CalculatriceCliquez pour ouvrir
Leçon principale
- FPA aide les consommateurs à comprendre les services de planification financière et favorise la transparence en matière de rémunération.
- La NAPFA exige un serment fiduciaire et des conseils financiers impartiaux et payants.
- NAIFA représente les professionnels de l’assurance et se concentre sur le comportement éthique et la défense de l’industrie.
- L’adhésion à ces organisations soutient la conformité réglementaire et influence les efforts législatifs.
La Financial Planning Association (FPA), la National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) et la National Association of Insurance and Financial Advisors (NAIFA) sont trois associations professionnelles majeures qui jouent un rôle important dans la promotion des intérêts des conseillers financiers.
Le rôle de ces organisations est d’améliorer les normes de planification financière. Chaque groupe offre des avantages spécifiques aux conseillers et aux consommateurs, en mettant l’accent sur la transparence, les normes fiduciaires et les pratiques éthiques.
L’organisation qui peut le mieux vous servir dépend de vos besoins ou de vos préférences. FPA donne la priorité à la transparence de la rémunération et aide les consommateurs à comprendre les services de planification financière ; Les membres de la NAPFA respectent un serment fiduciaire, en se concentrant sur des conseils financiers impartiaux et payants ; et NAIFA vise à protéger les avantages fiscaux des produits d’assurance.
Les trois organisations contribuent à la conformité réglementaire et plaident en faveur de changements dans les lois et réglementations au nom de leurs membres.
Découvrez les rôles clés que jouent la FPA, la NAPFA et la NAIFA dans la planification financière, leurs avantages pour les conseillers et les consommateurs, ainsi que leur impact sur le secteur.
Informations rapides
La FPA, la NAPFA et la NAIFA, ainsi que d’autres organisations apparentées, ont contribué à améliorer la qualité des professionnels de la finance et la perception qu’en a le public aux États-Unis.
Plongez dans FPA
FPA a été créée en 2000 avec la fusion du Certified Financial Planner Institute et de l’International Financial Planning Association. L’un de ses principaux objectifs est d’aider le public à comprendre quels services les planificateurs financiers peuvent fournir et comment ils paieront exactement pour ces services. La FPA exige que tous ses membres se conforment à ses normes de diligence, y compris la divulgation complète de toutes les formes de rémunération et des conflits d’intérêts potentiels.
Le site Web de la FPA propose des outils et des ressources aux consommateurs, notamment des articles, des livres, des brochures, un blog de planification financière, une application de planification de retraite pour smartphones et une fonction de recherche qui permet aux utilisateurs de trouver des planificateurs de membres dans leur région. Elle parraine également des programmes de sensibilisation conçus pour sensibiliser les consommateurs à l’importance de la planification financière, notamment :
- Mois national de la littératie financière
- Semaine Sauvons l’Amérique
- Semaine Argent Intelligent
- Semaine de la planification financière
Explorez le rôle de NAPFA dans la planification financière
NAPFA se concentre sur les avantages des conseillers rémunérés à honoraires et sur la fourniture au public d’une planification financière objective et compétente. Elle a été fondée en 1983 et compte aujourd’hui plus de 4 600 membres et des centaines d’affiliés universitaires et financiers.
Le site Web de la NAPFA comprend des liens utiles, un outil de recherche de conseillers et d’autres ressources. Les conseillers membres sont tenus de prêter un serment fiduciaire de toujours faire passer les intérêts de leurs clients avant les leurs. Ils conviennent également d’adopter une approche globale de la planification financière qui aborde tous les aspects des finances d’un client sans facturer de commissions. Ils sont également tenus de soumettre pour approbation un exemple de plan dans le format qu’ils prévoient d’utiliser dans leurs opérations, ainsi que le logiciel de planification financière qu’ils envisagent d’utiliser.
