Guide de carrière du banquier privé : aperçu du rôle, de la formation et du salaire

La demande de banquiers privés augmente. Cela reflète les opportunités croissantes dans le secteur des services financiers. Les banquiers privés se spécialisent dans la gestion des actifs et des besoins financiers des particuliers fortunés (HNWI), en proposant des stratégies et des conseils personnalisés. Continuez à lire pour en savoir plus sur les exigences du poste, les principales tâches du poste, les compétences et la formation nécessaires et les attentes salariales. Il met également en évidence la différence entre les banquiers privés et les conseillers financiers et gestionnaires de patrimoine traditionnels, ce qui en fait un parcours professionnel unique et hautement spécialisé.

Rôles et responsabilités des banques privées

Comme mentionné ci-dessus, les banquiers privés travaillent dans de nombreux secteurs différents du secteur des services financiers. Cela inclut les banques, les coopératives de crédit, les banques d’investissement et les sociétés de gestion d’actifs. Ils fournissent des services bancaires, de conseil et d’investissement à des clients ultra-riches.

Les banquiers privés sont généralement affectés aux clients d’une agence bancaire particulière. Contrairement aux conseillers financiers, ils n’ont pas de responsabilités de recherche continues. Pour les petites banques ou coopératives de crédit, les banquiers privés peuvent appeler ou contacter des personnes ou des entreprises de premier plan pour attirer de nouveaux clients fortunés vers l’institution financière. Les banquiers privés, en partenariat et soutenus par la banque, peuvent également être chargés d’organiser des événements d’appréciation des clients afin d’assurer des niveaux élevés de fidélisation de la banque.

Évaluer le profil financier du client

La partie la plus courante du travail d’un banquier privé consiste à gérer la situation financière d’un client en mettant l’accent sur le maintien d’une relation solide entre le client et la banque. Les banques privées commencent à gérer les affaires financières complexes de leurs clients en évaluant leur situation financière actuelle. Cet examen comprend la collecte d’informations sur les actifs totaux du client, tels que les biens immobiliers et les intérêts commerciaux, les soldes de leurs comptes bancaires et la valeur de tous les portefeuilles d’investissement. Les banques privées calculent les dettes des clients et les objectifs financiers personnels.

Fournir des conseils financiers stratégiques

Après avoir collecté et évalué des informations sur la situation financière d’un client, les banquiers privés formulent des recommandations sur la manière de positionner les investissements et l’épargne pour atteindre les objectifs du client. Ces recommandations incluent généralement des positions de portefeuille détaillées pour les comptes d’investissement du client et une répartition des actifs entre les certificats de dépôt (CD), les comptes d’épargne conventionnels et d’autres alternatives non traditionnelles pour la préservation du capital.

Les recommandations des banquiers privés peuvent également se concentrer sur les besoins en matière de planification successorale, comme l’établissement d’une fiducie pour un conjoint ou un héritier ou la souscription d’un montant approprié d’assurance-vie pour protéger les héritiers contre le paiement d’impôts successoraux excessifs.

Les HNWI doivent souvent réduire leur obligation fiscale. Par conséquent, les banques privées offrent une fiscalité avantageuse sur les investissements à court et à long terme ainsi que sur les revenus gagnés. Pour contribuer à compenser certaines obligations fiscales, les banques privées demandent souvent à leurs clients de considérer les avantages financiers de la philanthropie. Certains banquiers privés contrôlent également les œuvres caritatives pour garantir que les dons seront déductibles d’impôt.

Éducation et formation requises pour la banque privée

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La plupart des institutions financières exigent que les banquiers privés détiennent au moins un baccalauréat. Les emplois universitaires sont les mieux adaptés à une carrière dans la banque privée axée sur la comptabilité, la finance ou les affaires. Bien que cela ne soit pas indispensable, un diplôme en marketing peut également bénéficier aux banquiers privés dans leur carrière. Les postes dans des institutions financières comptant un grand nombre de clients UHNWI peuvent nécessiter une maîtrise en finance, en comptabilité ou en commerce. Une formation continue est dispensée sur le tas, généralement démontrée en travaillant avec un banquier privé titulaire ou un gestionnaire de patrimoine au sein de l’institution financière.

Étant donné que les banques privées fournissent souvent des conseils détaillés sur les portefeuilles d’investissement de leurs clients, les positions peuvent nécessiter certaines licences de la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) ou de la North American Securities Administrators Association (NASAA). Les licences FINRA sont généralement requises pour fournir des conseils en investissement et mettre en œuvre des stratégies d’investissement, notamment les séries 6 et 7, tandis que les directives de licence de la NASAA peuvent exiger une licence de série 63 ou de série 65.

Les licences FINRA et NASAA impliquent chacune la réussite d’un examen surveillé, ainsi que des exigences de formation continue continue. Ces désignations et autres certifications et certifications professionnelles contribuent à renforcer la crédibilité auprès des clients fortunés.

Compétences essentielles pour les banquiers privés

Les banquiers privés doivent également être capables d’analyser les informations financières pour créer et mettre en œuvre des recommandations. C’est pourquoi ils doivent avoir une compréhension approfondie du système bancaire et financier, ainsi qu’une connaissance des opérations de crédit et de prêt. Ils doivent également suivre l’actualité telle que l’actualité économique et boursière. Même s’ils travaillent souvent avec des particuliers fortunés, les banquiers privés peuvent travailler avec tous types de clients.

La plus grande responsabilité d’un banquier privé est d’entretenir une relation avec les HNWI afin de garantir que leurs actifs restent dans l’institution financière. Une personne travaillant comme banquier privé doit rapidement établir des relations avec des particuliers et bâtir la confiance avec des clients potentiels ou actuels. C’est pourquoi il est nécessaire d’avoir d’excellentes compétences en communication et en relations interpersonnelles.

Potentiel de rémunération et de revenus

La rémunération d’un banquier privé se compose généralement d’un salaire de base majoré de commissions basées sur les frais de gestion d’actifs (AUM). Selon les dernières informations disponibles ci-dessus Échelle de salaireLes banquiers privés débutants peuvent gagner jusqu’à 49 132 $, commissions et bonus compris. La rémunération annuelle totale varie de 40 000 $ à 126 000 $. Le site rapporte que le salaire de base annuel moyen d’un banquier privé est de 68 553 $, avec une rémunération supplémentaire comprenant des bonus et des commissions.

Les banquiers privés ayant une petite clientèle ont tendance à gagner des revenus inférieurs à ceux des banquiers privés ayant une clientèle importante et établie. De même, les banquiers privés travaillant dans des banques régionales ou des coopératives de crédit sont moins susceptibles d’avoir des salaires plus élevés que ceux travaillant pour des institutions financières nationales plus grandes.

Le Bureau of Labor Statistics (BLS) comprend des banquiers privés avec des conseillers financiers personnels. Le secteur devrait connaître une croissance de 4 % entre 2019 et 2029. Cette croissance devrait être aussi rapide que celle des autres professions.

Conclusion

Les banquiers privés aident les clients fortunés à gérer leurs finances, en leur fournissant des conseils personnalisés en matière d’investissement, de planification successorale et de préservation du patrimoine. Pour réussir, vous avez besoin d’une solide formation en finance ou en économie, en licences et en compétences connexes. Les salaires peuvent varier considérablement en fonction de votre expérience et de la taille du portefeuille client du banquier, les meilleurs salariés recevant de gros bonus. Ce secteur devrait connaître une croissance plus rapide que de nombreuses autres professions, reflétant la demande croissante de services financiers personnalisés.