Évitez les pièges courants liés aux cartes de crédit en magasin : conseils pour une meilleure santé financière

Les cartes de crédit en magasin peuvent sembler une option intéressante avec des avantages attrayants et une petite affaire dans le grand monde des cartes de crédit et de la dette, mais ces cartes populaires sont souvent la cause de problèmes de crédit majeurs. Grâce à des taux d’intérêt exorbitants et à un processus de demande simple, le stockage des cartes de crédit peut nuire considérablement à la cote de crédit d’un consommateur imprudent.

Cependant, des frais élevés et des délais de remboursement longs peuvent être évités. Voici ce qu’il faut surveiller lorsque vous utilisez cette forme de crédit souvent négligée.

Qu’est-ce qu’une carte de crédit en magasin ?

Les cartes de magasin sont simplement des cartes de crédit qui ne peuvent être utilisées que dans un magasin ou un groupe spécifique. Ne confondez pas les cartes de magasin avec les cartes de fidélité, qui permettent de cumuler des points lorsque vous dépensez dans un magasin précis.

Contrairement aux cartes de fidélité, les cartes de magasin permettent d’emprunter de l’argent. Si vous n’y faites pas attention, une carte de magasin ne peut signifier qu’une seule chose : une dette à taux d’intérêt élevé. Après tout, les magasins sont conçus pour rendre les produits attrayants afin de persuader les acheteurs d’acheter davantage.

Stockage des cartes de crédit : avantages et inconvénients

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Un moyen sûr d’annuler une carte de crédit

Les cartes de magasin sont extrêmement faciles à obtenir et offrent aux clients des offres et des réductions. Les cartes de crédit de magasin peuvent être utiles pour les clients qui font fréquemment leurs achats dans ce magasin particulier et qui peuvent rembourser ce qu’ils doivent chaque mois.

Cependant, posséder une carte de crédit en magasin présente des inconvénients. De nombreuses personnes possédant une carte de crédit en magasin finissent par payer des taux d’intérêt élevés sur les achats qu’elles effectuent. En outre, la plupart des grandes cartes de magasin sur le marché facturent des intérêts supérieurs à 25 %, et certaines facturent près de 30 %. Ces chiffres reflètent des montants TAEG élevés, qui sont supérieurs à ceux des cartes de crédit standard.

Un autre problème est l’illusion de « l’argent gratuit » avec les cartes de crédit plutôt que les espèces. “Bien que les taux d’intérêt soient inutilement élevés, le véritable problème est l’accès aux cartes de magasin. Vous pouvez demander une carte de magasin au moment du paiement et commencer à y dépenser immédiatement après”, a déclaré James Daley, directeur général de Fairer Finance.

Risques d’abus des cartes de crédit dans les magasins

Un gros problème avec ces cartes est que les détaillants ne vérifient pas toujours votre cote de crédit avant d’émettre la carte. Bien que cela semble formidable en théorie, ils permettent à des personnes sans assez d’argent de s’endetter sans en énoncer clairement les conséquences.

Lorsque vous demandez une carte de magasin, la recherche sera ajoutée à votre dossier de crédit. Si vous en faites trop sur une courte période, votre pointage de crédit diminuera considérablement, ce qui rendra plus difficile l’obtention d’un crédit à l’avenir.

Pour certaines personnes, c’est la seule carte de crédit dont ils disposent. Les vendeurs de magasin n’ont pas été formés à l’éducation financière et sont tenus d’inscrire les gens en échange d’incitations en espèces. Ainsi, les personnes sans revenu disponible adéquat se retrouvent souvent à dépenser avec ces cartes sans savoir comment les gérer, et à contracter par la même occasion des dettes coûteuses et inabordables.

L’ironie des cartes de magasin garantit que les acheteurs dépenseront leur argent dans un magasin ou une chaîne de magasins spécifique. Cependant, les cartes de magasin ont des taux d’intérêt plus élevés que les cartes de crédit ordinaires que vous pouvez utiliser n’importe où. Vous devriez donc toujours magasiner. Soyez fidèle à un magasin en particulier uniquement si le produit présente le meilleur rapport qualité-prix. Si votre historique de crédit n’est pas excellent et que votre pointage de crédit doit être amélioré, une carte de crédit en magasin peut vous aider à renforcer votre crédit suffisamment pour une carte de crédit standard. De nombreux magasins offrent également des avantages aux titulaires de carte.

