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Leçon principale
- Un récent sondage Gallup a révélé que la plupart des Américains estiment que leur situation est pire aujourd’hui qu’il y a quatre ans.
- Les données sur les finances des ménages montrent que les choses ont radicalement changé depuis septembre 2020, lorsque la pandémie de COVID-19 a eu un impact sur l’économie.
- Les Américains bénéficient d’un meilleur marché du travail et de salaires plus élevés qu’il y a quatre ans, et sont moins dépendants des aides gouvernementales. Cependant, ils sont également confrontés à un coût de la vie plus élevé, disposent de moins d’épargne et ne peuvent pas payer avec des cartes de crédit.
La plupart des Américains affirment qu’eux et leurs familles sont dans une situation financière plus difficile aujourd’hui qu’il y a quatre ans. Les données économiques dressent un tableau mitigé quant à savoir si y parvenir est plus facile ou plus difficile que par le passé.
Gallup a récemment publié les résultats d’un sondage mené en septembre dans lequel il demandait aux adultes américains : « Diriez-vous que vous et votre famille êtes dans une meilleure situation aujourd’hui qu’il y a quatre ans, ou votre situation est-elle pire ? Seulement 39 % ont déclaré qu’ils étaient dans une meilleure situation, tandis que 52 % ont déclaré qu’ils étaient dans une pire situation. Il s’agit du résultat le plus pessimiste jamais enregistré lors d’une année d’élection présidentielle pour cette question, que Gallup pose régulièrement depuis 1984.
En savoir plus avant les élections
Ceci fait partie d’une série d’articles qu’Financesimple publie autour des indicateurs économiques clés à l’approche des élections de 2024. Vous pouvez en savoir plus ici :
- Comment se portait l’économie avant les élections précédentes ?
- L’inflation n’a pas été aussi élevée avant le jour des élections depuis 2008
- Voici comment le taux de chômage a été calculé lors des élections précédentes et ce que cela signifie pour 2024
Cette question est conçue pour évaluer l’opinion publique sur la situation financière des ménages au cours d’une administration présidentielle et signaler leur probabilité de voter pour un candidat ou un parti sortant. Mais cette année, la question est particulièrement pertinente car « il y a quatre ans » c’était l’automne 2020, une période sombre pour le pays et une période extrêmement étrange pour l’économie.
À l’automne 2020, les États-Unis étaient sous le choc de la COVID-19. Aucun vaccin n’est largement accessible au public et des milliers de personnes meurent chaque semaine du virus. Les autorités de santé publique imposent des restrictions sur les rassemblements et exigent le port du masque dans de nombreux lieux publics. De nombreuses entreprises n’ont pas encore rouvert leurs portes et les acheteurs trouvent parfois des étagères vides lorsqu’ils recherchent des articles ménagers courants.
Il s’agit de mesures clés de la santé financière des Américains et de l’évolution de l’économie globale au cours des quatre années qui ont suivi.
De plus en plus d’Américains travaillent
En septembre 2020, l’économie a récupéré une grande partie des plus de 20 millions d’emplois perdus lors de la fermeture des entreprises en raison de la pandémie, mais elle n’a pas encore réussi à sortir du gouffre. Le taux de chômage s’élève à 7,8 %, soit près du double du taux de 4,1 % de septembre 2024.
La résilience du marché du travail a été l’un des principaux points positifs de l’économie malgré le récent ralentissement. Cela a défié les attentes des économistes, dont beaucoup prédisent une récession d’ici 2023 en raison de la campagne de la Réserve fédérale visant à relever les taux d’intérêt pour freiner l’inflation.
Les salaires sont plus élevés mais les prix sont encore plus élevés
Le niveau de vie est déterminé par la lutte acharnée constante entre le revenu et l’inflation. La poussée de l’inflation qui s’est produite lors de la réouverture de l’économie après la pandémie a eu un impact sismique sur les finances de nombreux ménages. Depuis lors, la croissance des prix a considérablement ralenti tandis que les salaires ont continué à augmenter régulièrement.
En septembre 2020, cette tempête inflationniste était encore à venir. Selon l’indice des prix à la consommation, de septembre 2020 à 2024, les prix à la consommation ont augmenté de 21,1 %, tandis que le salaire horaire moyen a augmenté de 19,8 %, ce qui a aggravé la situation du travailleur moyen.
L’achat d’une maison est devenu moins abordable
La pandémie a fait monter en flèche les prix de l’immobilier alors que les acheteurs se bousculent pour obtenir plus d’espace pour leur nouveau mode de vie de travail à domicile. À mesure que la pandémie recule, les taux hypothécaires augmentent à mesure que la Réserve fédérale augmente son taux d’intérêt de référence pour lutter contre l’inflation. Les prix et les taux d’intérêt élevés ont poussé les mensualités hypothécaires à un niveau si élevé que peu de gens peuvent se permettre d’acheter une maison.
