La Fed divisée sur les taux d’intérêt de 2026 : cet outil en temps réel montre combien votre épargne pourrait rapporter l’année prochaine

Qu’est-ce qui a changé dans les perspectives de taux d’intérêt de la Fed après la dernière baisse de taux

Lorsque vous voulez savoir où vont les taux d’épargne des banques, tout dépend de ce que fera ensuite la Réserve fédérale. En effet, le taux d’intérêt de référence de la Fed affecte directement le montant que les banques et les coopératives de crédit versent aux comptes d’épargne, aux marchés monétaires et aux certificats de dépôt (CD).

Après que la Fed a annoncé sa dernière baisse de taux cette semaine, les marchés ont rapidement décidé d’évaluer ce qui se passerait en 2026. Les dernières prévisions de la Fed montrent que les décideurs sont profondément divisés sur la direction que pourraient prendre les taux d’intérêt l’année prochaine, avec des attentes allant d’une légère hausse à des réductions totalisant jusqu’à 1,50 point de pourcentage. Cet écart inhabituel montre à quel point la prochaine période politique peut être incertaine.

La volatilité des prévisions de la Fed provient d’un certain nombre de flux croisés. La récente fermeture du gouvernement a retardé la publication de données économiques clés, laissant les responsables avec moins de clarté sur l’inflation et la croissance. Pendant ce temps, les taux de chômage augmentent en même temps que l’inflation augmente à nouveau, obligeant les banques centrales à réfléchir aux risques qui constituent la plus grande menace. Le nouveau graphique à points de la Fed reflète cette tension, avec des prévisions dispersées dans une large fourchette.

Cela pourrait affecter combien vous gagnerez avec votre argent

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Étant donné que le taux d’intérêt de référence de la Fed détermine directement ce que les banques et les coopératives de crédit paient sur les dépôts, les réductions de taux les plus récentes exercent une légère pression à la baisse sur l’épargne, les marchés monétaires et les rendements des CD. Cela signifie que les liquidités que vous conservez sur un compte d’épargne ou sur le marché monétaire rapporteront probablement un peu moins si votre banque réduit son APY suite à la décision de la Fed. Les tarifs des CD sur les nouveaux comptes devraient également diminuer. (Les CD que vous détenez sont des produits à taux fixe, leurs rendements ne changeront donc pas.)

Même avec un certain recul par rapport aux sommets de 2023-2024, les rendements restent à des niveaux historiquement élevés. Les meilleurs comptes d’épargne à haut rendement offrent aujourd’hui des APY en moyenne de 4 %, et certains atteignent encore 5 %. Les meilleurs CD nationaux restent également attractifs, avec des rendements garantis allant de 4,00 % à 4,50 % pour des durées de 3 mois à 5 ans.

Bien que vous ne puissiez rien faire pour protéger votre compte d’épargne ou votre compte du marché monétaire contre la baisse des rendements, vous pouvez bloquer l’un des taux d’intérêt les plus élevés d’aujourd’hui avec un CD avant que les banques ne le réduisent davantage. Mais les perspectives de la Fed pour 2026 étant désormais très divisées, l’incertitude pourrait inciter les banques et les coopératives de crédit à maintenir les taux des CD à peu près stables jusqu’à ce qu’une politique politique plus claire émerge.

Comment suivre vos baisses de taux comme les pros

Ce que décide la Fed n’est jamais certain jusqu’à l’annonce officielle à la fin de chaque réunion. Toutes les six semaines, les banques centrales se réunissent pendant deux jours pour examiner les dernières données économiques et débattre de l’opportunité de modifier les taux de référence. Puisque personne ne sait quelles nouvelles données apparaîtront avant chaque réunion, toutes les prévisions sont des suppositions éclairées.

Mais les marchés financiers font ces prévisions en temps réel, et vous pouvez les constater par vous-même. L’outil CME FedWatch affiche les probabilités que les traders attribuent aux différents résultats des taux d’intérêt lors des prochaines réunions de la Fed. Vous n’avez pas besoin d’être un initié de Wall Street pour l’utiliser.

Cliquez sur l’outil et vous verrez des onglets pour chaque réunion programmée de la Fed. Par exemple, la sélection de la réunion du 26 janvier affichera les cotes actuelles du marché pour différents scénarios de taux lors de la prochaine réunion. En haut, le graphique montre la fourchette cible actuelle (« 350-375 » actuellement, ce qui signifie que le taux des fonds fédéraux est de 3,50 % à 3,75 %) et la compare à de nouvelles fourchettes potentielles. La barre indiquant 350-375 représente la probabilité de rester inchangée, actuellement à environ 76 %, tandis que la barre 325-350 représente la probabilité de diminuer d’un quart de point lors de cette réunion.

Pour une vision plus longue, vous pouvez sélectionner l’onglet pour la réunion finale en 2026. Les marchés estiment désormais qu’il y a plus de 70 % de chances que les décideurs politiques procèdent à au moins deux réductions de 25 points d’ici là, bien que le dernier graphique en points de la Fed montre que les responsables sont loin de s’engager dans cette voie.

N’oubliez pas que ces barres évoluent constamment, parfois en hausse ou en baisse en fonction des gros titres quotidiens et d’autres fois en fluctuant énormément en fonction de nouvelles données ou des commentaires de la Fed. Consulter régulièrement le graphique est le moyen le plus simple de comprendre comment les attentes évoluent et de prédire où pourraient évoluer les économies et les taux de CD.