CalculatriceCliquez pour ouvrir
Leçon principale
- Les plus grandes banques continuent de ne payer presque rien sur l’épargne, mais même avec la réduction probable de la Fed cette semaine, vous pouvez toujours gagner plus de 4 % en transférant votre épargne vers une petite banque ou une coopérative de crédit.
- Même le solde le plus modeste peut ajouter des centaines de dollars chaque année sur un compte d’épargne de premier ordre, une différence qui se multiplie à mesure que votre argent augmente.
- Vous n’avez pas besoin de quitter votre banque principale pour gagner plus d’argent : lier un compte d’épargne distinct à haut rendement est simple, sûr et peut même améliorer vos habitudes d’épargne à long terme.
Énorme écart entre les taux d’intérêt des grandes banques et ce que vous pouvez gagner dans des banques plus petites et plus sûres
Avec l’annonce selon laquelle la Réserve fédérale devrait réduire ses taux d’intérêt cette semaine, les taux d’épargne reviennent sous le feu des projecteurs. Mais pour la plupart des ménages, le plus gros problème n’est pas la prochaine décision de la Fed mais ce que paie votre compte d’épargne actuel.
De nombreux épargnants conservent leur argent chez Chase, Bank of America ou Wells Fargo simplement parce que c’est là qu’ils l’ont mis en banque. Mais cette familiarité a un prix : les trois institutions paient un APY de près de 0,01 % sur les comptes d’épargne standard.
À ce rythme, même un solde de 10 000 $ ne rapporterait que 1 $ par an.
Pendant ce temps, certaines petites banques et coopératives de crédit paient 4 % ou plus sur les comptes d’épargne à haut rendement, les options les plus compétitives offrant 5,00 % APY. Même si ces taux baisseront probablement un peu si la Fed abaisse ses taux cette semaine, elle devra tout de même payer largement plus que les grandes banques.
Informations rapides
Toutes les banques connues ne paient pas près de zéro. Citi, Ally, Capital One et American Express proposent actuellement des taux d’épargne de l’ordre de 3 %, soit une nette amélioration par rapport à Chase, Bank of America et Wells Fargo. Malgré cela, ces taux restent inférieurs d’environ un point de pourcentage à ceux proposés aujourd’hui par de nombreuses petites banques et coopératives de crédit.
Si vous pensez qu’une grande banque est plus sûre, vous n’êtes pas seul. Mais en réalité, les protections sont les mêmes partout. L’assurance FDIC protège les dépôts jusqu’à 250 000 $ par déposant et par institution, quelle que soit la taille de la banque. Les coopératives de crédit assurées par la NCUA offrent également une couverture similaire. Les petites organisations sont tout aussi sûres. La seule vraie différence réside dans le montant que votre épargne peut rapporter.
Voici combien vous coûtent les taux d’intérêt bancaires proches de zéro
Alors, combien perdez-vous en conservant votre épargne dans l’une des plus grandes banques ? Même avec de petits soldes, l’écart par rapport aux comptes à intérêt élevé d’aujourd’hui est important. Sur des balances plus importantes, c’est étonnant.
Le tableau ci-dessous montre combien vous gagneriez en un an à 0,01 % au-dessus du taux de rendement élevé, en fonction de votre solde. Pour des comparaisons réelles, nous utilisons 4,25 % pour le taux à rendement élevé – actuellement le 10e meilleur taux du pays – plutôt que le taux absolu le plus élevé disponible.
Comme vous pouvez le constater, par exemple, une personne ayant déposé 25 000 $ sur un compte bancaire important laissera plus de mille dollars sur la table au cours d’une année. Cela représente près de 90 $ par mois.
| Grandes banques vs rendements élevés : l’écart de bénéfices après un an | |||
|---|---|---|---|
| Équilibre | Gains à 0,01% APY | Gains à 4,25% APY | Différence après 1 an |
| 5 000 USD | 0,5 USD | 212,50 $ | 212 $ |
| 10 000 dollars | 1,00 $ | 425,00 $ | 424 $ |
| 15 000 USD | 1,50 $ | 637,50 $ | 636 $ |
| 25 000 USD | 2,50 $ | 1 062,50 USD | 1 060 $ |
| 50 000 dollars | 5,00 $ | 2 125,00 $ | 2 120 $ |
Notez que les taux d’intérêt des comptes d’épargne sont susceptibles de changer, ils baisseront donc probablement lorsque la Réserve fédérale réduira les taux d’intérêt. Mais même avec une légère réduction, les comptes à intérêt élevé continueront de rapporter plus que les taux d’intérêt proches de zéro proposés par les plus grandes banques.
Même si vous ouvrez un compte à haut rendement, vous n’êtes pas obligé de quitter votre grande banque
Vous n’êtes pas obligé de cesser d’utiliser votre grande banque pour vos opérations bancaires quotidiennes si vous ouvrez un compte d’épargne à haut rendement. Vous pouvez garantir l’exactitude de vos paiements par chèque, carte de crédit et factures tout en profitant de tarifs plus élevés ailleurs.
Un compte à haut rendement peut simplement servir de lieu distinct pour détenir de l’argent auquel vous n’avez pas besoin d’accéder quotidiennement. Le lier à votre compte courant existant ne prend que quelques minutes et la plupart des transferts sont effectués en un à trois jours ouvrables.
En fait, conserver votre épargne sur un compte distinct peut vous aider à épargner davantage. Lorsque vos économies ne se trouvent pas juste à côté du solde de votre compte courant, vous êtes moins susceptible de dépenser cet argent pour des achats impulsifs ou des dépenses quotidiennes. Pour de nombreuses personnes, cette petite séparation fait une différence significative.
Et rappelez-vous : transférer votre épargne vers un compte à intérêt élevé ne modifie pas vos protections fédérales. Les dépôts restent entièrement couverts par l’assurance FDIC ou NCUA – tout comme dans votre banque principale – tout en gagnant plus d’intérêts.
