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Leçon principale
- Envisagez de faire appel à un deuxième conseiller financier si vos besoins actuels ne répondent pas entièrement à vos besoins.
- Assurez-vous que tous les conseillers connaissent les rôles de chacun pour éviter les conflits.
- Les conseillers supplémentaires peuvent être des spécialistes plutôt que des conseillers financiers traditionnels.
- Pesez le coût de plusieurs conseillers par rapport aux avantages financiers qu’ils offrent.
- Une stratégie de communication claire est essentielle lorsque vous travaillez avec plusieurs conseillers financiers.
Le recours à plusieurs conseillers financiers pour fournir des conseils diversifiés est une tendance croissante. Avoir plus d’un conseiller peut répondre à différents besoins, comme la planification successorale ou la stratégie d’investissement.
La communication et la coordination entre plusieurs conseillers sont essentielles à l’obtention de résultats financiers efficaces.
Les coûts et les frais doivent être pris en compte pour garantir la valeur lorsque vous avez plusieurs conseillers.
La nécessité de recourir à plusieurs conseillers pour atteindre vos objectifs financiers dépend de nombreux facteurs, notamment de vos besoins. Lisez la suite pour prendre une décision éclairée.
Devriez-vous envisager plusieurs conseillers financiers ?
Si vous avez déjà un conseiller financier et qu’il vous aide à atteindre tous vos objectifs, vous n’avez évidemment pas besoin d’un autre conseiller. Mais si votre conseiller manque clairement d’un ou plusieurs domaines de la gestion financière, comme la planification successorale, vous devriez probablement commencer à chercher un autre ajout à votre équipe financière.
Dans ce cas, vous souhaiterez peut-être simplement trouver un avocat spécialisé en planification successorale ou un fiduciaire bancaire au lieu d’un autre conseiller financier, mais vous devez vous assurer que tous vos besoins sont satisfaits.
Une question plus difficile à répondre est de savoir si vous avez besoin de plus d’un courtier en valeurs mobilières ou d’un conseiller en investissement. Si vous n’êtes pas sûr de tirer le meilleur parti de votre gestionnaire de fonds actuel, vous souhaiterez peut-être en parler à quelqu’un d’autre pour obtenir un deuxième avis.
Le facteur clé ici réside dans les types d’investissements utilisés par votre gestionnaire actuel ; Si vous investissez actuellement en grande partie dans des fonds indiciels à faible coût qui sont en baisse en raison d’un marché baissier, vous ne feriez probablement pas mieux de confier votre portefeuille à quelqu’un qui négociera votre argent plus activement. De nombreuses études universitaires montrent que la grande majorité des gestionnaires de fonds actifs finissent par être à la traîne par rapport à l’indice du marché sur le long terme.
Par conséquent, si vous décidez de transférer une partie ou la totalité de votre argent vers une autre entreprise ou un autre gestionnaire, veillez à bien réfléchir aux raisons pour lesquelles vous le faites. Si vous estimez que la philosophie de placement de votre deuxième conseiller est plus réaliste ou peut démontrer qu’elle peut vous permettre d’obtenir des résultats meilleurs ou similaires avec moins de risques, alors déménager pourrait être le bon choix. Mais vous devriez être en mesure d’identifier exactement pourquoi vous n’êtes pas satisfait de votre conseiller actuel avant de décider d’aller ailleurs.
Coordonnez votre équipe de conseillers financiers
Si vous faites appel à plusieurs conseillers, il serait sage qu’au moins l’un d’entre eux sache exactement ce que font les autres afin que vous puissiez coordonner efficacement toutes vos questions financières.
Par exemple, si vous engagez un conseiller pour vous fournir un plan financier complet et que vous faites également appel à un courtier en valeurs mobilières pour gérer vos investissements réels et à un agent d’assurance pour gérer tous vos besoins d’assurance, votre conseiller complet devra savoir ce que vous faites avec les autres, ainsi que connaître le plan de retraite et les comptes bancaires de votre entreprise.
Quels sont les principaux avantages d’avoir plus d’un conseiller financier ?
Avoir plusieurs conseillers financiers vous permet de recevoir des conseils dans des domaines d’expertise dans lesquels votre conseiller actuel n’a peut-être pas d’expertise dans la gestion. Par exemple, si votre conseiller vous conseille spécifiquement sur les actions, mais que vous avez besoin d’aide pour souscrire une assurance vie, vous pouvez envisager de demander conseil à un conseiller en assurance personnel.
Quels sont les principaux inconvénients d’avoir plus d’un conseiller financier ?
Faire appel aux services de plusieurs conseillers financiers peut s’avérer coûteux. Avant d’embaucher d’autres professionnels de l’investissement, assurez-vous que vos rendements attendus couvrent facilement le coût de conseils financiers supplémentaires afin de rendre leurs conseils précieux. Gardez à l’esprit que les frais de conseil varient généralement de 1 % à 2 % des fonds gérés.
Quelle est la meilleure façon de gérer le fait d’avoir plus d’un conseiller financier ?
Si plusieurs conseillers financiers vous aident à gérer vos investissements, assurez-vous de communiquer efficacement avec chacun d’eux pour éviter toute duplication et tout malentendu concernant les services qu’ils fournissent. Pensez à organiser une réunion virtuelle trimestrielle avec tous vos conseillers pour maximiser la collaboration et définir vos objectifs.
Vaut-il la peine d’ajouter un robot-conseiller en collaboration avec des conseillers financiers traditionnels ?
L’utilisation d’un robot-conseiller, qui fournit des services d’investissement et de planification financière automatisés et basés sur des algorithmes, peut être un moyen rentable de gérer une partie de votre portefeuille en collaboration avec un conseiller financier traditionnel. Ils sont particulièrement utiles pour mettre en œuvre et gérer des stratégies d’investissement passives, telles que le suivi d’un indice boursier tel que le S&P 500.
Conclusion
Si vous avez plusieurs conseillers financiers, il est important qu’ils soient tous sur la même longueur d’onde que vous pour garantir que leurs stratégies ne finissent pas par s’opposer. Il doit y avoir une communication claire entre vous et vos conseillers.
Si votre situation financière est complexe et nécessite de nombreux domaines d’expertise différents, il peut être nécessaire d’avoir plus d’un conseiller financier.
Quel que soit le nombre de conseillers financiers dont vous disposez, l’important est que vos objectifs financiers soient atteints efficacement et que vous receviez les meilleurs conseils financiers.
