CalculatriceCliquez pour ouvrir
De nombreuses personnes sont surprises lorsqu’elles examinent leurs relevés bancaires ou de carte de crédit et réalisent combien elles ont dépensé. Un moyen efficace de suivre vos revenus et vos dépenses consiste à utiliser un état financier personnel, comme ceux utilisés par les entreprises. Ces rapports montrent clairement votre situation financière et peuvent vous aider à planifier votre budget. Les deux principaux types d’états financiers personnels sont le tableau des flux de trésorerie personnels et le bilan personnel.
Leçon principale
- Les états financiers personnels aident à suivre les dépenses et à augmenter la valeur nette.
- Les deux principaux types d’états financiers sont le tableau des flux de trésorerie personnels et le bilan personnel.
- Un état des flux de trésorerie personnel suit l’argent gagné et dépensé, indiquant si vous avez un flux de trésorerie positif ou négatif.
- Un bilan personnel résume vos actifs et vos passifs pour calculer votre valeur nette.
Tableau de flux de trésorerie personnel
Un relevé personnel des flux de trésorerie montre vos entrées et sorties de trésorerie sur une période de temps spécifique, vous aidant ainsi à déterminer votre flux de trésorerie net. Les entrées de trésorerie comprennent généralement :
- Salaire ou salaire
- Intérêts du compte d’épargne
- Dividendes des investissements
- Revenus provenant de la vente d’actions ou d’obligations
- Argent provenant de la vente d’actifs comme une maison ou une voiture
En revanche, les sorties de fonds incluent vos dépenses, telles que :
- Payer votre loyer ou votre hypothèque
- Facture de services publics
- Épicerie
- Gaz et transports
- Dépenses de divertissement telles que manger au restaurant ou regarder des films
Pour calculer votre flux de trésorerie net, soustrayez votre flux de trésorerie de vos rentrées de fonds. Un flux de trésorerie net positif signifie que vous gagnez plus que ce que vous dépensez, ce qui vous laisse un peu d’argent pour épargner ou atteindre d’autres objectifs financiers. Un flux de trésorerie net négatif indique que vous avez dépensé plus que ce que vous avez gagné, ce qui peut vous obliger à ajuster vos habitudes de dépenses.
Bilan personnel
Un bilan personnel donne un aperçu de votre situation financière à un moment donné. Il répertorie vos actifs (ce que vous possédez) et vos passifs (ce que vous devez), vous permettant de calculer votre valeur nette.
Votre propriété
Les actifs peuvent être classés en trois types :
- Biens mobiliers: Articles qui peuvent être rapidement convertis en espèces sans perte de valeur, tels que les comptes chèques, les comptes d’épargne et les comptes du marché monétaire. Certaines personnes incluent les certificats de dépôt (CD) dans cette catégorie, mais le problème avec les CD est que la plupart facturent des frais de retrait anticipé, ce qui fait perdre un peu de valeur à votre investissement.
- Grande propriété: Objets tels que maisons, voitures et œuvres d’art. Assurez-vous d’utiliser la valeur marchande de ces éléments lors de la création de votre bilan personnel.
- Investir: Il s’agit notamment des actions, des obligations, des CD, des fonds communs de placement et de l’immobilier, qui doivent tous être cotés à la valeur marchande actuelle.
Votre responsabilité
Le passif est ce que vous devez. Il s’agit notamment des factures courantes, des paiements impayés sur certains actifs tels que les voitures et les maisons, les soldes de cartes de crédit et d’autres prêts.
Votre valeur nette
Votre valeur nette est la différence entre vos actifs et vos passifs. Si vos actifs dépassent vos passifs, vous avez une valeur nette positive. À l’inverse, vous avez une valeur nette négative si vous devez plus que ce que vous possédez.
Pour augmenter votre valeur nette, vous pouvez augmenter vos actifs (par exemple, en augmentant votre épargne ou en achetant des objets de valeur) ou réduire vos dettes (par exemple, en remboursant vos dettes). N’oubliez pas que l’achat d’un bien comme une maison peut augmenter votre responsabilité si vous contractez un prêt hypothécaire.
Rassemblez tout cela
Les états financiers personnels vous donnent les outils nécessaires pour suivre vos dépenses et augmenter votre valeur nette. Il ne s’agit pas simplement de deux informations distinctes. Ils travaillent ensemble.
Les flux de trésorerie nets du tableau des flux de trésorerie peuvent vous aider dans vos efforts pour augmenter votre valeur nette. Vous pouvez utiliser cet argent pour acheter des actifs ou rembourser des dettes si vous disposez d’un flux de trésorerie net positif sur une certaine période. Appliquer les flux de trésorerie nets à votre valeur nette est un excellent moyen d’augmenter vos actifs sans augmenter vos dettes ou de réduire vos dettes sans augmenter vos actifs.
Quels sont quelques exemples d’actifs illiquides ?
Les actifs illiquides sont des actifs qui ne peuvent pas être vendus ou convertis rapidement en espèces. Ceux-ci peuvent inclure l’immobilier, les voitures, l’art et les bijoux. Contrairement aux actifs liquides, les actifs non courants peuvent perdre de la valeur s’ils sont vendus à la hâte, surtout si vous devez les liquider rapidement en raison d’une urgence. Par exemple, vous pourriez acheter une maison pour 350 000 $, mais si vous devez la vendre rapidement, vous pourriez être obligé d’accepter une offre inférieure, par exemple 300 000 $, pour conclure la transaction.
Combien d’argent l’Américain moyen dépense-t-il par an ?
Le Bureau of Labor Statistics des États-Unis a rapporté en septembre 2024 que les dépenses annuelles moyennes par ménage s’élevaient à 77 280 $ en 2023. Il s’agit d’une augmentation de 5,9 % par rapport à l’année précédente. Le revenu moyen avant impôts a augmenté de 8,3% sur la même période.
De combien d’argent dois-je disposer en épargne ?
De nombreux experts financiers recommandent d’économiser six mois de frais de subsistance. Cependant, la Securities and Exchange Commission (SEC) des États-Unis suggère qu’il est préférable d’économiser six mois de vos revenus. Par exemple, si vous gagnez 60 000 $ par an, cela signifie économiser 30 000 $.
De plus, la SEC conseille de rembourser les dettes de carte de crédit à intérêt élevé avant de donner la priorité à l’épargne-investissement, car les intérêts sur l’épargne peuvent générer des rendements plus élevés grâce à des investissements plus sûrs comme les comptes du marché monétaire ou les fonds communs de placement.
Conclusion
Évaluer régulièrement vos états financiers personnels est une façon intelligente de mieux comprendre votre situation financière. Si vous faites face à des flux de trésorerie négatifs ou si vous souhaitez augmenter votre valeur nette, il est important d’évaluer vos habitudes de dépenses et de procéder à des ajustements. Utiliser efficacement ces outils peut vous aider à prendre le contrôle de vos finances et à progresser vers une plus grande sécurité financière.
