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Leçon principale
- Alors que la Fed est susceptible de réduire ses taux d’intérêt d’un quart de point cette semaine, les APY d’épargne diminueront d’un montant similaire – ce qui signifie qu’ils chuteront plutôt que de s’effondrer.
- Pour éviter l’inflation, visez un taux d’épargne supérieur à la barre d’inflation actuelle de 3 % afin que la valeur de votre argent continue de croître.
- Les comptes d’épargne et les certificats de dépôt à haut rendement paient toujours entre 4 et 5 %, ce qui permet aux épargnants de faire croître plus facilement leur argent plus rapidement que l’inflation.
Quel impact la décision de la Fed pourrait avoir sur votre taux d’épargne
Les marchés financiers s’attendent largement à ce que la Réserve fédérale annonce une baisse des taux d’intérêt d’un quart de point mercredi. Cela compte pour quiconque possède des liquidités en banque, car les taux de référence des banques centrales influencent ce que les banques et les coopératives de crédit sont prêtes à payer pour les dépôts des clients. Cela signifie que même un petit changement peut affecter votre compte d’épargne APY.
Si la Fed parvient effectivement à le réduire d’un quart de point, les taux d’épargne et les taux des certificats de dépôt (CD) devraient baisser légèrement dans les semaines à venir, ce qui correspond à peu près à l’ampleur de la décision de la Fed. Ce sera un changement, mais pas une chute libre. Même après un tel ajustement, bon nombre des comptes d’épargne à haut rendement actuels offriront toujours des taux d’intérêt compris entre 3 % et 4 %.
Quel que soit l’environnement tarifaire, il est toujours sage de surveiller vos tarifs actuels par rapport à ceux de vos concurrents. Si votre APY est bien inférieur à ce que paient les principaux comptes d’épargne à haut rendement, transférer votre argent pourrait augmenter vos rendements même si les taux d’intérêt baissent.
Comment savoir si vous bénéficiez d’un bon taux d’épargne
Quel que soit votre solde d’épargne, vous devez vous poser une question simple : votre argent rapporte-t-il les rendements que vous attendez ? Une norme pratique consiste à viser un APY qui suit au moins l’inflation afin que la valeur de votre argent augmente au lieu de prendre du retard. Avec un taux d’inflation actuel d’environ 3 %, toute épargne gagnée en dessous de ce chiffre perdra de la valeur avec le temps.
Actuellement, les meilleurs comptes d’épargne à haut rendement paient entre 4,15 % et 5,00 % APY. Même si certains exigent le respect de conditions supplémentaires, beaucoup ne sont assortis d’aucune condition. Comparé à un taux d’inflation de 3 %, ce coussin est significatif et peut aider votre épargne à continuer de croître.
Bien entendu, ces taux devraient baisser si la Fed annonce une baisse cette semaine. Mais les principaux APY resteront solides par rapport aux normes historiques. Même avec une légère variation à la baisse, de nombreux comptes offriront toujours des rendements supérieurs à la référence d’inflation actuelle.
Informations rapides
Chaque banque gère différemment les baisses de taux d’intérêt. Certains réduiront progressivement leur taux d’épargne, tandis que d’autres pourront le réduire d’un seul coup. C’est pourquoi vous devriez examiner votre propre APY, pas seulement les titres.
La meilleure solution consiste à être proactif. Chaque jour où votre argent se trouve sur un compte moins rémunérateur est un jour où il ne fonctionne pas aussi efficacement que possible. Et plus tôt vous agirez, plus vous pourrez capter les bénéfices les plus élevés d’aujourd’hui avant qu’ils ne diminuent.
Pourquoi les CD peuvent toujours offrir des rendements élevés et garantis lorsque les prix baissent
Si vous avez des économies auxquelles vous n’aurez pas besoin de toucher pendant un certain temps, les CD offrent quelque chose de rare dans un environnement de taux changeants : un rendement garanti. Les CD vous permettent de mettre de côté une somme forfaitaire et de bloquer un certain APY pour la durée que vous choisissez, généralement entre 3 mois et 5 ans.
Garantir un rendement compétitif pourrait s’avérer particulièrement précieux si les taux d’intérêt continuent de baisser. Les comptes d’épargne et du marché monétaire peuvent ajuster leurs rendements à tout moment, mais les CD continuent de payer le même taux d’intérêt jusqu’à leur échéance. En investissant un peu d’argent supplémentaire dans l’un des meilleurs CD nationaux disponibles aujourd’hui, vous pouvez obtenir des taux élevés et des revenus stables, quelles que soient les mesures prises par la Fed cette semaine et la semaine prochaine.
