CalculatriceCliquez pour ouvrir
Leçon principale
- La troisième baisse des taux de la Fed en 2025 est attendue la semaine prochaine, ce qui signifie que les taux d’épargne et de CD pourraient bientôt commencer à baisser.
- Lorsque les taux d’intérêt baissent, vérifiez régulièrement votre APY d’épargne pour profiter des remises plus tôt, puis vérifiez le marché pour voir si des options à plus haut rendement sont disponibles.
- Une mesure de niveau supérieur consiste à bloquer un CD de premier ordre avant que la Fed ne coupe, ce qui vous permettra de garantir les taux d’intérêt élevés d’aujourd’hui en 2026 avec de l’argent dont vous n’aurez plus besoin de sitôt.
Ce que la baisse des taux de la Fed la semaine prochaine pourrait signifier pour votre argent
La Réserve fédérale devrait procéder la semaine prochaine à sa troisième baisse de taux d’intérêt de l’année, après les réductions d’un quart de point en septembre et octobre. Les marchés intègrent actuellement des cotes supérieures à 85 % d’un autre quart de point de mercredi.
Cela est important pour les épargnants, car les taux d’intérêt que les banques et les coopératives de crédit paient sur les comptes d’épargne et les certificats de dépôt (CD) sont liés à ce que la Fed fait avec son taux d’intérêt de référence. Les rendements des dépôts devraient donc baisser dans les semaines à venir.
Toutefois, les taux actuels restent attractifs par rapport aux normes historiques. Après que la banque centrale a poussé son taux de référence à son plus haut niveau depuis 23 ans en 2023 et l’a maintenu à ce niveau pendant 14 mois, les taux d’intérêt sur l’épargne et les certificats de dépôt ont atteint des niveaux records – certains atteignant 6 %. Même avec trois réductions cette année, de nombreux comptes génèrent toujours des rendements de l’ordre de 4 %.
Même si vous ne pouvez pas éviter une baisse des rendements à l’avenir, vous Peut être Prenez des mesures dès maintenant – et adoptez des habitudes intelligentes à l’avenir – pour garantir que votre argent reste aussi productif que possible, quelle que soit l’évolution des taux d’intérêt.
Lorsque les prix baissent, ces 2 habitudes simples peuvent vous aider à gagner plus d’argent
Les taux d’intérêt que les banques paient sur les comptes d’épargne à haut rendement suivent de près les décisions de la Fed. Avec une ou plusieurs réductions encore attendues cette année, la plupart des taux d’épargne baisseront. La rapidité de leur réduction dépend de l’institution : certaines réductions génèrent des gains en une seule étape, tandis que d’autres réduisent progressivement.
Malheureusement, vous ne pouvez pas empêcher la baisse de votre taux. Les comptes d’épargne sont des produits à taux variable et les banques peuvent ajuster le rendement annuel en pourcentage (APY) à tout moment et sans préavis.
Mais il existe deux habitudes intelligentes qui peuvent vous aider à maximiser le montant d’argent que vous gagnerez, peu importe ce qui se passe avec des taux d’intérêt plus élevés.
- Habitude n°1 : Vérifiez régulièrement votre compte d’épargne APY. Votre taux actuel apparaît généralement dans votre banque en ligne ou dans votre application, généralement dans la section « Détails du compte ». Il peut également apparaître sur votre relevé, ou vous pouvez appeler ou discuter avec votre banque pour confirmer. Gardez toujours votre APY à jour pour vous assurer de ne pas prendre de retard chaque mois en raison d’une baisse importante.
- Habitude numéro 2: Achetez sur le marché si vos taux chutent. Si votre banque réduit considérablement votre APY, changer de banque pourrait vous permettre de gagner plus ailleurs. Notre classement quotidien des meilleurs comptes d’épargne à haut rendement facilite la comparaison. Et grâce aux virements électroniques, transférer de l’argent de votre compte vers votre nouvelle banque est généralement simple et rapide.
Ces deux habitudes peuvent vous aider à tirer le meilleur parti de la baisse de votre taux d’épargne, mais pour verrouiller les rendements élevés d’aujourd’hui sur de longues périodes, vous aurez besoin d’un autre type de compte.
Une autre décision intelligente : bloquez un APY plus élevé avant que les prix ne baissent davantage
Lorsque les APY sont élevés et que vous souhaitez les sécuriser plus longtemps, les CD sont l’un des outils les plus efficaces. Le taux d’intérêt que vous bloquez est garanti pour toute la durée, qu’il s’agisse d’un court terme de 3 mois ou d’un long terme de 5 ans. Peu importe l’ampleur ou la rapidité avec laquelle la Fed réduit les taux d’intérêt, le rendement de vos CD ne changera pas.
Alors que la Fed devrait réduire ses taux d’intérêt cette semaine, le temps presse si vous souhaitez atteindre les rendements les plus élevés du jour. Notre classement des meilleurs CD du pays met en évidence 15 options qui paient un intérêt de 4,15 % à 4,50 % pour des durées de 4 à 19 mois. Vous pouvez également consulter notre classement terme par terme pour découvrir davantage d’options, surtout si vous souhaitez bénéficier d’un taux d’intérêt garanti plus longtemps.
Choisissez simplement votre durée de CD avec soin, car vous serez confronté à une pénalité de retrait anticipé si vous devez retirer de l’argent avant l’échéance. Il est également judicieux de conserver une réserve sur un compte d’épargne à haut rendement afin de pouvoir couvrir les dépenses imprévues sans endommager votre CD.
