Examen public

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Public offre aux investisseurs une plateforme simple et facile à utiliser qui attire un large éventail de types d’investisseurs. Les investisseurs débutants apprécieront la facilité de configuration du compte et la plate-forme simple, qui fournit tous les éléments essentiels du compte sans s’enliser dans des modules complémentaires compliqués. De plus, Public n’offre aucun solde minimum et aucune commission sur les transactions, ce qui fait également de Public une plateforme d’investissement attrayante. Pourtant, malgré ses offres différenciées, les investissements populaires, tels que les fonds communs de placement et les contrats à terme, restent absents de la liste de Public. Nous examinerons en profondeur les fondamentaux de l’entreprise pour vous aider à décider si cette plateforme vous convient.

Présentation de l’entreprise

Histoires connexes

MOEX : abréviation de Moscow Exchange, la plus grande bourse de Russie.

Comment rechercher des actions volatiles

Fondée en 2019 et basée à New York, Public a été fondée dans le but de rendre l’investissement accessible à tous. Pour y parvenir, Public est le premier courtier à introduire l’investissement fractionné en temps réel et sans commission. Il s’agit également de la première plateforme d’investissement à présenter une communauté d’investisseurs, de créateurs et d’analystes, permettant aux utilisateurs de partager des idées et des opportunités d’investissement, ce qui est unique dans le secteur.

Au fil des années, l’entreprise a pris un certain nombre de mesures pour donner la priorité aux intérêts des investisseurs. En 2020, la société a ajouté un label de sécurité aux titres individuels comme indicateur de risque pour les investisseurs potentiels. En 2021, Public a cessé d’accepter le paiement pour le flux d’ordres (PFOF) pour les transactions sur actions comme source de revenus, permettant à l’entreprise d’exécuter les ordres au meilleur prix possible.

Avantages et inconvénients

Avantages expliqués

• Diversité des types d’actifs : Récemment, Public a élargi son offre d’investissement et propose désormais des actions, des ETF, des obligations, des options, des crypto-monnaies et des bons du Trésor.
• Négociation d’actions fractionnées disponible : Les investisseurs peuvent acheter une partie des actions, abaissant ainsi le seuil d’entrée sur le marché.
• Transparence des frais : Public nécessite un compte minimum de 0 $ et a des commissions, des frais de négociation et des frais d’exécution de 0 $. Les frais qu’elle facture sont définis de manière transparente dans sa grille tarifaire.
• Aucun paiement pour le flux d’ordres sur actions et ETF : Le public ne participe pas au paiement du flux des ordres de négociation d’actions et d’ETF.

Inconvénients expliqués

• Fonctionnalités limitées du compte : Bien que Public propose des comptes en espèces à intérêt élevé, aucune fonctionnalité bancaire n’est proposée pour le moment.
• Niveau moyen de fourniture d’installations de service à la clientèle : Les investisseurs peuvent contacter Public par e-mail, par chat en direct via l’application ou sur les réseaux sociaux, mais l’assistance téléphonique n’est actuellement pas proposée.

Convivialité

La plateforme publique est une simple plateforme d’investissement. Il est conçu pour être intuitif et facile à utiliser. Bien que les investisseurs expérimentés puissent l’apprécier en raison des opportunités offertes en matière de crypto-monnaie, les investisseurs débutants pourront facilement naviguer sur la plateforme. L’ouverture d’un compte est simple et rapide et peut être effectuée entièrement en ligne.

Expérience de trading

Les investisseurs chez Public ont accès à une expérience de trading unique.

• Fractions d’actions : Au lieu de devoir investir une somme d’argent plus importante pour acheter toutes les actions, investir dans des fractions d’actions réduira le seuil permettant aux investisseurs de participer au marché.
• monnaie électronique: Public propose le trading de crypto-monnaies à ses investisseurs via Bakkt Crypto, une société tierce qui agit comme une plateforme de conservation et de négociation d’actifs cryptographiques.
• Alpha: Public propose un assistant de recherche en investissement en IA appelé Alpha.