Lancement de NAIFA : Conseillers en finance et assurance
L’Association nationale des conseillers en assurance et en finance (NAIFA), fondée en 1890, est la plus ancienne organisation de ce type. Elle a reçu le soutien de grandes sociétés financières et d’assurance qui encouragent leurs employés à adhérer aux sections locales de la NAIFA, certaines entreprises contribuant même au paiement des cotisations.
La mission de NAIFA est de promouvoir un comportement éthique parmi les représentants d’assurance et les conseillers financiers, et de souligner l’importance de l’assurance-vie et de l’atténuation des risques dans la planification financière. Début 2024, NAIFA a fusionné avec l’Association of Financial Services Professionals, une importante association de conseillers financiers, et Life Happens, une association de formation en assurance-vie, pour étendre sa portée et mieux servir le secteur.
À la suite de la fusion, NAIFA a élargi son offre de formation à ses membres, notamment des programmes de développement professionnel et de formation continue. Avec plus de 50 programmes et produits professionnels, NAIFA cherche à améliorer les compétences de ses membres et à garantir le respect des directives, règles et réglementations de l’industrie. Les membres de NAIFA comprennent des agents d’assurance, des conseillers financiers, des agences multidisciplinaires, des professionnels de l’assurance maladie et des avantages sociaux qui offrent une large gamme de produits et services à leurs clients.
L’impact de la NAIFA sur la vie publique se fait souvent sentir à travers le Comité consultatif d’action politique en matière d’assurance et de finance (IFAPAC). Grâce à l’IFAPAC, les membres de la NAIFA contribuent à renforcer leur influence collective sur les discussions politiques et législatives pertinentes pour l’industrie.
En quoi les conditions d’adhésion diffèrent-elles entre la FPA, la NAPFA et la NAIFA ?
L’adhésion à la FPA est ouverte à tous les professionnels de la planification financière, y compris les étudiants et les enseignants, ce qui rend la FPA largement inclusive. Cependant, la NAPFA exige que ses membres perçoivent une compensation sous forme de cotisations plutôt que de commissions, garantissant ainsi que tous les membres adhèrent à un modèle de cotisation uniquement. Les membres de la NAIFA viennent souvent d’horizons financiers variés, mais sont souvent liés entre eux par une spécialisation dans les domaines de l’assurance et du conseil financier, qui ne nécessitent pas de structure de rémunération spécifique.
L’adhésion à l’une de ces organisations peut-elle aider les planificateurs financiers à se conformer à la réglementation ?
Oui, les trois organisations jouent un rôle important non seulement en soutenant la conformité réglementaire, mais également en plaidant en faveur de changements législatifs et réglementaires qui profitent à leurs membres. Chacun fonctionne de manière légèrement différente. La FPA et la NAPFA dispensent une formation sur les nouvelles règles et plaident en faveur des politiques nécessaires dans le secteur de la planification financière. NAIFA est connue pour ses efforts de plaidoyer aux niveaux étatique et fédéral. Il travaille également avec ses membres pour les engager dans des discussions juridiques qui leur tiennent à cœur.
Quels autres groupes sont importants pour les planificateurs financiers ?
Les conseillers financiers disposent d’autres organisations de premier plan qui offrent du développement professionnel et des relations. Il convient également de noter que le Certified Financial Planner Board of Standards (CFP Board) définit et applique les exigences de certification CFP. L’American College of Financial Services est un autre groupe important connu pour offrir une variété de titres professionnels, comme celui de consultants financiers agréés. Enfin, l’Association for Financial Planning and Consulting Education propose un certificat accrédité en conseil financier qui se concentre sur les techniques de gestion de la dette, la budgétisation et le conseil financier.
Conclusion
FPA, NAPFA et NAIFA jouent un rôle et des intérêts clés dans le secteur de la planification financière. FPA se concentre sur la transparence de la rémunération ; NAPFA sur les conseils fiduciaires, frais uniquement ; et NAIFA pour les assurances et le conseil financier.
Ces organisations profitent aux consommateurs en les éduquant et en plaidant en faveur de normes industrielles plus élevées.
