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En ces temps économiques difficiles, l’idée de mettre de côté de l’argent supplémentaire pour investir peut sembler une tâche ardue. Mais planifier l’avenir est essentiel pour la sécurité financière. Vous n’avez pas besoin d’obtenir un diplôme en économie ou de trouver un deuxième emploi pour obtenir plus d’argent afin de démarrer un portefeuille d’investissement. Voici quelques bonnes pratiques pour entrer sur le marché.
Conclusion :
- Créez un énoncé de politique d’investissement (IPS) décrivant vos objectifs d’investissement.
- Révisez votre IPS chaque année pour vous assurer qu’il reste aligné sur vos objectifs financiers.
- Trouvez des moyens de réduire une partie de votre budget afin de pouvoir allouer de petites sommes d’argent aux investissements.
- Mettez l’argent sur un compte distinct portant intérêt
- Pensez à mettre en place un transfert automatique pour transférer une partie de l’argent de votre salaire vers votre épargne.
- Trouvez des véhicules d’investissement économiques, tels que des fonds négociés en bourse (ETF) et des sociétés de courtage qui offrent des commissions faibles ou nulles sur les transactions et aucun solde minimum.
- Faites des recherches approfondies sur n’importe quel professionnel de la finance avant de l’utiliser comme conseiller.
Élaborer un plan
Avant d’investir un centime, il est impératif que vous établissiez un plan pour votre argent. Un plan d’investissement écrit, appelé énoncé de politique d’investissement (IPS), peut être utile pour s’organiser. IPS doit répondre à vos objectifs d’investissement, tels que payer les études universitaires de vos enfants ou financer votre retraite. Ces informations détermineront le montant du retour que vous attendez de votre investissement et la durée pendant laquelle vous en aurez besoin. IPS abordera également votre tolérance au risque. Les investisseurs qui ont besoin d’argent à court terme devraient éviter les investissements instables qui ont tendance à fluctuer à la hausse et à la baisse. Si vos objectifs sont à plus long terme, vous pouvez profiter des avantages d’investissements plus risqués tout en ayant le temps de vous remettre des inévitables ralentissements des marchés. Il existe plusieurs types de produits d’investissement disponibles et chacun présente ses propres avantages, risques et frais.
Pourquoi devriez-vous élaborer un énoncé de politique d’investissement (IPS)
La Securities and Exchange Commission des États-Unis exploite le site Web «Investisseur.gov“, fournit des guides faciles à lire sur tout, des actions et obligations aux fonds du marché monétaire et aux matières premières. Un autre avantage de la création d’un IPS personnel est la possibilité de se préparer aux mauvaises périodes financières avant qu’elles ne surviennent. Un IPS solide atténuera la prise de décision hâtive qui peut devenir courante en période de volatilité économique.
Il est probable que vos objectifs financiers changent avec le temps. Révisez votre IPS chaque année ou lors de changements majeurs dans votre vie, comme un mariage ou un divorce, la naissance d’un enfant ou l’achat d’une maison, pour vous assurer que votre plan répond toujours à vos besoins. Vous pouvez même vous entraîner à investir sans utiliser d’argent réel. Disons que vous disposez d’une certaine somme d’argent (disons, 15 000 $) et que vous l’utilisez pour suivre les performances de différents investissements au cours d’une année ou plus. Cela vous permettra d’apprendre comment fonctionnent les différents véhicules d’investissement et quel véhicule d’investissement correspond le mieux à vos besoins.
Déterminez votre investissement initial
Investir est moins intimidant si vous n’avez pas besoin de miser la ferme pour vous lancer dans le jeu. Il est possible de démarrer un portefeuille prospère avec un investissement initial de seulement 1 000 $, suivi de cotisations mensuelles de seulement 100 $. Il existe de nombreuses façons d’obtenir le montant initial que vous envisagez d’investir. Tout d’abord, examinez votre budget personnel et voyez s’il y a des domaines dans lesquels vous pouvez réduire, comme les divertissements, le shopping ou les restaurants.