L’impact d’une carte de crédit en magasin sur votre historique de crédit

Les cartes de crédit pour magasins fermés ne peuvent être utilisées que dans un seul magasin ou groupe de magasins. Une carte en boucle fermée fonctionne comme une carte de crédit dans le magasin qui l’émet. Par exemple, la carte Macy’s peut être utilisée dans tous les magasins Macys et la carte du magasin Walmart peut être utilisée dans les magasins Walmart et Sam’s Club. Ces cartes peuvent aider ou nuire à votre historique de crédit, selon la façon dont vous les utilisez. Si vous utilisez votre carte tous les mois et que vous remboursez ensuite au moins le solde minimum ou, si possible, le montant total dû, une carte de magasin peut être un outil financier précieux pour établir votre historique de crédit.

Assurez-vous que le magasin a également signalé votre carte aux trois principales agences d’évaluation du crédit. Si vous manquez un paiement ou ne payez pas le montant minimum, votre crédit pourrait être perdu après 30 jours. Si votre utilisation du crédit est trop élevée, cela peut affecter votre rapport de crédit. Vous souhaitez maintenir votre utilisation du crédit en dessous de 30 % si vous souhaitez améliorer votre historique et votre score de crédit.

Décidez quand ouvrir une carte de crédit en magasin

Disons que vous avez un bon crédit, des habitudes de dépenses responsables et que votre utilisation du crédit n’est pas trop élevée. Dans ce cas, une carte de magasin peut être utile si vous effectuez un achat important ou si vous magasinez fréquemment dans un magasin qui offre de belles récompenses aux utilisateurs de la carte de magasin. Si vous essayez d’améliorer votre crédit et ne prévoyez pas d’avoir des problèmes pour rembourser votre solde, une carte de crédit en magasin peut également être utile.

Vous ne devriez pas ouvrir une carte de magasin si vous ne pouvez pas vous permettre de payer au moins le solde minimum, si vous êtes un accro du shopping ou si le TAEG de la carte de crédit du magasin est trop élevé. Si vous rencontrez des difficultés pour établir votre crédit, l’ouverture d’une nouvelle carte apparaîtra dans votre historique de crédit et si vous l’utilisez, votre taux d’utilisation du crédit pourrait être supérieur à ce que vous souhaiteriez.

Stratégies pour maximiser les avantages des cartes de magasin

La règle numéro un est de ne pas vous approcher d’une carte de magasin à moins d’être sûr de payer l’intégralité du solde chaque mois. Et ne soyez jamais tenté d’acheter quelque chose juste pour bénéficier d’une réduction.

Si vous êtes sûr de pouvoir faire ces deux choses, vous pourriez envisager de profiter des avantages de la carte de magasin. De nombreuses cartes de magasin offrent des réductions d’inscription, telles que 20 % de réduction sur votre premier achat par carte. Ne dépensez pas tout cet argent pour un seul petit achat. Restez assis jusqu’à ce que vous ayez besoin d’acheter quelque chose de cher dans le magasin, maximisant ainsi la remise.

S’il existe des événements et des offres réservés aux titulaires de la carte, vous pouvez conserver votre carte pour être sûr de recevoir une invitation. De nombreuses cartes de magasins proposent des soirées et des offres spéciales, un peu à la manière d’un club de membres. Il n’y a rien de mal à conserver une carte de magasin juste pour cela.

Explorez des alternatives pour stocker les cartes de crédit

Si une carte de magasin ne vous convient pas, il existe des alternatives à la demande. Les cartes de crédit conventionnelles basées sur les récompenses peuvent offrir des réductions, des remises en argent et des offres dans les magasins éligibles si vous êtes admissible.

Si vous faites fréquemment des achats dans des magasins à grande surface, comme Walmart, Costco ou Target, vous pouvez vous inscrire à l’une de leurs cartes de crédit, qui offrent des récompenses de type carte de magasin mais peuvent être utilisées partout où Visa ou Mastercard (selon l’émetteur) sont acceptées. Une alternative plus simple aux cartes de magasin : utilisez des espèces.

Conclusion

Les cartes de magasin ont des taux d’intérêt élevés et une utilisation limitée, mais elles peuvent vous aider à développer votre crédit si elles sont utilisées avec soin. Ils ne posent aucun problème si vous remboursez intégralement le solde pendant la période sans intérêt. Si vous avez un solde sur une carte de magasin, envisagez de le transférer sur une carte de crédit à transfert de solde à 0 %, ce qui vous permet d’exploiter le montant dû et d’éliminer les frais d’intérêt.

Évitez d’utiliser les cartes de magasin pour les prêts à long terme, à moins que l’entreprise ne propose une offre de financement à 0 %. Les gros articles comme les meubles et les gros appareils électroménagers ont parfois un intérêt de 0 % pendant 24 à 48 mois si vous utilisez une carte de magasin. Cependant, si vous avez des dettes de carte de crédit, des problèmes peuvent bientôt survenir. Les remises et les prix initiaux des articles seront très faibles par rapport aux paiements d’intérêts que vous pourriez devoir payer.