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Les investisseurs qui épargnent pour la retraite se concentrent souvent sur la constitution de portefeuilles de placement conçus pour protéger et faire croître leurs actifs à long terme. Deux des principales préoccupations lors de la constitution d’un portefeuille de retraite à long terme sont les impôts et les dépenses.
Les investisseurs américains peuvent réduire la charge fiscale sur leurs portefeuilles d’investissement en choisissant parmi plusieurs types de comptes de retraite fiscalement avantageux, tels que les Roth IRA. Bien que les cotisations à un Roth IRA ne soient pas déductibles d’impôt, elles peuvent croître en franchise d’impôt. L’autre grande considération lors de l’ouverture d’un Roth IRA est le coût. Les investisseurs peuvent économiser des sommes importantes sur le long terme en choisissant une société qui facture des frais peu élevés pour ouvrir et maintenir un Roth IRA.
Ci-dessous, nous examinons en détail 13 sociétés différentes, par ordre alphabétique, avec lesquelles les investisseurs peuvent ouvrir un Roth IRA. Nous examinons les frais associés à l’ouverture et au maintien d’un Roth IRA dans chacun d’eux. Les lecteurs doivent noter que les frais indiqués ci-dessous sont des frais de base facturés par l’entreprise. Il existe des cas où l’entreprise peut facturer d’autres frais, tels que des frais d’inactivité, la résiliation de compte ou l’exécution de certaines transactions telles que les virements bancaires. De plus, il peut y avoir des commissions spécifiques au-delà des frais de base pour la négociation de certains titres, tels que les obligations, les titres de gré à gré (OTC), les American Depositary Receipts (ADR) et les options. Les frais ci-dessous n’incluent pas non plus les frais et dépenses de gestion potentiels associés à l’investissement dans un fonds commun de placement ou un fonds négocié en bourse (FNB) particulier.
Dans de nombreux cas, il y aura une variété de soldes minimaux et de frais de compte. Cela reflète le fait que la plupart des entreprises proposent plusieurs comptes avec différents niveaux de services tels que des conseils financiers, chacun entraînant des frais supplémentaires. Pour la plupart des investisseurs, le type de compte le plus simple suffira à constituer leur portefeuille de retraite. Seul un pourcentage relativement faible d’investisseurs aura besoin de comptes plus complexes. Par conséquent, lorsque vous comparez les frais entre entreprises, comparez les chiffres inférieurs répertoriés dans les fourchettes, ce qui permettra de mieux comparer les comptes de base adaptés à la plupart des investisseurs.
| Frais d’entreprise pour l’ouverture et le maintien d’un Roth IRA | ||||
|---|---|---|---|---|
| Nom de l’entreprise | Frais d’ouverture de compte | Frais de maintenance et de conseil | Frais et commissions de transactions | Compte minimum (frais d’utilisation minimum) |
| glands | 0 $ | 3 $ à 9 $/mois | 0 $ | 0 $ (Sans objet) |
| allié | 0 $ | 0 $ | 0 $ | 0 $ à 100 $ (S.O.) |
| Améliorer | 0 $ | 4$/mois ou 0,25%/an | 0 $ | De 0 $ à 100 000 $ (conseil en entreprise) |
| COMMERCE ÉLECTRONIQUE | 0 $ | 0 % à 0,30 %/an | 0 $ | 0 $ à 500 $ (consulter l’entreprise) |
| Édouard Jones | 0 $ | 40 $/an | Jusqu’à 2,5 % sur le montant principal ou une commission minimale de 50 $ | De 0 $ à 500 000 $ (conseil en entreprise) |
| Fidélité | 0 $ | 0 % à 1,04 %/an | 0 $ | 0 à 10 millions USD (société de conseil) |
| Courtiers interactifs | 0 $ | 0 $ | 0 $ | 0 $ (Sans objet) |
| Finances M1 | 0 $ | 0$-3$/mois | 0 $ | Le dépôt initial minimum est de 500 USD (se référer à la société) |
| Bord Merrill | 0 $ | 0 % à 0,85 %/an | 0 $ | 0 $ à 50 000 $ (conseil en entreprise) |