Expérience du trading sur les appareils mobiles

L’application mobile de Public offre un format intuitif pour investir, gardant les choses claires et simples. Cependant, une grande différence que les utilisateurs peuvent remarquer est que cette application dispose d’un composant de médias sociaux : le flux communautaire. Cependant, les investisseurs doivent passer à un abonnement Premium (10 $ par mois ou 96 $ par an) pour accéder au flux communautaire. Dans le fil, les investisseurs publics peuvent interagir en tant que communauté en partageant des commentaires, des messages, des informations sur les investissements, des conseils, etc. Tout comme une application de réseau social, vous pouvez aimer et suivre différents investisseurs. Vous pouvez également gérer votre flux en fonction de l’investissement que vous avez réalisé. La meilleure façon de décrire cela est de le décrire comme une application de médias sociaux au sein d’une application d’investissement.

Etendue de la livraison

Les investisseurs qui considèrent Public comme plateforme de trading constateront que ses opportunités d’investissement sont similaires à celles des autres plateformes de courtage. Le public propose des instruments financiers typiques tels que des actions, des obligations, des options, des bons du Trésor et des ETF. Cependant, grâce à Bakkt Crypto, les investisseurs peuvent ajouter des cryptomonnaies à leur portefeuille et y accéder via la plateforme publique.

Cependant, il ne s’agit pas d’une liste exhaustive de toutes les crypto-monnaies qu’ils proposent, les investisseurs peuvent investir dans les actifs numériques populaires suivants :

• bitcoin
• Éthereum
• Dogecoin
• Litecoin
• Solana

Il convient de noter que les fonds communs de placement restent absents de sa liste.

Type de commande

Public offre aux investisseurs la possibilité de passer plusieurs types d’ordres :

• Marché
• Limite
• Arrêt

Technologie de trading

Public continue d’améliorer la technologie de sa plateforme d’investissement. En 2023, Alpha, un assistant de recherche alimenté par l’intelligence artificielle (IA), est devenu accessible à tous les utilisateurs publics. Les investisseurs peuvent désormais utiliser GPT-4 d’OpenAI pour interroger n’importe quel actif et accéder aux données historiques et en temps réel.

Alpha peut intégrer des capacités d’IA avec des données en temps réel pour fournir aux investisseurs des informations de pointe :

• Accédez aux informations financières de base sur n’importe quelle action
• Filtrez les obligations en fonction de vos besoins de recherche
• Accédez au résumé de l’appel sur les résultats
• Découvrez pourquoi un actif présente des mouvements de prix inhabituels
• Obtenez des mises à jour sur les principaux acteurs, gagnants et déclinants du marché

Frais

Les investisseurs peuvent choisir entre un compte de base ou un compte Public Premium.

Compte de base :

• Minimum 0 $ pour ouvrir
• 0 $ de frais de transaction
• 0 $ de commission
• Frais d’exécution de 0 $
• Négociation après les heures d’ouverture : 2,99 $ par transaction
• Frais de négociation OTC : 2,99 $ par transaction

Prime d’assurance publique : 10 $ par mois ou 96 $ par année :

• Trading après les heures normales : Inclus
• Frais de transaction OTC : Inclus
• Frais de transaction : Inclus

Les plans d’investissement avec Public sont facturés des frais de négociation en fonction du nombre d’actions et d’actifs ETF dans votre compte :

• 1-3 icônes : 0,49 USD
• 4 à 10 symboles : 0,99 $
• 11-20 symboles : 1,99 $

Les forfaits contenant des commandes récurrentes de crypto-monnaie se voient facturer les frais les plus bas de 1,25 %, quelle que soit la quantité commandée. Les investisseurs peuvent trouver une liste complète des frais supplémentaires et des frais divers sur le site Internet de Public.

Ce courtier gagne de l’argent avec vous et pour vous

Bien que la société ne facture pas de commissions, de frais de performance, de frais de transaction ou de PFOF sur les transactions boursières, Public est très transparent sur la façon dont elle gagne de l’argent auprès des investisseurs :

• Lorsque le trading d’options sera ajouté en 2024, le PFOF ne devra être rajouté que pour le trading d’options, bien que la société partage 50 % des revenus du PFOF avec ses clients.
• Les membres ont la possibilité de donner un pourboire au public s’ils le souhaitent. Conformément aux objectifs de transparence de l’entreprise, ils ont mis en œuvre cette méthode unique de monétisation, mettant le contrôle entre les mains des membres.
• Le public peut gagner des intérêts sur les liquidités non investies sur votre compte.
• Public bénéficie de réductions sur les frais de transaction sur les transactions en crypto-monnaie auprès du partenaire de Public, Bakkt Crypto.

