Investissement à faire soi-même ou courtage à service complet : choisir la bonne voie

Il est important de connaître la différence entre les courtiers à service complet axés sur les conseillers et les courtiers à escompte plus pratiques lors du choix d’un compte de placement. Chacun de ces types de courtiers présente des avantages différents, mais le choix du meilleur dépendra des besoins spécifiques de l’investisseur.

Les courtiers à service complet et les courtiers à escompte vous permettent d’acheter et de vendre des actions, des obligations, des fonds communs de placement, des fonds négociés en bourse et d’autres produits d’investissement. Différents facteurs à prendre en compte pour choisir entre eux incluent le coût des commissions et des frais, les minimums d’ouverture de compte, les services et fonctionnalités disponibles et l’accès à la recherche et aux outils d’investissement. Ce qui compte le plus, ce sont les préférences, les connaissances et le niveau de confort de l’investisseur lorsqu’il investit.

Comprendre les courtiers à service complet

Les courtiers traditionnels à service complet vous fournissent leur expertise en investissement, leurs conseils et leurs services en échange de commissions et de frais. Diverses fonctions administratives sont également assurées dans le cadre du service. Une fois que le client aura approuvé l’achat ou la vente de titres, la société de courtage exécutera la transaction et organisera les paiements appropriés. La société entreprend également la certification, le reporting, les dividendes, la comptabilité des revenus et fournit des données fiscales de fin d’année.

En plus de constituer, de surveiller et de gérer des portefeuilles d’investissement, les courtiers de plein exercice proposent souvent des services et des produits supplémentaires liés à divers aspects de la vie de leurs clients. Cela peut inclure la planification financière personnelle, l’assurance, la planification successorale, la planification de la retraite, les services de comptabilité, les conseils fiscaux, etc.

Le coût pour les clients de ce service complet de conseil, de gestion de portefeuille et d’administration est plus élevé, allant généralement de 1 % à 2 % des actifs sous gestion par an. De plus, les sociétés à service complet peuvent facturer une commission chaque fois qu’un titre est acheté ou vendu.

Idéalement, les conseils et services que vous recevez devraient être complets et adaptés à vos besoins individuels ; C’est pour cela que vous payez

Explorez les courtiers à escompte

Histoires connexes

Le champ de bataille du courtage en ligne passe du coût à la qualité d’exécution

Robinhood contre Webull

Les sociétés d’investissement à service complet existent depuis l’aube du marché boursier moderne et sont principalement utilisées par des personnes fortunées qui en ont les moyens. Ils ont dominé la scène de l’investissement de détail jusqu’à ce que des courtiers à escompte comme Vanguard et Charles Schwab émergent au milieu des années 1970 et 1980, rendant l’investissement plus accessible aux personnes de différents niveaux de revenus.

Avec les courtiers à escompte, vous décidez vous-même de votre stratégie globale d’investissement et vous pouvez choisir vos propres actions et obligations (gestion de portefeuille). Vous agissez à titre de conseiller et gérez votre propre portefeuille.

Ces types de maisons de courtage proposent parfois des outils de recherche et pédagogiques gratuits pour vous aider à prendre des décisions d’investissement et peuvent offrir davantage de conseils moyennant des frais supplémentaires. La maison de courtage à escompte s’occupera toujours de la gestion des comptes, comme l’exécution et le règlement des transactions, vous fournissant des confirmations et des rapports, ainsi que tout rapport requis par la loi.

Les courtiers à escompte peuvent toujours facturer des frais, mais ils sont généralement inférieurs à ceux des maisons de courtage à service complet – souvent moins de 1 %. Certains de ces courtiers peuvent facturer des frais plus élevés tout en fournissant de meilleurs outils d’investissement, et d’autres peuvent facturer des frais très bas tout en ne fournissant que des outils d’investissement de base.

Facteurs clés à considérer lors du choix d’un courtier

Si vous décidez d’opter pour le service complet, prenez le temps d’évaluer les courtiers : outre une certaine connaissance des actions et des obligations, quelles qualifications doit avoir un courtier pour fournir des conseils d’investissement stratégiques ? Sont-ils un planificateur financier certifié (CFP) ? Dans le domaine des stock-options, de quelles qualifications les courtiers ont-ils besoin pour développer un portefeuille d’investissement global efficace ? Sont-ils certifiés Chartered Financial Analyst (CFA) ?

Sachez également qu’une structure de rémunération basée sur les transactions est parfois considérée comme un conflit d’intérêts : les conseils donnés sont-ils réellement dans le meilleur intérêt du client ou sont-ils influencés par le besoin du courtier de générer des revenus ? Après avoir choisi un courtier, vous devez continuer à surveiller ses performances et décider si le coût en vaut la peine ou non.

Une autre chose à considérer est le montant minimum requis pour ouvrir un compte chez chaque courtier. Certains courtiers n’ont pas de minimum ou des minimums très bas, et d’autres demandent des milliers de dollars. Ces minimums varient selon les courtiers à service complet et à escompte.

En général, les courtiers à service complet conviennent aux investisseurs qui souhaitent des conseils et un contact humain et qui ne se sentent pas à l’aise pour prendre seuls des décisions d’investissement. Les courtiers à escompte conviennent mieux aux investisseurs qui recherchent des investissements à moindre coût et aiment la recherche en investissement.

Il est important de peser les coûts et les avantages de chaque courtier que vous envisagez avant de prendre une décision. Un bon point de départ pour vérifier les antécédents et l’expérience des différents courtiers est Site Web BrokerCheck de la FINRA.