| Schwab | 0 $ | 0 $ | 0 $ | 0 $ (Sans objet) |
| SoFi | 0 $ | 0 $ | 0 $ | 0 $ (Sans objet) |
| pionnier | 0 $ | 0 $ à 20 $/an | 0 $ | De 0 $ à 10 000 $ (de 0 $ à 20 $ par an) |
| riche | 0 $ | 0,25%/an | 0 $ | Le dépôt initial minimum est de 500 USD (se référer à la société) |
glands
- Frais d’ouverture de compte: 0$
- Frais d’entretien: 3 $ par mois pour un compte Acorns Personal, 5 $ pour un compte Acorns Personal Plus et 9 $ par mois pour un compte Acorns Premium (comprend les avantages familiaux)
- Frais de transaction: 0 $ sur les transactions sur ETF pour les comptes dont les actifs sont inférieurs à 1 million de dollars
- Compte minimum: 0$
Acorns Grow Inc. est une société de technologie financière (fintech) qui fournit une plateforme de micro-investissement, un type de plateforme d’investissement qui aide les gens à économiser régulièrement de petites sommes d’argent. La plateforme est conçue pour investir régulièrement la petite monnaie des utilisateurs dans un portefeuille géré composé de plusieurs ETF, sélectionnés par Acorns parmi une liste d’environ 22 ETF. Les utilisateurs ont également la possibilité de créer des portefeuilles personnalisés, mais Acorns ne propose que des actions et des ETF spécifiques dans lesquels investir.
Acorns propose également certains services bancaires, notamment des comptes chèques et des cartes de débit.
allié
- Frais d’ouverture de compte: 0$
- Frais d’entretien: 0$
- Frais de transactions: 0 $ pour les actions, ETF et options éligibles cotés aux États-Unis (frais de 0,50 $ par contrat pour les options)
- Compte minimum: 0 $ pour les comptes autogérés et 100 $ pour les comptes de portefeuille robot (les comptes peuvent être fermés après être tombés en dessous des minimums)
Ally Financial Inc. (ALLY) est une société de services financiers numériques. Par l’intermédiaire de ses filiales, la société propose une large gamme de produits et services bancaires, d’assurance et autres produits et services financiers.
Ally exploite une plateforme d’investissement numérique qui offre aux investisseurs la possibilité de négocier des actions, des obligations, des ETF, des fonds communs de placement, des options et d’autres titres via des comptes autogérés. Ally propose des milliers d’ETF et de fonds communs de placement dans lesquels investir. Les investisseurs ont également la possibilité de constituer des portefeuilles d’investissement gérés et surveillés par des robots-conseillers.
Améliorer
- Frais d’ouverture de compte: 0$
- Frais d’entretien: 4 USD/mois pour les comptes inférieurs à 20 000 USD ou 0,25%/an pour les comptes supérieurs à 20 000 USD
- Frais de transaction: 0 $ pour le trading d’ETF
- Compte minimum: 0 USD pour le package d’investissement numérique et 100 000 USD pour le package d’investissement Premium (contactez l’entreprise pour connaître les frais minimum ci-dessous)
Betterment est une société de technologie financière sous gestion (AUM) d’une valeur de plus de 45 milliards de dollars au 29 février 2024. La société fournit une plate-forme de conseil robotique pour simplifier les décisions d’investissement et la gestion de portefeuille pour les utilisateurs. La technologie automatisée de la plateforme crée des portefeuilles ETF diversifiés et à faible coût en fonction des objectifs financiers uniques des utilisateurs.
Le portefeuille de Betterment est constitué d’une liste d’environ 29 ETF différents dans diverses catégories, telles que l’ensemble des marchés boursiers américains, les actions de valeur américaines, les actions des marchés développés internationaux, les obligations américaines de haute qualité et les obligations internationales des marchés émergents.