Selon les dernières données de la Federal Reserve Bank d’Atlanta, le paiement mensuel médian pour une maison nouvellement achetée, taxes et assurance comprises, était de 2 997 $, soit 42 % du revenu mensuel médian en août. En septembre 2020, il s’élevait à 1 656 $, soit 29 % du revenu. Les paiements nets à domicile sont généralement considérés comme « abordables » s’ils représentent moins de 30 % du revenu.
Le filet de sécurité sociale à l’ère de la pandémie n’existe plus
En septembre 2020, les chômeurs pouvaient compter sur un filet de sécurité sociale sans précédent, mais largement évaporé.
Au début de la pandémie, un programme fédéral a augmenté les allocations de chômage de l’État de 600 dollars par semaine, puis les a réduites à 300 dollars avant de prendre fin en 2021.
Les prestations de bons d’alimentation ont été augmentées et des déjeuners gratuits ont été offerts à tous les étudiants du pays. Les prestations supplémentaires SNAP ont pris fin en 2023 et les repas scolaires gratuits ont pris fin en 2022, bien que certains États aient rendu les repas scolaires gratuits permanents.
Le gouvernement fédéral interdit les expulsions d’appartements et les propriétaires peuvent cesser de payer leur hypothèque sans aucune pénalité. Le moratoire sur les expulsions expire en 2021 après que la Cour suprême l’a jugé inconstitutionnel. Les demandes d’abstention hypothécaire en cas de pandémie ont pris fin en 2023 lorsque l’urgence nationale COVID a officiellement pris fin.
En plus de cet allègement, le gouvernement a envoyé directement aux ménages des chèques d’une valeur de 1 200 $ par adulte et de 500 $ par enfant.
Medicaid, le programme gouvernemental d’assurance maladie destiné aux personnes à faible revenu, a cessé d’inscrire des bénéficiaires non éligibles, ce qui a entraîné une forte baisse du nombre d’Américains sans assurance maladie. Cette situation commence à s’inverser en 2023 avec la reprise des désinscriptions.
Les remboursements des prêts étudiants fédéraux ont été suspendus, ce qui a porté un coup dur aux budgets mensuels d’un grand nombre des 43 millions d’emprunteurs du pays. Les paiements ont repris en 2023, un choc financier pour certains emprunteurs.
Dans l’ensemble, les chercheurs attribuent aux programmes de protection sociale pendant la pandémie – en particulier l’expansion du crédit d’impôt pour enfants, qui n’entrera en vigueur qu’en 2021 – le fait d’avoir contribué à réduire la pauvreté des enfants et à aider l’économie à se redresser beaucoup plus rapidement qu’elle ne l’aurait fait autrement.
Les gens économisent moins d’argent
Ironiquement, la crise économique de 2020 a amélioré les résultats financiers de nombreux ménages. La fermeture des entreprises signifie qu’il y a moins d’opportunités de dépenser de l’argent, et l’argent liquide continue d’affluer, en partie grâce aux programmes d’aide gouvernementaux. Cela a fait monter en flèche le taux d’épargne – c’est-à-dire le montant du revenu après impôt restant après les dépenses.
Depuis lors, les taux d’épargne ont diminué à mesure que l’économie revenait à la normale. La même tendance peut être observée dans la dette totale des cartes de crédit du pays, qui a fortement diminué en 2020 et a poursuivi son augmentation constante habituelle en 2021.
Les actions montent
Selon les données de la Réserve fédérale, le marché boursier a explosé au cours des quatre dernières années, le populaire indice boursier S&P 500 ayant augmenté d’environ 70 % entre septembre 2020 et septembre 2024. La hausse de la valeur des actions a contribué à accroître la richesse des ménages, même si elle a principalement touché les ménages les plus riches qui détiennent la majorité des actions.
Les impayés de cartes de crédit ont augmenté
Comment tous ces flux croisés ont-ils affecté les finances des ménages ? Certains signes montrent que la population a résisté à la tempête et certains signes indiquent que les tensions montent. Par exemple, de plus en plus de personnes prennent du retard dans leurs paiements par carte de crédit, ce qui suggère que davantage de personnes sont sous pression.
Cependant, rien n’indique que les gens réduisent leurs dépenses. Les consommateurs américains continuent de dépenser librement dans les restaurants et autres détaillants.
Ensuite, il y a aussi la tendance à long terme selon laquelle les gens sont généralement pessimistes quant à leurs propres finances et à l’économie en général, indépendamment de ce que disent les données. Les sentiments des gens à l’égard de l’économie peuvent être partisans, la considérant comme meilleure lorsque leur parti préféré est au pouvoir, et ces sentiments peuvent s’échauffer lors d’une année d’élection présidentielle.
