La nouvelle carte de crédit d’Apple est conçue pour l’engagement

Événement de lancement en mars 2019 au siège d’Apple Inc. (AAPL) à Cupertino, en Californie, aurait pour objectif d’approfondir le secteur des médias et du divertissement du fabricant de matériel informatique, et à juste titre. La société a annoncé une nouvelle plate-forme d’abonnement aux jeux (Apple Arcade), une plate-forme de contenu en streaming plus robuste (Apple TV+) et une nouvelle plate-forme d’abonnement premium (Apple News+). Cependant, l’annonce surprise a été l’Apple Card, une Mastercard qu’Apple proposera en partenariat avec Goldman Sachs Group Inc. (GS). Cela amène le fabricant de matériel informatique plus profondément dans les services financiers tout en attirant pour toujours 1,4 milliard d’utilisateurs dans son écosystème. Comme l’a dit Oprah Winfrey lors de l’événement : « Vous en avez un milliard ! »

Détails sur la nouvelle Apple Card

Apple a mis la carte à la disposition d’un groupe sélectionné d’utilisateurs le 6 août 2019 et la diffusera plus largement plus tard dans le mois. La carte Apple sera disponible sur votre application Wallet et disponible sur tous vos appareils Apple. Il suivra vos dépenses avec des détails tels que le nom du fournisseur, la date d’échéance du paiement et les dépenses mensuelles. Il n’y a pas de frais de retard, de frais annuels, de frais internationaux, de frais de dépassement de solde ou de frais d’intérêt plus élevés si vous payez en retard. Il n’y a eu aucune mention du TAEG lors de la conférence de presse, mais si vous suivez les petits caractères, vous verrez qu’il varie de 13,24 % à 24,24 %, en fonction de la solvabilité. Même si le bas de gamme est bas, il peut être difficile de trouver des clients bénéficiant de ce type de crédit. Premium est standard et conforme aux autres cartes de récompenses.

Selon Apple, les récompenses pour l’utilisation de l’Apple Card sont compétitives : « Chaque fois qu’un client utilise l’Apple Card avec Apple Pay, il recevra 2 % en espèces par jour. Les clients recevront également 3 % en espèces par jour sur tous les achats effectués directement avec Apple, y compris dans les Apple Store, sur l’App Store et pour les services Apple.Vous avez compris ? 2% sur tous les achats mais 3% sur les achats supplémentaires de services Apple. Tellement collant. Si vous pouvez consacrer votre argent quotidien à davantage de jeux sur Apple Arcade ou à payer pour Apple TV+, pourquoi ne le feriez-vous pas ? Les récompenses en espèces sont envoyées quotidiennement et mises à votre disposition très rapidement sur le solde de votre carte Apple Cash.

Mais Apple ne veut pas que vous tombiez dans une spirale d’endettement par carte de crédit. Apple ne facturera pas de frais de retard, vous vous souvenez ? Mais il utilisera l’apprentissage automatique pour suivre vos dépenses et suggérer des moyens de gérer votre dette. Comme le suivi d’utilisation de l’iPhone que les utilisateurs reçoivent chaque semaine, Apple souhaite que vous soyez conscient de vos habitudes, à condition que ces habitudes soient liées à ses appareils.

Jennifer Bailey, vice-présidente d’Apple Pay, a expliqué l’événement :

« L’Apple Card est conçue pour aider les clients à mener une vie financière plus saine, en commençant par une meilleure compréhension de leurs dépenses afin qu’ils puissent faire des choix plus judicieux avec leur argent, une transparence qui les aide à comprendre ce qu’il en coûtera s’ils souhaitent payer au fil du temps, et des moyens de les aider à rembourser leur solde. »

Pourquoi maintenant ?

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L’activité Services d’Apple, qui comprend iTunes, l’App Store et Apple Pay, est l’un des segments à la croissance la plus rapide de l’entreprise, mais reste éclipsée par les ventes de matériel. Les services ont généré 10,9 milliards de dollars de revenus au quatrième trimestre 2019, contre 73,4 milliards de dollars pour les produits. Selon l’entreprise, Apple n’annonce plus de ventes d’iPhone, mais les ventes ont diminué de 15 %. Certains analystes affirment que les services pourraient bientôt devenir une activité annuelle de 100 milliards de dollars, et que l’Apple Card pourrait être le ticket de platine pour y parvenir.

L’entrée des Big Tech dans le secteur des services financiers n’a rien de nouveau. Amazon.com Inc. (AMZN) propose une carte Amazon Prime avec Visa et rend difficile toute action en dehors de la jungle Prime si vous êtes membre. Apple Wallet et Apple Pay constituent l’incursion de la société de Cupertino dans le domaine des portefeuilles et des paiements numériques, une activité valant plusieurs milliards de dollars. Mais il lui manque un produit de paiement plus flexible avec plus d’options et ne laisse aux utilisateurs aucune raison de payer avec autre chose. Apple Pay n’est pas encore largement accepté, mais Mastercard l’est.

Pourquoi Goldman Sachs ?

Oubliez le fait que les banquiers de Goldman font peut-être partie des rares personnes qui peuvent encore se permettre un nouvel iPhone. Cette institution financière bien connue tente depuis plusieurs années de se lancer dans le secteur de la banque de détail. En 2016, ils ont lancé Marcus, leur banque d’affaires, avec une mission similaire à celle de l’Apple Card :

« Les prêts personnels et les comptes d’épargne en ligne Marcus aident les gens à trouver des façons plus intelligentes de dépenser leur argent. Nous sommes impatients d’aider nos clients à faire mieux maintenant et à long terme.

Comme Apple, Marcus propose des prêts personnels gratuits à ses clients et est relativement compétitif par rapport aux comptes chèques et d’épargne. Mais Marcus n’a pas encore construit sa marque en dehors de l’héritage de Goldman Sachs. Ils commencent tout juste à le faire avec des initiatives marketing audacieuses dans les grandes villes, mais un partenariat avec Apple, un distributeur et une marque de luxe, devrait en aider certains.

“La simplicité, la transparence et la confidentialité sont au cœur de notre philosophie de développement de produits de consommation”, a déclaré David M. Solomon, président-directeur général de Goldman Sachs, dans le communiqué de presse d’Apple. « Nous sommes ravis de nous associer à Apple sur Apple Card, qui aide les clients à prendre le contrôle de leur vie financière. »

Il y a encore ce mot « contrôle ». Lors de l’émission médiatique de mars à Cupertino, plusieurs dirigeants d’Apple ont mentionné à plusieurs reprises que les utilisateurs ne souhaitaient pas passer d’une application à l’autre et d’un appareil à l’autre pour profiter de leur expérience. Ils veulent de la commodité et ils veulent que cela soit entre leurs mains. Apple a révolutionné la façon dont nous utilisons nos mains au cours de la dernière décennie. L’utilisateur moyen touchant son téléphone des centaines de fois par jour et passant jusqu’à quatre heures à le regarder, l’iPhone est le produit le plus collant. La nouvelle Apple Card fait encore plus.