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Faut-il réduire la taille de sa maison à la retraite ? La réponse dépend de votre situation personnelle. Les facteurs à prendre en compte incluent vos objectifs (tels que les voyages), les coûts associés et les problèmes de santé. Peser tous les facteurs vous aidera à décider si la réduction des effectifs est la meilleure décision.
Leçon principale
- Après la retraite, déménager dans une maison plus petite peut avoir ses propres avantages, comme résoudre les problèmes de mobilité (un endroit plus petit et avec moins de marches est préférable) et vous permettre de voyager.
- Avant de vendre, pensez aux frais de déménagement et à la perte potentielle d’amis et de membres de la famille.
- Au lieu de vendre votre maison, vous pouvez essayer d’en louer une partie ou d’en louer une partie.
Facteurs influençant la décision de réduire les effectifs
Peut-être êtes-vous arrivé au point où vous n’avez plus besoin de payer les coûts associés à une grande maison. Peut-être que vous vivez avec moins de revenus qu’avant, alors joindre les deux bouts est une préoccupation majeure. Cependant, renoncer à une maison familiale n’est pas une décision facile.
« La réduction des effectifs est à la fois une décision financière et émotionnelle », déclare Allan KatzCFP, ChFC, CLU, président de Total Wealth Management Group à Staten Island, New York. “Cela devient souvent une nécessité, car les revenus de retraite peuvent ne pas suffire à soutenir les dépenses. Cela a également du sens si cela implique de réduire les dépenses, qui peuvent désormais être utilisées pour d’autres choses, comme les vacances en famille, la garde des petits-enfants, etc.”
Vendre votre maison peut être le moyen idéal pour réduire les coûts, mais ce n’est pas toujours le cas.
Frais de ventes
Vendre votre maison entraîne des coûts importants. Vous devrez peut-être moderniser votre maison pour obtenir le meilleur prix, et vous pourriez perdre jusqu’à environ 6 % en commissions des agents immobiliers. Si vous gagnez suffisamment d’argent grâce à la vente, les impôts sur les plus-values peuvent avoir un impact important sur vos revenus.
Frais de déménagement
Vous devez également acheter ou louer un nouveau logement. Si votre nouvel appartement est beaucoup plus petit, vous aurez peut-être besoin de meubles moins nombreux ou plus petits. Il y a aussi tous les frais liés au déménagement : frais de clôture, frais de moteur et autres dépenses accessoires que vous n’aviez peut-être pas anticipées.
Actifs incorporels
S’installer dans un climat ensoleillé peut sembler attrayant, mais cela peut signifier quitter les amis de toujours, la famille, la communauté et les médecins avec lesquels vous avez noué des relations au fil du temps.
“Les relations sont importantes et elles ne sont pas aussi faciles à développer que nous le souhaiterions. Compte tenu de cette réalité, ne prenez pas cela trop à la légère. Vous ne pourrez peut-être pas vous faire de nouveaux amis dans votre nouveau logement aussi facilement que dans votre ancien logement… parce que vous êtes maintenant à une étape différente de votre vie”, déclare Bruce AileChFC, CLU, RHU, REBC, associé directeur de Strategic Wealth, LLC à Alpharetta, Géorgie.
Lorsqu’ils vendent une maison familiale, en partie à cause de leur attachement émotionnel, de nombreuses personnes pensent que leur maison vaut plus qu’elle ne l’est réellement. Avant de décider de vendre, obtenez un aperçu réaliste du prix de vente probable auprès de plusieurs agents immobiliers et envisagez de faire évaluer la maison.
La décision de vendre nécessite de totaliser tous les coûts associés au déménagement pour voir si cela a du sens.
“Il est également important de comparer le coût de votre ancienne maison au coût de votre nouvelle maison. Par exemple, la nouvelle maison a-t-elle des commodités plus ou moins grandes ? La nouvelle maison aura-t-elle plus ou moins de frais de déplacement ou de déplacement pour rendre visite à des proches, faire des courses ou se rendre au travail ? Tenez compte des frais d’assurance, des taxes foncières, des frais HOA et des dépenses préalables au déménagement. Les différences peuvent être énormes et surprenantes selon la région”, explique Élyse FosterCFP®, conseiller patrimonial principal/directeur général chez MAI Capital Management à Denver, Colorado.
Problèmes de santé
En vieillissant, votre santé devient un facteur décisif dans de nombreuses décisions. Si vous ou votre conjoint souhaitez déménager, une maison à deux étages n’est peut-être pas le meilleur endroit où vivre. Vous pouvez organiser un hébergement pour les personnes handicapées, mais le coût peut être élevé.
En revanche, si votre aménagement actuel comporte moins d’escaliers ou est sur un seul étage, ouvrir quelques portes aux piétons n’est pas grand-chose comparé aux coûts de vente et de déménagement.
Terre du Milieu
Si vous ne savez pas quoi faire, il existe quelques solutions intermédiaires à explorer. Au lieu de vendre, vous pouvez louer la maison et déménager dans un endroit plus petit, utiliser l’argent du loyer et déposer l’argent restant.
“La vente pure et simple de votre maison peut perturber considérablement votre stratégie financière. Envisagez toujours la possibilité de louer avec de bons locataires qui paieront les primes de votre propriété. Cela vous donne de la flexibilité dans votre style de vie à la retraite. Que vous choisissiez d’emménager dans un appartement ou de parcourir le monde, vous disposez désormais d’une nouvelle forme de revenu”, explique Timothy W. HookerAIF, co-fondateur et gestionnaire de patrimoine privé chez Dynamic Wealth Solutions LLC à Southfield, Michigan.
Si vous décidez de louer, pensez à faire appel à une société de gestion, surtout si vous n’avez aucune expérience en tant que propriétaire. Cependant, même avec le coût supplémentaire de la société de gestion, cela peut toujours être mieux que de payer les frais de vente et vous pouvez continuer à gagner de l’argent grâce à la valeur croissante de votre maison.
Vous pouvez également louer une chambre ou une partie de votre maison, mais cela doit être fait avec précaution, surtout si vous la louez à une personne que vous ne connaissez pas.
Qu’est-ce que la valeur nette de votre maison ?
La valeur nette de votre maison correspond au montant pour lequel vous possédez votre maison. La valeur nette de votre maison augmente à mesure que vous effectuez des versements hypothécaires plus élevés.
Qu’est-ce que l’amortissement ?
Dans le cas d’un prêt hypothécaire, l’amortissement correspond à la manière dont le prêt est remboursé au fil du temps. Le calculateur d’amortissement peut vous indiquer le montant du paiement à tout moment : c’est-à-dire quelle part du paiement sera consacrée aux intérêts et quelle proportion sera consacrée au principal.
Quel est le prêt hypothécaire moyen en Amérique ?
Pour un prêt hypothécaire fixe sur 30 ans, le paiement moyen est de 2 715 $. Pour un prêt hypothécaire fixe sur 15 ans, le paiement moyen est de 3 552 $.
Conclusion
La décision est personnelle. Calculez les chiffres. Calculez les coûts initiaux de déménagement et comparez-les aux économies annuelles que vous réaliserez. Un petit bénéfice ne vaut probablement pas la peine de s’inquiéter, mais des économies importantes peuvent faire de la vente la meilleure option.
