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Il est possible de constituer un portefeuille de retraite diversifié avec seulement quelques fonds indiciels et fonds négociés en bourse (FNB) à faible coût. Les fonds suivants sont quelques-unes des meilleures options disponibles auprès du courtage en ligne Charles Schwab pour vous aider à répartir correctement votre épargne-retraite. Ils vous donneront une exposition aux actions et obligations américaines et internationales ainsi qu’à plusieurs autres classes d’actifs.
Les fonds communs de placement indiciels et les ETF suivent un indice de marché sous-jacent et sont pour la plupart gérés de manière passive. Leurs frais sont souvent inférieurs à ceux des fonds gérés activement, ce qui en fait un choix populaire parmi les épargnants pour la retraite.
Leçon principale
- Charles Schwab possède de nombreux fonds indiciels et ETF qui aident à constituer un portefeuille de retraite diversifié avec seulement une poignée de fonds communs de placement.
- Les fonds indiciels et les ETF ont généralement des frais et commissions inférieurs.
- Certains des meilleurs fonds de retraite de Schwab offrent aux investisseurs une exposition aux actions, obligations et biens immobiliers américains et internationaux.
Actions américaines
Le Charles Schwab Total Stock Market Index Fund (SWTSX) investit dans la quasi-totalité du marché boursier américain. Il compte plus de 3 000 titres, ce qui donne à votre portefeuille une exposition aux actions de grande, moyenne et petite capitalisation avec un seul fonds. Il a un faible ratio de dépenses de 0,03 %.
Il existe également une version ETF de ce fonds, Charles Schwab US Broad Market (SCHB). Celui-ci est tout aussi bon marché, avec des frais de seulement 0,03 %.
Pour une exposition aux plus grandes sociétés cotées en bourse aux États-Unis, pensez au Schwab S&P 500 Index Fund (SWPPX). Il suit l’indice Standard & Poor’s 500 et a un ratio de dépenses de seulement 0,02 %.
Actions internationales
Pour inclure des actions internationales dans votre portefeuille, le Schwab International Index Mutual Fund (SWISX) investit dans des actions à grande capitalisation sur les marchés développés en dehors des États-Unis et a un ratio de frais de 0,06 %.
Si vous êtes prêt à prendre plus de risques, le Schwab Emerging Markets Equity ETF (SCHE) investit dans des actions de marchés émergents à grande et moyenne capitalisation et a un ratio de frais de 0,11 %.
Obligations
Un portefeuille de retraite bien diversifié devrait également comprendre des obligations. Le Schwab U.S. Aggregate Bond Index Fund (SWAGX) comprend 3 000 obligations du gouvernement américain et de qualité investissement avec des échéances allant du court terme au long terme. Le taux de dépenses n’est que de 0,04 %. La version ETF est le Schwab US Aggregate Bond ETF (SCHZ), qui a le même ratio de frais.
Autres types d’actifs
Enfin, Charles Schwab propose une série de fonds spécialisés que vous pouvez ajouter à votre portefeuille de retraite en fonction de vos objectifs de placement. Les investisseurs à la recherche d’opportunités d’investissement dans l’immobilier devraient considérer le Core Global Real Estate Index (SFREX). Ce fonds commun de placement a un ratio de frais de 0,390 %.
Pendant ce temps, l’ETF Schwab US Tips (SCHP) offre une exposition aux titres du Trésor américain protégés contre l’inflation, qui sont des obligations ajustées en fonction de l’inflation. Son ratio de dépenses est de 0,05 %.
Conclusion
La plupart des principales sociétés de fonds, dont Charles Schwab, disposent de listes de fonds pouvant offrir des options adaptées à tous les investisseurs. En utilisant des fonds indiciels et des ETF à faible coût qui répondent à tous vos besoins en matière de répartition d’actifs et en travaillant avec un seul fournisseur, il peut être plus facile d’épargner pour la retraite.
