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Leçon principale
- Les régulateurs ont déposé vendredi une plainte contre l’opérateur Zelle, affirmant qu’il n’avait pas réussi à prévenir ou à répondre de manière adéquate à une “fraude généralisée”.
- Le Bureau de protection financière des consommateurs affirme que 870 millions de dollars ont été perdus à cause de la fraude sur Zelle depuis son lancement en 2017.
- Le procès nomme l’opérateur de Zelle Early Warning Services et les banques détenant des participations dans la société, notamment Bank of America, JPMorgan Chase et Wells Fargo. Le service d’alerte précoce a qualifié l’incident de “vicié sur le plan juridique et factuel”.
Zelle et trois des banques à l’origine de l’un des plus grands réseaux de paiement du pays n’ont pas réussi à protéger les utilisateurs contre une « fraude généralisée », ont affirmé les régulateurs fédéraux dans un procès intenté vendredi.
Le Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB) affirme qu’environ 870 millions de dollars ont été perdus à cause de la cyber-fraude depuis son lancement il y a sept ans, et allègue que les copropriétaires de Zelle, Bank of America (BAC), JPMorgan Chase (JPM) et Wells Fargo (WFC) n’ont pas réussi à indemniser les victimes de la fraude ou à rembourser les erreurs comme l’exige la loi. Au total, selon les régulateurs, « des centaines de milliers » de plaintes ont été déposées, mais les consommateurs qui les ont déposées n’ont pour la plupart reçu aucune aide.
Zelle a contesté les affirmations des régulateurs, qualifiant le procès de « sans fondement » et affirmant qu’il pourrait causer des problèmes aux 143 millions d’Américains et aux petites entreprises qui dépendent de son service gratuit. Les personnes qui associent leur adresse e-mail ou leur numéro de téléphone à Zelle peuvent rapidement s’envoyer de l’argent depuis leur compte bancaire.
Mais le réseau a été lancé avec de faibles protections contre la fraude, ont indiqué les régulateurs. Alors que Venmo et CashApp décollaient, les banques et l’opérateur de Zelle, Early Warning Services, se sont empressés d’acquérir un concurrent. “En ne mettant pas en place des protections adéquates, Zelle est devenue une mine d’or pour les fraudeurs, tout en laissant souvent les victimes se débrouiller seules”, a déclaré le directeur du CFFB, Rohit Chopra.
CFFB demande une indemnisation pour les victimes de la fraude, une sanction civile non précisée et une ordonnance du tribunal obligeant Zelle à cesser ses pratiques illégales.
L’agence a déclaré que les pertes pourraient être réduites si les banques partageaient entre elles des informations sur les fraudeurs et agissaient avant que les criminels n’aient la possibilité d’exploiter de nombreux utilisateurs. En omettant d’examiner de manière adéquate les plaintes des clients, les partisans de Zelle n’ont pas non plus réfléchi à ses lacunes ni pris de mesures significatives pour les améliorer, ont déclaré les régulateurs.
Le service d’alerte précoce a déclaré que la politique de retour de Zelle dépassait les exigences légales. Ce réseau a des adeptes car il est digne de confiance.
“Les attaques du CFPB contre Zelle sont erronées sur le plan juridique et factuel”, a déclaré la porte-parole de Zelle, Jane Khodos. « Les attaques malavisées du CFPB enhardiront les criminels, coûteront plus cher aux consommateurs, étoufferont les petites entreprises et rendront plus difficile la concurrence pour des milliers de banques communautaires et de coopératives de crédit. »
D’autres banques ont des participations dans Early Warning Services, mais 73 % des opérations de Zelle l’année dernière provenaient de Bank of America, JPMorgan Chase et Wells Fargo, selon le procès.
