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Leçon principale
- La crise du crédit limite l’accès au financement en raison du manque de capitaux disponibles.
- Les banques peuvent resserrer leurs prêts après des pertes dues à des défauts de paiement ou à une baisse de la valeur des actifs.
- Les exigences croissantes en matière de fonds propres imposées par les régulateurs pourraient contraindre les banques à réduire leurs prêts.
- Le risque de marché perçu peut amener les banques à augmenter les taux de prêt, rendant ainsi les coûts d’emprunt trop élevés.
- Une crise du crédit peut inhiber la croissance économique, entraver les opérations et conduire à la faillite des entreprises.
Décoder la crise du crédit : comment cela se produit
Un resserrement du crédit est une situation d’accès réduit aux prêts ou au crédit en raison du resserrement des normes de prêt ou d’un manque de capitaux.
La crise du crédit entrave la croissance économique, en particulier pour les emprunteurs, en rendant les prêts rares.
Comprendre la crise du crédit est important à long terme, tant pour les particuliers que pour les entreprises. Non seulement tous deux ont eu des difficultés à obtenir des prêts, mais ils ont également vu la valeur de leurs actifs diminuer et ont été confrontés à un risque de défaut de paiement sur les prêts existants. Les entreprises peuvent également constater une réduction de leur activité et un risque accru de faillite.
Découvrez comment les crises du crédit se produisent, leurs causes et leur impact sur l’économie et les emprunteurs.
Informations rapides
La crise du crédit rend difficile pour les emprunteurs d’obtenir un financement dans l’un des trois cas suivants :
- Les prêteurs disposent d’un capital limité à prêter.
- Les prêteurs ne sont pas disposés à prêter davantage d’argent.
- Les prêteurs ont augmenté le coût des emprunts à des niveaux inabordables pour la plupart des emprunteurs.
Comment les pertes sur prêts réduisent la disponibilité du crédit
Lorsque les établissements de crédit ont subi des pertes suite à des prêts antérieurs, ils ne veulent souvent pas ou ne peuvent pas prêter. Cela se produit lorsqu’un emprunteur fait défaut sur un prêt et que la valeur de l’actif sous-jacent au prêt en défaut diminue. Dans cette situation, lorsque l’emprunteur fait défaut, les banques saisiront les prêts hypothécaires et tenteront de vendre ces actifs pour récupérer l’argent qu’elles ont prêté.
Par conséquent, si les prix de l’immobilier baissent, la banque vendra la propriété à perte. Étant donné que les banques sont tenues de maintenir un niveau minimum de liquidité (capital), lorsqu’elles perdent de l’argent, leur position en capital diminue, ce qui réduit le montant d’argent qu’elles peuvent prêter.
Le rôle de la réglementation dans les restrictions de capitaux
Une crise du crédit peut également se produire lorsque les régulateurs augmentent les exigences de fonds propres pour les institutions financières. Les banques et autres prêteurs sont tenus de maintenir un certain montant de liquidités en fonction de leur niveau d’actifs pondérés en fonction des risques.
Si cette exigence augmente, de nombreuses banques devront augmenter leurs réserves de capital. Pour s’y conformer, les banques réduiront leurs prêts, réduisant ainsi leur capacité à prêter aux particuliers et aux entreprises.
Comment la perception du risque de marché influe sur les coûts d’emprunt
De plus, si les banques perçoivent un risque plus élevé sur le marché, elles augmenteront souvent les taux débiteurs pour compenser ce risque. Cela augmente les coûts d’emprunt et rend plus difficile l’accès au capital pour les emprunteurs.
Si l’emprunteur n’est pas disposé à emprunter à ce taux d’intérêt, la banque ne prêtera pas du tout.
Récession économique : conséquences de la crise du crédit
Une crise du crédit peut causer de nombreux dégâts à l’économie en étouffant la croissance économique en réduisant la liquidité des capitaux et la capacité d’emprunt. De nombreuses entreprises ont besoin d’emprunter de l’argent auprès d’établissements de crédit pour financer et/ou développer leurs opérations ; Sans cette capacité, l’expansion n’est pas possible et, dans certains cas, les entreprises feraient faillite.
Lorsqu’elle s’accompagne d’une récession économique, une crise du crédit conduit souvent à la faillite de nombreuses entreprises. Cela accroît l’impact économique de la crise en entravant la capacité de l’économie à se redresser.
Conclusion
Une crise du crédit survient lorsqu’il y a un manque de capitaux à prêter, ce qui limite l’accès des emprunteurs aux ressources financières.
Les banques réduisent leurs prêts en raison de pertes, d’exigences réglementaires accrues en matière de fonds propres ou d’une perception accrue du risque de marché.
Une crise du crédit peut entraîner un ralentissement économique, étouffer la croissance et potentiellement provoquer la faillite des entreprises, en particulier en période de récession.