COMMERCE ÉLECTRONIQUE
- Frais d’ouverture de compte: 0$
- Frais d’entretien: 0 % à 0,30 % de frais de conseil annuels si inclus dans le compte de portefeuille principal
- Frais de transactions: 0 $ pour la négociation en ligne d’actions, d’ETF et d’options cotés aux États-Unis (0,50 $ à 0,65 $ par contrat pour les options)
- Compte minimum: 0 $ à 500 $ pour le portefeuille de base (si le compte tombe en dessous du minimum, il sera converti en compte non géré)
E*TRADE Financial Corp., acquise par la société multinationale de services financiers Morgan Stanley en octobre 2020, est une société de services financiers qui exploite une plateforme de trading en ligne. La plateforme permet aux investisseurs d’ouvrir un compte de courtage et de négocier des actions, des options, des ETF, des obligations, des fonds communs de placement et d’autres titres à faible coût. Les investisseurs ont également accès à des portefeuilles gérés par une équipe d’experts et à une technologie automatisée.
E*TRADE propose un groupe sélectionné d’ETF largement négociés et des milliers de fonds communs de placement dans lesquels investir.
Édouard Jones
- Frais d’ouverture de compte: 0$
- Frais d’entretien: 40 $ par an pour le premier Roth IRA (20 $ par an pour chaque Roth IRA supplémentaire)
- Frais de transaction: Jusqu’à 2,5 % du capital ou une commission minimale de 50 $ sur les transactions sur actions, FNB, sociétés en commandite principales, fiducies de placement immobilier (REIT) ou actions privilégiées, en plus de frais de transaction de 4,95 $ par transaction pour « la plupart des achats et ventes dans votre compte »
- Compte minimum: 0 $ à 500 000 $, selon le type de compte (voir la société pour les frais minimum ci-dessous)
Edward Jones, qui est la principale filiale opérationnelle de The Jones Financial Companies LLLP, exploite une activité de courtier de détail. Son objectif principal est de servir les investisseurs individuels aux États-Unis et au Canada. La société sert plus de 7 millions d’investisseurs, en leur fournissant des services de conseil et d’autres services de compte.
Edward Jones gère environ 1 600 milliards de dollars d’actifs clients. La société propose une variété de produits d’investissement à ses clients, notamment des fonds communs de placement et des ETF.
Fidélité
- Frais d’ouverture de compte: 0$
- Frais d’entretien: 0 % à 1,04 % de frais de conseil annuels, selon le type de compte et le solde
- Frais de transaction: 0 $ pour les actions, les ETF et les options cotés en ligne aux États-Unis (frais de 0,65 $ par contrat pour les transactions sur options)
- Compte minimum: 0 à 10 millions de dollars (consulter l’entreprise pour connaître les frais minimum)
Fidelity Investments, propriété de FMR LLC, est une société de services financiers proposant des services de gestion de patrimoine, de courtage, de planification de retraite, etc. La société sert plus de 50 millions d’investisseurs individuels et gère 13 700 milliards de dollars (AUA) d’actifs au 31 mars 2024.
La société offre l’accès à un coaching individuel avec des conseillers financiers professionnels, typique d’un courtier à service complet. Mais il propose également des services de courtage à escompte, notamment des opérations sur actions sans commission, des ETF et des options.
Fidelity propose une variété de FNB et des milliers de fonds communs de placement dans lesquels investir.
Courtiers interactifs
- Frais d’ouverture de compte: 0$
- Frais d’entretien: 0$
- Frais de transaction: 0 $ pour les transactions sur actions et ETF cotées aux États-Unis (pour les résidents américains)
- Compte minimum: 0$
Interactive Brokers Group Inc. (IBKR) fonctionne comme un courtier électronique automatisé. Elle agit en tant que dépositaire et fournit d’autres services de compte aux hedge funds, aux fonds communs de placement, aux ETF, aux conseillers en investissement enregistrés, aux groupes de négociation pour compte propre, aux courtiers introducteurs et aux investisseurs individuels.
La société propose une variété d’options de compte pour répondre aux besoins spécifiques des investisseurs individuels. Les investisseurs ont accès à une suite de plateformes de trading et peuvent négocier gratuitement des actions et des ETF américains.
Interactive Brokers propose des milliers d’ETF et de fonds communs de placement dans lesquels investir.
