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Pourquoi investissez-vous ? Ce n’est pas grave si vous avez plusieurs réponses différentes à cette question, mais c’est un gros problème si vous n’avez aucune réponse du tout. Investir, c’est comme conduire : il est préférable de le faire les yeux ouverts.
Avoir une raison ou un objectif clair pour investir est très important pour réussir un investissement. Tout comme s’entraîner à la salle de sport, investir peut devenir difficile, fastidieux et même dangereux si vous manquez de concentration.
Vous trouverez ci-dessous quelques raisons populaires d’investir, ainsi que des suggestions d’investissement qui correspondent à ces raisons.
Leçon principale
- Il est toujours préférable de se fixer un objectif afin de savoir pourquoi vous investissez votre argent.
- Investir pour la retraite est un processus à long terme qui nécessite une stratégie spécifique.
- Investir pour un objectif précis, comme acheter une voiture ou prendre des vacances, nécessite un raisonnement à court terme.
Retraite
La sécurité sociale n’a jamais été conçue pour financer entièrement la retraite, et de nombreuses questions se posent quant à l’avenir des paiements dans les années à venir. Pour cette raison, investir peut être un outil pour vous aider à trouver un chemin plus sûr vers la retraite.
Trois maximes s’appliquent à l’investissement dans vos années d’après-emploi :
- Plus il y a d’années entre aujourd’hui et votre retraite, plus votre argent doit fructifier. N’oubliez pas que vous luttez contre l’inflation – ou la hausse des prix – lorsque vous épargnez pour la retraite. En d’autres termes, si vous n’investissez pas votre argent de manière à dépasser l’inflation, il ne vaudra pas grand-chose à l’avenir.
- Au début, plus vous êtes âgé, plus vous devriez être réticent à prendre des risques. Cela signifie que vous utiliserez probablement des placements garantis, tels que des titres de créance, qui offrent des rendements inférieurs. À l’inverse, commencer jeune signifie que vous pouvez prendre (espérons-le) des risques plus importants pour réaliser de plus gros profits.
- Plus tôt vous commencerez à apprendre à investir, plus il vous sera facile de le faire. Les professionnels de la finance sont difficiles à choisir et coûteux à embaucher. Il est donc préférable de gérer votre travail autant que possible.
Investir pour la retraite est semblable à tout investissement à long terme. Pour la majorité de votre capital d’investissement, vous souhaitez trouver des véhicules d’investissement de qualité à acheter et à conserver. Votre portefeuille de retraite sera en fait une combinaison d’actions, de titres de créance ou d’obligations, de fonds indiciels et d’autres instruments du marché monétaire. Cette combinaison changera à mesure que vous vieillissez, et vous vous tournerez de plus en plus vers des placements garantis à faible risque à mesure que vous vieillissez.
Atteindre vos objectifs financiers à court terme
Il n’est pas toujours nécessaire de penser à long terme. L’investissement est à la fois un outil pour façonner votre situation financière actuelle et un outil pour façonner votre situation financière future. Souhaitez-vous acheter une BMW l’année prochaine ? Vous souhaitez partir en croisière ? Des vacances payées en dividendes ne seraient-elles pas formidables ?
Investir peut être utilisé comme un moyen d’augmenter votre revenu d’emploi, vous aidant ainsi à acheter les choses que vous voulez. Étant donné que les investissements évoluent en fonction des objectifs souhaités par l’investisseur, ce type d’investissement n’est pas la même chose que l’investissement pour la retraite.
Investir pour atteindre des objectifs financiers implique une combinaison d’investissements à long terme et à court terme. Si vous investissez dans l’espoir d’acheter une maison, vous envisagerez presque certainement des instruments à plus long terme. Si vous investissez pour acheter un ordinateur au cours de la nouvelle année, vous souhaiterez peut-être des investissements à court terme qui versent des dividendes ou des obligations à haut rendement (également appelées obligations de pacotille).
Notez ici que vous devez d’abord définir clairement vos objectifs. Si vous souhaitez prendre des vacances dans un an, vous devez calculer le coût des vacances, puis élaborer une stratégie d’investissement pour atteindre cet objectif. Si vous ne vous fixez pas d’objectif, l’argent qui aurait été consacré à cet investissement sera inévitablement utilisé à d’autres fins qui semblent plus urgentes sur le moment (cadeaux de Noël, sorties nocturnes, etc.).
Investir pour atteindre vos objectifs financiers peut être amusant et stimulant. Combinez la pression des contraintes de temps avec le fait que vous n’échangez pas souvent de grosses sommes d’argent (comme les placements de retraite), vous pourriez être moins averse au risque et plus motivé à vous renseigner sur les investissements à plus haut rendement (actions de croissance, ventes à découvert, etc.). Le meilleur, c’est qu’il y aura une récompense tangible à la fin.
Raisons de ne pas investir
Tout comme il existe deux grandes raisons d’investir, il existe également deux grandes raisons de ne pas investir : l’endettement ou le manque de connaissances.
Avec la dette, c’est un simple problème mathématique. Imaginez que vous avez un prêt de 1 000 $ à un taux d’intérêt de 9 % et que vous recevez un bonus de 1 000 $. Faut-il l’investir ou rembourser ses dettes ? Réponse courte : Rembourser la dette. Si vous y investissez, il doit rapporter un rendement supérieur à 9 % (hors commissions et frais) pour en valoir la peine.
Lorsqu’il s’agit d’ignorance, il s’agit de « les insensés se précipitent là où les anges craignent de mettre les pieds ». Jeter votre argent au hasard dans des investissements que vous ne comprenez pas est un moyen infaillible de perdre de l’argent rapidement. Pour utiliser une analogie avec l’entraînement, vous n’entrez pas dans la salle de sport et ne soulevez pas 500 livres le premier jour. Votre introduction à l’investissement doit suivre une progression progressive similaire à la musculation.
Avec quoi rencontrez-vous des difficultés lorsque vous épargnez pour la retraite ?
Vous luttez contre l’inflation – ou la hausse des prix – lorsque vous épargnez pour la retraite. Si vous n’investissez pas votre argent de manière à dépasser l’inflation, il ne vaudra pas grand-chose à l’avenir.
Que doit contenir votre portefeuille de retraite ?
Votre portefeuille de retraite doit être une combinaison d’actions, de titres de créance ou d’obligations, de fonds indiciels et d’autres instruments du marché monétaire. Cette combinaison changera à mesure que vous vieillissez, et vous vous tournerez de plus en plus vers des placements garantis à faible risque à mesure que vous vieillissez.
Qu’implique investir pour atteindre des objectifs financiers ?
Investir pour atteindre des objectifs financiers implique une combinaison d’investissements à long terme et à court terme. Vous devez d’abord définir clairement vos objectifs.
Conclusion
Permettez le changement et révisez périodiquement vos objectifs. Vos raisons d’investir changeront à mesure que vous traverserez les hauts et les bas de la vie. Vos raisons et vos objectifs devront être revus et ajustés à mesure que votre situation évolue.
Il est important de le comprendre, car la seule alternative est d’investir sans but, ce qui peut conduire à des investissements qui reflètent votre incertitude et faire souffrir vos rendements.
Même si rien de significatif n’a changé, il est toujours utile de vérifier régulièrement votre pourquoi pour voir comment vous avez progressé. Comme courir sur un tapis roulant, investir devient de plus en plus facile une fois que vous avez réellement commencé.