Prenez l’argent que vous auriez utilisé pour ces dépenses inutiles et déposez-le sur un compte d’épargne distinct portant intérêt. Une autre idée est de vivre selon le principe de se payer en premier. Déterminez combien d’argent vous retirerez de chaque chèque de paie et mettez ce montant de côté pour économiser avant de faire autre chose. Vous pouvez configurer des transferts automatiques de votre compte courant vers votre compte d’épargne afin de ne pas être tenté de sauter l’épargne. Enfin, ne sous-estimez pas le pouvoir d’économiser de la monnaie.
De nombreuses coopératives de crédit et banques, telles que Bank of America, proposent des programmes qui arrondissent les achats par carte de débit au montant en dollars le plus proche et transfèrent la différence de votre compte courant vers votre compte d’épargne. Pour tirer le meilleur parti de l’un de ces programmes, trouvez une institution financière qui convient bien à une partie ou à la totalité de votre épargne.
Trouvez des produits d’investissement économiques
Il existe plusieurs façons d’investir lorsque vous disposez d’au moins 1 000 $. L’une de ces méthodes est un fonds négocié en bourse (ETF), qui ne nécessite qu’un achat minimum d’une action. Vous obtiendrez des bénéfices plus élevés avec des courtiers qui offrent des commissions faibles ou nulles sur les transactions et aucun solde minimum. Une autre option consiste à trouver un fonds tout-en-un ou pré-mixte qui vous permettra d’investir 1 000 $ ou d’éliminer l’exigence d’investissement minimum en échange de cotisations mensuelles automatiques (généralement au moins 50 $ par mois). L’avantage de ce type de fonds est qu’il vous offre un portefeuille instantanément diversifié de liquidités, d’obligations et d’actions.
Bien qu’il puisse sembler intéressant de confier la gestion de votre portefeuille à des professionnels, de nombreuses personnes pensent que les frais annuels plus élevés attachés aux fonds gérés activement sont disproportionnés par rapport aux rendements des fonds gérés passivement avec des frais moins élevés.
En 2021, les fonds gérés activement ont continué à sous-performer les fonds gérés passivement, selon un rapport de Morningstar. Le rapport montre que seulement 45 % des fonds gérés activement surpassent les fonds gérés passivement.
Protégez votre argent
Lorsque vous avez enfin l’argent pour commencer à investir, la dernière chose que vous voulez faire est de tout perdre lors d’une transaction frauduleuse. Même si un conseiller financier professionnel peut s’avérer utile pour naviguer dans votre portefeuille de placements, méfiez-vous des fraudeurs qui prétendent seulement se soucier des meilleurs intérêts de l’investisseur.
Il existe plusieurs types d’escroqueries qui peuvent cibler à la fois les investisseurs nouveaux et chevronnés. Les investisseurs ne devraient jamais donner leur argent à qui que ce soit sans effectuer des recherches appropriées pour vérifier la fiabilité du conseiller ou du courtier. Les archives EDGAR (Electronic Data Gathering, Analysis and Retrieval) de la Securities and Exchange Commission des États-Unis sont une ressource en ligne permettant d’examiner les rapports financiers et opérationnels d’une entreprise. Vous pouvez également utiliser la base de données SEC pour rechercher les antécédents disciplinaires des vendeurs de titres qui doivent être agréés pour vendre des titres dans votre État.
Évitez de travailler avec des entreprises et des particuliers qui vous poussent à investir rapidement ou qui promettent des « rendements garantis ». Au mieux, un rendement annuel très optimiste de 10 %. Une promesse de quelque chose de plus peut être trop belle pour être vraie. Si vous avez des questions ou des préoccupations concernant la fraude en matière d’investissement, contactez la SEC, la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) ou la North American Securities Administrators Association (NASAA).
Conclusion
Même avec un petit budget, vous pouvez économiser de l’argent supplémentaire pour investir dans votre portefeuille d’investissement. Tout ce dont vous avez besoin est d’une certaine planification pour déterminer vos objectifs d’investissement, de rechercher des produits d’investissement qui ne nécessitent pas d’engagements de capitaux importants et d’effectuer des recherches appropriées pour garantir que votre argent est correctement protégé.