La crise des retraites : des mesures intelligentes pour protéger votre avenir

L’impact financier d’être aidant naturel

D’ici 2025, 63 millions d’Américains, soit près d’un adulte sur quatre, prendront soin d’un membre de leur famille souffrant d’un handicap ou d’un problème de santé. Si vous en faites partie, vous savez déjà à quelle vitesse le fardeau émotionnel lié à la prestation de soins peut se transformer en stress financier. Selon l’AARP, près de la moitié des soignants déclarent que la prestation de soins a eu un impact négatif sur leurs finances, notamment en suspendant leurs économies, en épuisant leurs fonds d’urgence ou en s’endettant.

Ces pressions peuvent s’accumuler silencieusement au fil du temps, rendant plus difficile le suivi de vos projets à long terme. Avant de commencer à prendre des décisions par urgence ou par culpabilité, vous devez comprendre comment le fait d’offrir des soins modifie votre flux de trésorerie, vos habitudes d’épargne et votre calendrier de retraite. Cette prise de conscience est un excellent point de départ : elle vous donne une vision plus claire du soutien que vous pouvez apporter durablement tout en protégeant votre avenir.

Étapes pour protéger ou reconstruire votre épargne-retraite

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Stu Bradley, conseiller en patrimoine chez Hightower à St. Pour protéger votre épargne-retraite, vous devez rester concentré sur vos objectifs et faire ce que vous pouvez pour éviter de retirer de l’argent plus tôt, explique Louis. Une démarche judicieuse consiste à créer un résumé simple des revenus, des dépenses et des ressources disponibles pour vous et la personne dont vous vous occupez. Cela vous permet de voir ce que vous pouvez apporter de manière durable sans mettre en péril votre propre avenir.

Une fois que vous avez ce tableau, Bradley recommande de convenir d’attentes claires avec votre proche ou les membres de votre famille, idéalement par écrit. « Continuez à suivre vos propres cotisations de retraite et l’âge prévu de la retraite afin de savoir rapidement si les soins vous font dérailler, puis à procéder à des ajustements avant qu’une crise ne survienne », dit-il.

Comprendre les calculs de flux de trésorerie vous aide également à planifier toutes les dépenses à venir (factures médicales, réparations domiciliaires ou assistance à domicile), ainsi que toutes les prestations auxquelles votre proche peut avoir droit, comme l’assurance soins de longue durée. Une fois que vous aurez trié ces coûts et ces ressources, vous saurez également mieux si vos cotisations de retraite peuvent rester stables.

Une fois que vous aurez compris la situation financière complète, vous pourrez envisager des options pour couvrir vos dépenses à court terme. Bien que « vous ne puissiez pas emprunter pour la retraite, vous pouvez maintenant emprunter pour couvrir les dépenses courantes », explique Bradley, ce qui signifie que vous pouvez comparer les prêts personnels, les cartes de crédit de lancement à 0 % pour les achats médicaux ou les plans de paiement médical si vous avez besoin de flexibilité à court terme.

Si vous constatez que les soins limitent ce que vous pouvez épargner, concentrez-vous sur le maintien de votre plan de manière plus modeste, par exemple en maintenant des cotisations de retraite, même modestes, au lieu de les arrêter complètement, ou en transférant des liquidités supplémentaires une fois par mois sur un compte d’épargne à haut rendement.

Comment rester sur la bonne voie sur le long terme

Dépenser judicieusement en tant qu’aidant peut vous aider à protéger votre retraite et à vous maintenir sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs à long terme. Certaines des économies immédiates les plus importantes peuvent provenir du fait d’éviter les achats inutiles.

Une façon de réduire ce stress est de demander à votre communauté du matériel médical à domicile. Avant d’acheter du matériel médical comme un fauteuil roulant, un déambulateur ou une chaise de douche, Bradley recommande de vérifier des endroits comme les armoires locales de prêt de matériel médical ; des églises, des synagogues ou des centres pour personnes âgées qui prêtent du matériel donné ; et les quais de train de quartier ou les tableaux d’affichage des centres pour personnes âgées, où les familles font souvent don d’articles légèrement utilisés. Ces alternatives peuvent vous faire économiser des centaines de dollars par article.

En plus de réduire les coûts, cela contribue également à inculquer certaines habitudes de planification à long terme. Un audit semestriel de votre âge prévu de retraite, de vos niveaux de cotisation actuels et de votre budget global peut révéler si le fait de prendre soin de vous modifie votre calendrier et vous donner le temps de vous adapter. Un examen annuel des prestations de Medicare, Medicaid et des soins de longue durée peut également garantir que votre proche a accès à toutes les aides disponibles, ce qui peut combler des lacunes dans votre budget.

Signes Il est temps d’avoir plus d’aide

Partager le fardeau aide non seulement à atténuer le stress financier, a déclaré Bradley, mais peut également aider les soignants à se sentir ingénieux et moins seuls. Il est peut-être temps d’appeler des renforts si vous rencontrez l’une des situations suivantes :

• Vous envisagez d’emménager vos parents chez vous ou de quitter votre emploi pour prendre soin d’eux
• Vous ne savez pas comment vous y retrouver dans les règles de Medicare, Medicaid ou des soins de longue durée
• Les membres de la famille ne sont pas d’accord sur l’argent ou le rôle de soignant

Le fait de remarquer ces points de pression à un stade précoce peut permettre d’obtenir plus facilement du soutien avant que la situation ne devienne insupportable.

Où obtenir de l’aide

Lorsque vous évaluez vos options, Bradley recommande plusieurs endroits qui peuvent vous aider à gérer les aspects financiers et logistiques des soins :

• Une agence tournée vers le vieillissement sur votre territoire
• Avocat senior pour les procurations, la protection du patrimoine et la prévoyance
• Un responsable des soins gériatriques ou un travailleur social peut coordonner les services
• Groupes de soutien et lignes d’assistance téléphonique à but non lucratif pour les soignants
• Les planificateurs financiers peuvent modéliser différents scénarios de prestation de soins

Outre les démarches financières, la résilience émotionnelle est tout aussi importante. Pour maintenir un état d’esprit positif, Bradley recommande de « prêter attention au ressentiment ou à la panique lorsqu’ils surviennent et de choisir de ne pas laisser ces États faire des promesses financières hâtives – comme « Je paierai tout moi-même » – qui pourraient mettre en péril votre propre retraite.

La prestation de soins peut simultanément susciter des sentiments d’amour, de frustration, de culpabilité et de stress financier, dit Bradley, et il suggère de reformuler ceci : « Vous êtes la personne qui fait de son mieux avec un temps et un argent limités. » Garder cet équilibre à l’esprit peut vous aider à soutenir votre proche sans sacrifier votre propre sécurité à long terme.