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La plupart des consommateurs ne sont pas convaincus que leur assurance vie est suffisante pour leurs bénéficiaires à une nouvelle enquête de l’Association nationale des commissaires aux assurances (NAIC).
Leçon principale
- De nombreux consommateurs ne savent pas si leur assurance vie est suffisante pour leurs proches.
- Les bénéficiaires ont souvent besoin de plus que les frais funéraires ne sont couverts, alors considérez un multiple du revenu actuel.
- Faire face aux frais de subsistance et aux dettes liées à la maison, à la voiture et aux frais médicaux sont des considérations importantes
- Vérifiez l’intégralité de votre couverture d’assurance avec l’aide de planificateurs financiers.
- Les bénéficiaires doivent connaître la police, son emplacement et ses conditions.
De nombreux consommateurs ne savent pas si leur assurance vie est adéquate
Les résultats de l’enquête NAIC montrent que 54 % des répondants ne sont pas sûrs ou seulement assez confiants que leurs prestations d’assurance-vie répondront aux besoins des bénéficiaires.
Cependant, selon l’enquête, la plupart conviennent que s’ils décèdent au cours de la prochaine décennie, leurs bénéficiaires auront besoin des versements de leurs polices d’assurance-vie pour couvrir leurs futurs frais de subsistance.
Cette situation se reflète dans les conclusions d’un organisme de recherche sur l’assurance-vie selon lesquelles 42 % des Américains déclarent que leur ménage connaîtrait des difficultés financières dans les six mois si un salarié décédait subitement et 25 % connaîtrait des difficultés financières dans un délai d’un mois. L’étude barométrique de LIMRA et Life Happens menée plus tôt cette année a révélé que plus de la moitié, soit 53 %, des Américains interrogés n’avaient pas souscrit d’assurance-vie ou ne l’avaient pas ajoutée à leur police parce qu’ils ne savaient pas exactement de quel montant d’assurance ils avaient besoin et quel type d’assurance ils devraient acheter.
Ce problème refléterait le manque de confiance dans la couverture d’assurance que constate la NAIC.
L’assurance vie ne couvre pas seulement les frais funéraires
«Leurs sentiments sont tout à fait justifiés», a déclaré Elsie Theodore, vice-présidente régionale basée en Virginie et directrice de Primerica. Beaucoup de gens croient que l’assurance-vie sert simplement à couvrir les frais funéraires, note-t-elle. Mais une fois ces dépenses de base couvertes, sans les revenus du défunt, « le niveau de vie d’une famille peut être sérieusement compromis ».
Dans l’ensemble, 65 % des personnes interrogées par l’agence de normalisation des régulateurs d’assurance de l’État ont déclaré qu’elles détenaient une assurance-vie qu’elles avaient souscrite elles-mêmes ou par l’intermédiaire d’un employeur, ou les deux.
Mais il est important d’avoir une couverture suffisante, dit Theodore.
La règle couvre le pouce et les deux C
« La règle générale est que l’assuré doit toucher au moins 10 fois son salaire annuel. Si quelqu’un a un revenu annuel de 100 000 $, il devrait idéalement être assuré pour au moins 1 million de dollars », conseille-t-elle.
“Nous examinons la vie entière du client et le montant de revenu nécessaire pour les enfants”, explique Theodore. Elle note qu’il y a “deux C” : le coût et la couverture. Malheureusement, elle dit que beaucoup de gens se concentrent uniquement sur les coûts, mais Theodore trouve que c’est une bonne idée de se concentrer sur le “pire des cas” si le soutien de famille décède.
Ainsi, en consultant les familles qu’elle assure, Théodore élabore un plan qui combine toutes leurs obligations financières, y compris les hypothèques, les frais médicaux impayés, les notes de voiture et autres prêts en plus des frais de subsistance.
Les assurés font les premiers pas importants en discutant avec les bénéficiaires
Certes, les titulaires de polices d’assurance-vie sont plus proactifs à certains égards, par exemple en informant les bénéficiaires de leurs politiques et de leurs positions.
Près de 90 % des personnes interrogées par la NAIC ont déclaré que leurs bénéficiaires connaissent les polices existantes, et 76 % savent où sont conservées les polices réelles. En fait, environ les deux tiers des assurés ont revu leurs polices auprès des bénéficiaires il y a un an ou plus récemment, selon les résultats de l’enquête.
NAIC poursuit son enquête en publiant Conseils aux bénéficiaires afin que le moment venu, ils soient prêts et connaissent même les options pour recevoir l’argent dû. Connaître ces termes est important pour les consommateurs.
La NAIC souligne que des dizaines de millions de dollars en prestations de décès réelles ne sont pas réclamés chaque année parce que les bénéficiaires ne disposent pas d’informations vitales sur la police de leur proche, sur la compagnie d’assurance-vie qui garantit le montant de la prestation – ou même sur l’emplacement de la police. Une suggestion, en plus de conserver la police dans un endroit sûr, est d’informer de manière proactive le bénéficiaire ou le conseiller de confiance de l’emplacement et des conditions de la police.
Si vous pensez qu’on vous doit de l’argent en vertu d’un contrat non réclamé
Si vous pensez être le bénéficiaire d’une police d’assurance-vie mais que vous ne disposez pas des informations à rassembler, la NAIC suggère que le « Service de localisation de polices d’assurance-vie » puisse vous aider. Trouvez-le ici : NAIC LPL.
