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Leçon principale
- Les banques ajustent les taux d’intérêt des comptes d’épargne pour gérer les dépôts et la demande.
- Les politiques des banques centrales influencent considérablement les taux d’intérêt des comptes d’épargne.
- Les taux d’intérêt des comptes d’épargne sont en concurrence avec d’autres instruments d’épargne pour l’argent des déposants.
- Les taux d’intérêt sur les comptes d’épargne peuvent augmenter ou diminuer en fonction des conditions économiques.
- Comparez les comptes pour obtenir le meilleur taux d’intérêt d’épargne possible.
Les banques de détail fixent leurs propres taux d’intérêt pour les comptes d’épargne qu’elles proposent. Cependant, ces taux sont influencés par les conditions de l’offre et de la demande du marché, ainsi que par la politique monétaire de la Réserve fédérale.
Ces facteurs affectent la rentabilité d’un compte d’épargne. Par exemple, les taux d’intérêt des comptes augmentent ou diminuent souvent en fonction des taux d’intérêt.
D’autres facteurs pouvant influencer les taux d’intérêt des comptes d’épargne comprennent les objectifs commerciaux de la banque et les marchés financiers mondiaux. Tous ces facteurs peuvent entraîner des variations fréquentes des taux de change.
Pour maximiser vos profits, tenez compte de ces influences lorsque vous choisissez vos options d’épargne. Comprendre pourquoi et quand les taux d’intérêt des comptes d’épargne changent vous aidera à obtenir le meilleur rendement sur votre dépôt.
Comprendre le rôle de l’offre et de la demande dans les taux d’intérêt des comptes d’épargne
La plupart des comptes d’épargne sont des comptes liquides qui protègent la valeur du capital que vous conservez en banque. Les consommateurs apprécient les comptes d’épargne pour leur sécurité et leur flexibilité. Les banques suggèrent d’inciter les déposants à fournir davantage de liquidités aux banquiers afin qu’ils puissent accorder des prêts.
Lorsque les banques souhaitent davantage de dépôts, elles peuvent augmenter les taux d’intérêt qu’elles proposent sur les comptes d’épargne pour attirer davantage de liquidités. S’ils veulent réduire la dette bancaire, ils peuvent baisser les taux d’intérêt. Il est important que les banques n’offrent pas sur les comptes d’épargne des taux d’intérêt plus élevés que ceux qu’elles peuvent exiger sur les prêts ou gagner sur leurs autres investissements ; S’ils le faisaient, ils ne feraient aucun profit.
Les personnes ayant des liquidités à déposer considèrent les taux d’intérêt sur les comptes d’épargne par rapport aux taux d’intérêt qu’elles peuvent trouver sur d’autres destinations d’épargne, telles que les obligations, les certificats de dépôt (CD) et les comptes du marché monétaire ; Chaque véhicule d’épargne présente ses propres avantages, inconvénients et niveau de risque. Chaque épargnant essaie de trouver le meilleur équilibre entre sécurité et rendement en fonction de ses préférences.
Informations rapides
Au niveau économique de base, le taux d’intérêt fixé sur les dépôts sur les comptes d’épargne est déterminé par la relation entre la valeur que la banque reçoit des dépôts supplémentaires et la valeur que l’épargnant reçoit des services du compte d’épargne. Ces valorisations sont également manipulées par la manière dont les gouvernements et les banques centrales ciblent les taux d’intérêt de l’économie.
Comment les politiques du gouvernement et de la Réserve fédérale affectent les taux d’intérêt des comptes d’épargne
En plus de l’offre et de la demande et du fait que les banques individuelles fixent leurs propres taux d’intérêt, les gouvernements influencent également les taux d’intérêt des comptes d’épargne.
Supposons que la Réserve fédérale achète un grand nombre de nouveaux titres du Trésor américain, ce qu’elle fait dans le cadre de son mandat visant à maintenir un taux d’emploi maximal et des prix stables. Cela augmente les prix des bons du Trésor et réduit les rendements.