Finances M1
- Frais d’ouverture de compte: 0$
- Frais d’entretien: Frais de plateforme mensuels de 3 $ pour les comptes de moins de 10 000 $, sinon 0 $
- Frais de transaction: 0 $ pour le trading d’ETF
- Compte minimum: Le dépôt initial minimum est de 500 $ (les comptes de 50 $ ou moins seront facturés 50 $ après plus de 90 jours d’inactivité)
M1 Finance, une filiale de M1 Holdings Inc., est une société de technologie financière qui fournit une plateforme en ligne offrant aux particuliers une variété de services financiers et bancaires. La plate-forme propose des investissements, des prêts, des comptes chèques et des cartes de crédit automatisés et sans commission.
Les investisseurs peuvent créer leurs propres portefeuilles ou choisir des portefeuilles prédéfinis qui répondent à leurs objectifs financiers ou à leur style d’investissement spécifiques. Le système de trading exclusif de M1 automatise toutes les opérations de trading une fois qu’un portefeuille est construit ou sélectionné. Les investisseurs peuvent choisir parmi plus de 6 000 actions et ETF à inclure dans leurs portefeuilles, mais M1 ne propose actuellement pas de fonds communs de placement, d’options ou de crypto-monnaies pour investir.
Bord Merrill
- Frais d’ouverture de compte: 0$
- Frais d’entretien: 0 % à 0,85 % de frais annuels basés sur les actifs du compte
- Frais de transaction: 0 $ pour le trading d’actions, d’ETF et d’options en ligne (0,65 $ par contrat)
- Compte minimum: 0 $ à 50 000 $ (contactez l’entreprise pour connaître les frais minimum inférieurs)
Merrill Edge, propriété de Bank of America Corp., exploite une plateforme d’investissement et de gestion de patrimoine en ligne. Les investisseurs ont accès à une variété d’options de compte, notamment des comptes autogérés avec négociation d’actions, d’ETF et d’options sans commission ; Compte d’investissement guidé avec création et gestion de portefeuille professionnelles ; et un compte d’investissement guidé avec l’ajout d’un conseiller financier.
Merrill Edge offre aux investisseurs l’accès à une grande variété d’ETF et à des milliers de fonds communs de placement, dont beaucoup ne facturent aucun frais ni commission.
Schwab
- Frais d’ouverture de compte: 0$
- Frais d’entretien: 0$
- Frais de transaction: 0 $ pour les actions en ligne, les ETF, les options et certains fonds communs de placement Schwab (0,65 $ par contrat de frais sur les transactions d’options)
- Compte minimum: 0$
Charles Schwab Corp. (SCHW) est une société de services financiers avec environ 9 120 milliards de dollars d’actifs clients au 29 février 2024. Par l’intermédiaire de ses filiales, la société propose des services de gestion de patrimoine et d’actifs, de courtage de valeurs mobilières, de banque, de conservation et de conseil.
Schwab propose aux investisseurs une variété de comptes d’investissement, dont l’ouverture et la maintenance sont toutes gratuites. Le courtier propose plusieurs fonds pour vous aider à constituer votre compte Roth. Les investisseurs peuvent également choisir parmi une variété d’options de gestion de placements proposées à des coûts variés, selon l’option choisie.
La société offre aux investisseurs l’accès à des milliers d’ETF et de fonds communs de placement pour constituer des portefeuilles d’investissement.
SoFi
- Frais d’ouverture de compte: 0$
- Frais d’entretien: 0$
- Frais de transactions: 0 $ pour le trading d’actions et d’ETF
- Compte minimum: 0$
SoFi Technologies Inc. (SOFI) est une société de technologie financière qui exploite une plate-forme numérique offrant une variété de produits et services financiers, notamment des prêts, des comptes chèques et d’épargne et des cartes de crédit. Grâce à sa filiale SoFi Wealth, la société dispose de plus de 943,5 millions de dollars d’actifs sous gestion.
SoFi propose une plate-forme de conseil robotique qui fournit une planification financière automatisée basée sur un algorithme sans supervision humaine. Les conseillers Robo gèrent les portefeuilles d’investissement des clients, notamment les actions, les obligations et les ETF. SoFi ne propose pas de fonds communs de placement.
Les investisseurs ont accès aux six ETF propriétaires de la société, chacun axé sur un thème spécifique tel que les actions à grande et moyenne capitalisation ou les principales actions négociées sur la plateforme de la société.