Utilitaires de comptes et de recherche

Au fil des années, Public s’est développé pour ajouter des filtres d’actions à chaque portefeuille qu’il propose, y compris les actions, les ETF, les options, les titres à revenu fixe et les crypto-monnaies. La plupart des filtres d’actions sont thématiques.

Sélection des stocks

Les investisseurs peuvent consulter les actions via un ordinateur ou dans l’application. Il existe plusieurs façons de filtrer les actions, le thème par défaut étant « le plus populaire ». Une fois que les investisseurs ont sélectionné le thème boursier qu’ils souhaitent parcourir, des options supplémentaires pour trier les actions seront disponibles, notamment l’ordre alphabétique, la capitalisation boursière et l’évolution quotidienne. Public propose également une liste diversifiée de sujets boursiers que les investisseurs peuvent consulter pour trouver des idées.

Outil de sélection des ETF et des fonds communs de placement

Le grand public ne propose actuellement pas de fonds communs de placement ; cependant, il propose des ETF. Public propose également une liste diversifiée de thèmes ETF sur lesquels les investisseurs peuvent rechercher des idées.

Tamiseur en option

Les investisseurs n’ont pas accès à un filtre d’options.

Filtre de crypto-monnaie

Le Crypto Screener trie uniquement par changement quotidien ou par ordre alphabétique pour permettre aux investisseurs de consulter les sept crypto-monnaies actuellement proposées au public. Les investisseurs peuvent cliquer sur chaque crypto-monnaie qui les intéresse et trouver une multitude d’informations, telles que le volume des transactions sur 24 heures, l’offre actuelle, les articles récents et les possibilités d’achat.

Filtre à revenu fixe

Public dispose d’un outil de sélection avancé qui permet aux investisseurs de rechercher plus de 10 000 obligations du Trésor et d’entreprises. Cet outil de filtrage complet permet aux investisseurs de déployer des filtres pour trier les obligations par :

• Date d’échéance
• Cote de crédit
• Productivité
• Coupon de réduction

Outils et calculatrices

Bien que Public n’offre pas beaucoup d’outils de planification financière, la société dispose d’un calculateur d’épargne à haut rendement qui compare la façon dont l’argent du compte d’épargne à haut rendement de Public peut croître au fil du temps et est intégré à celui des concurrents du secteur.

Graphique

Les investisseurs peuvent consulter des graphiques dans l’application pour prendre des décisions éclairées concernant une action ou un ETF particulier, en fonction des performances historiques et actuelles. Les investisseurs ont accès à des capacités de création de graphiques en lignes, en barres et en chandeliers.

Générateur d’idées de trading

Le public ne propose pas spécifiquement d’outil de génération d’idées commerciales. Cependant, les investisseurs ont la possibilité de créer des listes de surveillance personnalisées dans l’application et de recevoir des notifications en fonction des paramètres qu’ils ont définis.

Nouvelles

Les investisseurs peuvent cliquer sur une action spécifique qu’ils souhaitent acheter. Des articles d’actualité spécifiques aux actions, provenant de publications telles que Market Watch, Barron’s et Reuter’s Business Insider, y seront disponibles.

Recherche tierce

Le public ne propose pas de recherche tierce avec une adhésion de base. Les membres Premium ont accès à des données plus avancées, des mesures d’entreprise, des évaluations et des recherches Morningstar.

Plan de réinvestissement proportionnel des dividendes (RRD)

Les investisseurs peuvent mettre en place un réinvestissement automatique des dividendes en exerçant l’option de le faire dans l’application. Si les utilisateurs ne souhaitent pas mettre en place un réinvestissement automatique des dividendes, les fonds seront conservés dans le solde du compte public.

