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Leçon principale
- L’âge idéal de la retraite de la génération Z est de 59 ans, mais elle devrait prendre sa retraite à 67 ans, ce qui reflète l’écart entre les aspirations et les attentes d’une génération à l’autre.
- Par rapport aux baby-boomers du même âge, davantage de membres de la génération Z ont accès à des régimes à cotisations définies comme les 401(k).
- Les nouvelles fonctionnalités 401(k) et le fait de commencer à épargner plus tôt pourraient aider les jeunes générations à se constituer un pécule plus important que les groupes d’âge plus âgés.
Même si la génération Z rêve de prendre une retraite anticipée, elle ne s’y attend pas.
Selon une nouvelle enquête de Manulife John Hancock Retirement, une compagnie d’assurance, l’âge idéal de la retraite pour la génération Z est de 59 ans.
Cependant, cette génération, qui comprend les 18 à 28 ans, s’attend en réalité à prendre sa retraite beaucoup plus tard, à 67 ans. Une tendance similaire se produit d’une génération à l’autre : l’âge idéal de la retraite est plus jeune que l’âge prévu de la retraite.
Les milléniaux, c’est-à-dire ceux âgés de 29 à 43 ans, souhaitent prendre leur retraite à 61 ans, mais ne s’attendent pas à prendre leur retraite avant 69 ans.
Malgré les perspectives de retraite peu optimistes de la génération Z et des Millennials, ils sont peut-être mieux préparés qu’ils ne le pensent pour leurs années d’or.
Une analyse de Vanguard réalisée plus tôt cette année a révélé que de toutes les générations, la génération Z et la génération Y comptent le pourcentage le plus élevé de personnes considérées comme prêtes à prendre leur retraite.
Alors que les retraites sont devenues démodées au cours des dernières décennies, la génération Z est aujourd’hui plus susceptible d’avoir accès à des régimes à cotisations définies comme les 401(k) que les baby-boomers lorsqu’ils étaient plus jeunes.
En d’autres termes, l’accès aux régimes de retraite professionnels rend les jeunes générations plus susceptibles d’épargner pour la retraite.
D’autres facteurs jouent également en faveur des jeunes. Par exemple, la conception du 401(k) a changé depuis les années 2000.
Grâce à la législation adoptée en 2006, l’argent 401(k) peut désormais être automatiquement investi dans ce que l’on appelle des alternatives d’investissement par défaut qualifiées (QDIA).
Lorsqu’un promoteur de régime désigne une option de placement comme QDIA, les cotisations des employés qui ne choisissent pas d’investissement sont automatiquement investies dans le QDIA. Les plans choisissent souvent un fonds à date cible, un fonds équilibré ou un compte géré par des professionnels comme QDIA. Ces types de fonds confient à un ou plusieurs gestionnaires de placements professionnels la responsabilité de sélectionner des titres tels que des actions et des obligations pour le fonds. Cela évite aux travailleurs qui possèdent des comptes – mais qui ne souhaitent peut-être pas prendre de telles décisions – d’avoir à choisir dans quoi investir.
De plus, épargner en vue d’une retraite anticipée peut faire une grande différence pour les jeunes. Ce groupe a un horizon d’investissement plus long et peut bénéficier davantage du pouvoir des intérêts composés. Les intérêts composés font référence aux intérêts gagnés à la fois sur vos cotisations et sur les intérêts (et autres revenus) que vous avez accumulés.
Disons qu’un jeune de 25 ans part de zéro, puis investit 500 $ au début de chaque mois et gagne 8 % par an sur son investissement. A 65 ans, cet investisseur disposera de plus de 1,6 million USD. En revanche, une personne qui commence à investir à 45 ans atteindrait 65 ans avec environ 286 000 $, selon les mêmes hypothèses.