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En général, les banques centrales et les gouvernements sont favorables à un environnement de taux d’intérêt bas. Cela fait baisser artificiellement le taux de rémunération partout ailleurs dans l’économie.
Les banques pourraient alors baisser les taux d’intérêt proposés sur les comptes d’épargne et devoir baisser les taux d’intérêt sur les prêts. Il y a plusieurs raisons à cela, notamment le fait que les banques ont tendance à investir dans les bons du Trésor pour obtenir des rendements sûrs.
N’oubliez pas que les taux d’intérêt des comptes d’épargne doivent être compétitifs par rapport aux autres taux d’intérêt disponibles sur le marché. Lorsque les taux d’intérêt diminuent, les taux d’intérêt de l’épargne diminuent également. Lorsque les taux d’intérêt augmentent, les taux d’intérêt des comptes d’épargne augmentent.
Les taux d’intérêt sur les comptes d’épargne peuvent-ils changer ?
Oui, les taux d’intérêt peuvent varier et varient effectivement sur les comptes d’épargne. Par exemple, disons que vous ouvrez un compte d’épargne à haut rendement (HYSA) avec un taux d’intérêt de 1,5 % pendant une période de taux d’intérêt du marché relativement bas et d’inflation croissante. Dans les mois à venir, alors que la Réserve fédérale fixera son taux cible des fonds fédéraux de plus en plus haut, les banques – y compris la vôtre, qui détient vos dépôts – pourraient également ajuster leurs taux d’intérêt. Votre compte d’épargne pourrait passer d’un taux d’intérêt de 1,5 % à 3 %, 4 % ou 5 %, car les taux d’intérêt augmentent généralement.
L’inverse peut également être vrai ; Si la Fed abaisse son taux cible des fonds fédéraux et achète des bons du Trésor, vous pourriez voir le taux d’intérêt de votre propre compte d’épargne baisser.
Pourquoi le taux d’intérêt de mon compte épargne a-t-il changé ?
Les comptes d’épargne ont souvent des taux d’intérêt variables, en fonction de l’évolution du marché. Lorsque votre banque a besoin de davantage de dépôts, elle peut augmenter les taux d’intérêt pour maintenir votre entreprise à flot. Lorsque les taux d’intérêt baissent, votre banque suivra probablement le mouvement.
Comment puis-je obtenir un taux d’intérêt plus élevé sur mon compte d’épargne ?
Ce n’est pas parce que les taux d’intérêt en général augmentent que votre compte d’épargne spécifique aura un taux d’intérêt plus élevé. Si votre compte d’épargne rapporte toujours un intérêt de 1 %, il est peut-être temps de magasiner. Vérifiez si votre banque peut proposer un autre produit d’épargne avec un taux d’intérêt plus avantageux. Sinon, envisagez d’ouvrir un compte d’épargne à haut rendement (HYSA) : ces comptes sont souvent proposés par des banques en ligne qui ne paient que des taux d’intérêt plus élevés que les banques traditionnelles.
Conclusion
Les taux d’intérêt des comptes d’épargne peuvent changer fréquemment et sont influencés par un certain nombre de facteurs, allant des objectifs commerciaux de la banque à la politique monétaire du gouvernement en passant par les marchés financiers mondiaux.
Pour un exemple plus précis, le taux d’intérêt des dépôts d’épargne peut être déterminé par :
- Les banques augmentent les taux d’intérêt proposés sur les comptes pour attirer davantage de dépôts ou réduisent les taux d’intérêt pour réduire la dette bancaire.
- La Réserve fédérale modifie sa politique monétaire pour influencer la demande de bons du Trésor américain
- Conditions du marché telles que l’offre et la demande
Même si les aspects macroéconomiques, comme la politique monétaire du gouvernement, peuvent entraîner des modifications des taux d’intérêt, il existe des mesures microéconomiques que vous pouvez prendre pour votre propre bénéfice. Il s’agit notamment de trouver un taux d’intérêt plus élevé sur votre dépôt.
