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Leçon principale
- Les taux hypothécaires devraient baisser légèrement en 2026, ce qui pourrait améliorer l’abordabilité, mais les coûts d’emprunt resteront relativement élevés.
- Les coûts du logement varient considérablement selon le lieu, avec de bien meilleures offres dans le Midwest et le Sud que sur les marchés côtiers et du Nord-Est où les coûts sont élevés.
- Les acheteurs peuvent trouver de la valeur en envisageant des prêts hypothécaires à taux variable ou une nouvelle construction, car les ARM offrent des taux d’intérêt initiaux plus bas et les constructeurs de maisons offrent des incitations aux acheteurs.
Les ventes de maisons restent proches de leurs plus bas historiques en 2025, alors que les coûts élevés du logement et la hausse des taux hypothécaires continuent de tenir les acheteurs à l’écart. Cependant, l’accessibilité au logement devrait s’améliorer d’ici 2026, ne serait-ce que légèrement.
Cela pourrait créer une opportunité pour les chasseurs de logements à la recherche du bon moment pour entrer sur le marché. Voici quelques tendances immobilières à surveiller si vous envisagez d’acheter une maison en 2026.
Les taux d’intérêt hypothécaires vont baisser, mais pas autant que vous le pensez
Les taux hypothécaires ont culminé à plus de 7 % au début de 2025, puis ont chuté au second semestre pour atteindre environ 6,2 %. Cela a contribué à atténuer certains des coûts d’emprunt élevés qui ont contribué au gel du marché immobilier.
Mais la plupart des experts ne s’attendent pas à une nouvelle baisse des taux hypothécaires. La Mortgage Bankers Association prévoit que les taux d’intérêt resteront entre 6 % et 6,5 % l’année prochaine. La société immobilière Redfin prévoit un taux hypothécaire moyen de 6,3 % d’ici 2026, tandis que la National Association of Realtors prévoit également des taux hypothécaires « autour de 6 % ».
“À l’approche de l’année prochaine, les taux hypothécaires vont être un peu meilleurs”, a déclaré Lawrence Yun, économiste en chef de la National Association of Realtors. “Il s’agirait d’une légère baisse qui améliorerait l’accessibilité financière.”
Les taux hypothécaires ne devraient pas changer de manière significative, même si la Réserve fédérale continuera probablement de baisser les taux à court terme l’année prochaine.
La Fed a réduit ses taux d’intérêt de 1,75 point de pourcentage au total depuis qu’elle a commencé à les réduire en septembre 2024. Mais les taux hypothécaires n’ont pas encore baissé. En fait, les taux d’intérêt ont augmenté après que la Fed a commencé à les réduire et commencent seulement maintenant à revenir aux niveaux de septembre 2024. Les économistes estiment que de nouvelles baisses de taux de la Fed ne devraient pas assouplir davantage les taux hypothécaires, qui suivent de près les coûts d’emprunt à long terme reflétés dans les rendements du Trésor à 10 ans.
“Le risque croissant de déficits budgétaires et la hausse des anticipations d’inflation empêcheront les taux d’intérêt à long terme de baisser davantage, même si la Fed réduit les taux à court terme”, écrit MBA dans ses perspectives pour 2026. “MBA s’attend à ce qu’il y ait des périodes de baisse des taux d’intérêt, qui entraîneront des moments d’activité de refinancement, similaires à ce qui s’est produit à plusieurs reprises en 2025.”
Il existe des incitations, mais elles ne sont peut-être pas locales
Les prix des logements sont élevés, mais la tendance aux prix élevés des logements n’est pas répartie uniformément à travers les États-Unis. Certaines régions sont confrontées à de graves difficultés d’accessibilité financière, tandis que dans d’autres, les prix des logements n’augmentent pas aussi rapidement.
Selon Oxford Economics, les villes de la côte californienne et du nord-est densément peuplé restent parmi les régions où le coût de la vie est le plus élevé du pays. Mais dans certaines régions du Sud et du Midwest, les prix des logements sont plus abordables, même s’ils augmentent à un rythme plus rapide.
Oxford Economics souligne que des villes comme Cleveland, Cincinnati, Détroit, Saint-Louis, la Nouvelle-Orléans, Louisville, Kentucky, Memphis, Tennessee, Tucson, Arizona et Oklahoma City, Oklahoma sont des villes qui offrent encore des options de logement plus abordables.
“Bien que la plupart de ces métropoles aient des prix de l’immobilier inférieurs à la moyenne américaine, plus de la moitié ont vu les prix de l’immobilier augmenter plus que (le reste des États-Unis) au cours des cinq dernières années. Ce qui distingue ces métros plus abordables, cependant, ce sont les différences en matière d’impôts fonciers et d’assurance”, écrit Oxford Economics.
Un prêt hypothécaire à taux variable pourrait vous convenir
Avec des taux d’intérêt hypothécaires oscillant autour de 6 %, de plus en plus d’emprunteurs se tournent vers des prêts hypothécaires à taux variable, communément appelés prêts ARM. Ces prêts peuvent offrir des taux d’intérêt plus bas pendant une certaine période, généralement cinq ans, avant de les réajuster périodiquement en fonction d’un indice de référence. En septembre, environ 10 % des emprunteurs immobiliers ont choisi un prêt ARM, contre une moyenne historique d’environ 6 % pour les prêts hypothécaires.
Les ARM peuvent ouvrir la voie à un prêt hypothécaire plus abordable, mais ils comportent certains risques si l’emprunteur n’est pas en mesure d’effectuer ses paiements lorsque les taux d’intérêt augmentent. Cependant, les emprunteurs qui choisissent les ARM ont souvent de meilleures cotes de crédit, car ces prêts sont évalués sur la base des taux hypothécaires actuels et non sur les taux d’intérêt de lancement.
“Dans un environnement où les emprunteurs ont du mal à accéder aux moyens financiers, le passage à un ARM pourrait générer de réelles économies”, a écrit Joel Kan, économiste en chef adjoint du MBA.
Il vaudrait peut-être mieux acheter une nouvelle maison
Alors que les prix élevés ont globalement pesé sur les ventes de logements, les ventes de logements nouvellement construits dépassent les ventes de logements existants, qui restent à des niveaux historiquement bas.
En général, les logements neufs sont plus chers que les logements existants. Cependant, de plus en plus d’entreprises de construction proposent des incitations, rendant ainsi les prix des logements neufs plus compétitifs par rapport aux prix des logements existants. En août, le mois le plus récent pour lequel des données sont disponibles, les maisons neuves se sont vendues à un prix médian de 413 500 $, soit moins que le prix médian de 422 600 $ pour les maisons existantes.
Les incitations aux constructeurs, qui peuvent inclure des taux hypothécaires plus bas, des frais de clôture réduits et des crédits pour les modifications de la conception des maisons, ont contribué à stimuler les ventes de maisons neuves. L’inventaire limité rend également les prix des maisons neuves compétitifs.
“Les acheteurs voient beaucoup de valeur dans les maisons neuves et profitent de la surabondance de maisons neuves à vendre sur le marché”, a déclaré Heather Long, économiste en chef de la Navy Federal Credit Union.