Gestion de trésorerie

Public offre actuellement aux investisseurs la possibilité d’obtenir les taux d’intérêt les plus élevés du secteur, avec 3,30 % APY sur un compte au comptant à haut rendement. Les investisseurs peuvent bénéficier de taux d’intérêt élevés avec les avantages suivants :

• Il n’y a pas de frais
• Il n’y a pas de frais d’inscription
• Aucun solde minimum requis
• Il n’y a pas de limite de solde maximum
• Virements et retraits illimités

Bien que les investisseurs puissent bénéficier de l’APY élevé offert sur ce compte au comptant, aucune fonctionnalité bancaire supplémentaire n’est proposée, telle que les cartes de débit ou les chèques.

Les investisseurs peuvent lier leurs comptes bancaires pour déposer de l’argent directement sur leur compte public une fois ou à la fréquence de leur choix ; De même, les fonds peuvent être facilement retirés directement du compte public et transférés vers un compte bancaire connecté.

Analyse de portefeuille

Les investisseurs peuvent consulter une répartition de leur portefeuille actuel dans l’application. De plus, Public ne fournit aucun moniteur d’attribution régional, aucun interprète d’attribution ou synchronisation de compte externe.

Éducation

Le public propose aux investisseurs un certain nombre de ressources pédagogiques. Le public propose une grande variété d’articles sur le lien « Apprendre » de l’onglet « Ressources », couvrant plusieurs sujets :

• Dernières nouvelles
• Bourse
• Investir
• Possibilités
• Revenu fixe
• Retraite
• Introduction en bourse
• Crypto-monnaie

La société propose également un certain nombre de vidéos éducatives sur l’investissement sur une variété de sujets sur sa chaîne YouTube ainsi que des liens vers ses podcasts.

Service client

En ce qui concerne les moyens par lesquels les utilisateurs peuvent accéder au service client, la gamme d’installations de Public est assez limitée. Les investisseurs ne peuvent contacter Public que via :

• E-mail : support@public.com
• Chat dans l’application

L’assistance téléphonique publique n’est pas disponible pour le moment.

Sécurité et fiabilité

Le public a mis en place plusieurs mesures de sécurité pour protéger les informations et les données des investisseurs :

• Cryptage AES 256 bits
• Authentification à deux facteurs
• Examiner activement les retraits sortants pour vérifier leur conformité aux réglementations anti-blanchiment d’argent

Les utilisateurs peuvent également ajouter une authentification biométrique et des contacts de confiance pour une couche supplémentaire de sécurité du compte.

Le public est membre du SIPC. Les titres dans votre compte sont protégés jusqu’à 500 000 $, dont 250 000 $ pour les réclamations en espèces. Public s’est également associé à 20 banques, offrant aux investisseurs une couverture d’assurance totale combinée de la FDIC pouvant atteindre 5 millions de dollars (250 000 dollars par banque).

Transparent

En tant qu’entreprise, Public se concentre sur la transparence, notamment en ce qui concerne les frais. Les investisseurs peuvent consulter notre grille tarifaire complète pour en savoir plus sur tous les frais liés aux titres et aux cryptomonnaies qui peuvent survenir.

Types de comptes disponibles

En plus des comptes de courtage et sur marge réguliers, Public a ajouté les comptes IRA et Roth IRA à sa liste fin 2024. Aucun autre type de compte n’est proposé pour le moment.

Conclusion

Public est une plate-forme simple qui permet aux investisseurs d’effectuer des transactions en ligne en toute simplicité. Les faibles coûts, l’absence d’exigence de solde minimum et les faibles taux d’action facilitent la tâche des investisseurs débutants ou de ceux qui n’ont pas beaucoup d’argent à investir mais souhaitent entrer sur le marché. Les investisseurs plus avertis ou ceux qui cherchent simplement à diversifier leur portefeuille avec des crypto-monnaies trouveront également Public attrayant. La société continue d’évoluer technologiquement, plus récemment en ajoutant un composant d’IA à la plateforme, se forgeant ainsi une position unique dans le monde du courtage en ligne.

Comparaison publique avec des courtiers en ligne similaires