TD Ameritrade
- Frais d’ouverture de compte: 0$
- Frais d’entretien: 0$
- Frais de transaction: 0 $ pour les actions, les ETF, les fonds communs de placement et les options cotés en ligne aux États-Unis (frais de 0,65 $ par contrat pour les opérations sur options)
- Compte minimum: 0$
TD Ameritrade, acquis par Schwab en 2020, propose une gamme complète de produits et services de courtage. La société compte plus de 11 millions de clients avec des comptes totalisant plus de 1 000 milliards de dollars d’actifs.
TD Ameritrade propose une plateforme de trading en ligne avec une variété d’options d’investissement et d’outils de trading pour les investisseurs débutants et les traders plus expérimentés. La société propose également des recherches financières et du matériel pédagogique pour aider les investisseurs à constituer des portefeuilles d’investissement adaptés à leurs objectifs financiers spécifiques et à leur tolérance au risque.
TD Ameritrade offre aux investisseurs l’accès à des milliers de fonds communs de placement et de FNB.
pionnier
- Frais d’ouverture de compte: 0$
- Frais d’entretien: 0 $ à 25 $ (frais de 25 $ supprimés si vous choisissez de soumettre les informations de votre compte par voie électronique plutôt que par courrier ou si vous disposez de 5 millions de dollars d’actifs admissibles)
- Frais de transaction: 0 $ pour les actions, ETF et fonds communs de placement Vanguard
- Compte minimum: 0$
Vanguard Group Inc., ou simplement Vanguard, est l’une des plus grandes sociétés de gestion de placements au monde, avec environ 9 900 milliards de dollars d’actifs sous gestion dans le monde au 21 novembre 2024. L’entreprise offre une variété d’options d’investissement, de conseil, de services de retraite, etc.
Vanguard propose une gamme complète de services de courtage, y compris des portefeuilles gérés par des professionnels et des services de conseil. Il propose également des services de conseil en robotique et propose une plateforme de négociation d’actions sans commission, d’ETF et de négociation de fonds communs de placement Vanguard.
Les investisseurs peuvent choisir parmi des centaines de fonds communs de placement et d’ETF exclusifs à Vanguard.
riche
- Frais d’ouverture de compte: 0$
- Frais d’entretien: 0,25% annuellement sur la base des actifs du compte
- Frais de transactions: 0 $ pour le trading d’ETF
- Compte minimum: Dépôt initial minimum de 500 $ (consulter la société pour connaître les frais minimum inférieurs)
Wealthfront Corp. est une société de services financiers avec plus de 60 milliards de dollars d’actifs sous gestion en mai 2024. La société fournit des services de conseil en investissement et de gestion d’actifs. Elle exploite un robot-conseiller qui utilise des algorithmes pour fournir aux clients une gestion des investissements, une planification financière personnalisée et une gamme de produits et services de courtage.
Le portefeuille de Wealthfront est construit en sélectionnant parmi plusieurs ETF. Les investisseurs peuvent personnaliser davantage leur portefeuille en ajoutant ou en supprimant des investissements ou en modifiant la répartition des investissements existants. La société ne détient pas de fonds communs de placement dans son portefeuille.
Foire aux questions (FAQ)
Combien coûte un compte de retraite individuel Roth (Roth IRA) par mois ?
Cela dépend si vous ouvrez un compte de base ou un compte avec des services supplémentaires importants tels que des conseils financiers. Les premiers n’auront généralement aucun frais mensuel. Ces derniers peuvent varier de 30 $ à 50 $ par mois en frais de maintenance et de consultation pouvant atteindre 0,5 % ou plus de vos avoirs par an.
Comment les Roth IRA gagnent-ils de l’argent ?
Les entreprises où vous pouvez ouvrir un compte de retraite individuel Roth (Roth IRA) gagnent de l’argent comme n’importe quelle autre société de courtage. En plus des frais de maintenance ou de conseil, certaines sociétés facturent également des commissions lorsque vous achetez et vendez vos investissements Roth IRA. Certaines entreprises gagnent également de l’argent en vous vendant des titres spécifiques tels que des fonds communs de placement gérés par des sociétés de courtage.
