Évaluation visuelle de l’investisseur de Wells Fargo

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Wells Fargo Intuitive Investor est une plate-forme simple et rationalisée pour mettre vos investissements en pilote automatique, avec un minimum de compte faible de seulement 500 $ et une structure de frais forfaitaires de 0,35 % du solde du compte. Les investisseurs qui choisissent leur portefeuille trouveront un certain nombre d’options allant de conservatrices à modérées en passant par agressives pour répondre à leur style d’investissement. Ce type de compte peut attirer les nouveaux investisseurs avec des soldes de compte inférieurs, car ils peuvent ouvrir un compte sans répondre aux exigences minimales d’ouverture. Cependant, les investisseurs disposeront de six mois pour s’assurer que leurs comptes sont conformes aux exigences minimales de Well Fargos en matière de compte. Nous examinerons de plus près les avantages, les inconvénients et les fonctionnalités d’Intuitive Investor pour vous aider à décider si ce robot-conseiller convient à vos objectifs d’investissement.

Avantages et inconvénients

Créer un compte

La création d’un compte chez Wells Fargo Intuitive Investor est rapide et facile et peut être effectuée entièrement en ligne. Avec un investissement minimum de seulement 500 $, les investisseurs peuvent commencer immédiatement à réaliser leurs objectifs d’investissement. Vous pouvez démarrer le processus de création de compte avec moins d’argent, mais les espèces ou les titres transférés ne seront investis que lorsque votre solde atteint 500 $ et que vous disposez de 180 jours pour atteindre le minimum.

Au cours du processus de création de compte, vous répondrez à un questionnaire d’investissement lié à vos objectifs et à votre tolérance au risque. Sur la base de ces réponses, Wells Fargo Intuitive Investor vous recommandera des portefeuilles. Bien que ce portefeuille soit visible avant le financement, il n’est pas personnalisable au-delà du changement de style d’investissement de diversifié mondialement à axé sur le développement durable ou vice versa. Cela peut être fait à tout moment en suivant ces étapes :

1. Connectez-vous à votre compte Intuitive Investor.
2. Sélectionnez Examiner et modifier le profil d’investissement dans le menu déroulant « Je veux ».
3. Suivez les instructions pour changer votre style d’investissement.

Cependant, si vous avez des questions concernant l’analyse en ligne des classes d’actifs et des fonds individuels de votre portefeuille de placement proposé, vous pouvez appeler un conseiller financier au 1-855-360-4407 (du lundi au vendredi, de 8 h à 20 h HE).

Les investisseurs peuvent choisir parmi les types de comptes de courtage suivants :

• Individuel
• Commun
• Confiance
• Tutelle (UGMA/UTMA)
• Roth ou IRA traditionnel
• IRA de septembre
• Hériter d’un Roth ou d’un IRA traditionnel

Planifiez vos objectifs

Les investisseurs qui souhaitent être plus proactifs avec leur portefeuille constateront qu’il n’existe pas d’outils de planification spécifiques pour le service Intuitive Investor. Cependant, Wells Fargo propose un certain nombre d’outils de planification financière sur son site Web :

• Fermer les crédits: Accès mensuel gratuit aux mises à jour de votre cote de crédit
• Calculateur d’abordabilité hypothécaire: Estimez votre mensualité hypothécaire en fonction de vos revenus, de votre dette mensuelle, de votre mise de fonds, etc.
• Calculateur de taux d’intérêt hypothécaire: Trouvez votre taux estimé pour acheter une maison, refinancer un prêt hypothécaire existant ou encaisser
• Calculateur du ratio dette/revenu: Estimez votre DTI
• Avertissement de compte: Recevez des notifications sur les soldes de compte faibles, les dépôts récents, les paiements dus ou l’activité de connexion récente.
• Déclarer mes dépenses: Suivre les dépenses du compte
• Mon plan d’épargne: Élaborez un plan d’épargne, configurez des virements automatiques, suivez les progrès vers les objectifs
• Suivez votre budget: Tableau des dépenses mensuelles
• Mon calculateur d’épargne retraite: Tableau d’épargne vers les objectifs de retraite
• Calculateur de consolidation de dettes: Calculez les avantages de la consolidation de dettes existantes en un prêt à taux fixe

Service de compte

L’offre de comptes pour investir avec Intuitive Investor est assez limitée, avec des ETF disponibles en seulement deux types : diversifiés à l’échelle mondiale et axés sur la durabilité. Si vous êtes un investisseur cherchant à investir dans les REIT, les crypto-monnaies, le forex, les actions individuelles, le trading autodirigé ou le trading sur marge, Intuitive Investor n’est pas pour vous.

Cependant, Intuitive Investor propose une fonction de transfert automatique de liquidités, afin que votre trésorerie puisse recevoir des taux d’intérêt qui ne sont actuellement pas divulgués par la société.

L’un des gros avantages de l’ouverture d’un compte chez Wells Fargo est qu’il offre une gamme robuste de services bancaires à tous les clients. Ceux-ci incluent :

• Épargne et CD
• Vérifier
• Prêt immobilier
• Prêt personnel
• Prêt automobile
• Carte de crédit
• Solutions pour petites entreprises

Gestion de trésorerie

Intuitive Investor propose une fonctionnalité, Brokerage Cash Services, qui permet aux clients de transférer et de déposer facilement des fonds. Ces fonds seront ensuite investis dans votre portefeuille Intuitive Investor.

Les clients disposant d’un compte Intuitive Investor peuvent :

• Transférer de l’argent entre des comptes Wells Fargo
• Déposez de l’argent dans n’importe quelle succursale de la Wells Fargo Bank
• Chèques de dépôt via l’application mobile Wells Fargo
• Envoyez et recevez de l’argent avec le service de transfert d’argent Zelle
• Envoyez de l’argent via une chambre de compensation automatisée (ACH) ou par virement bancaire

Construire un portefeuille d’investissement

Intuitive Investor crée des portefeuilles recommandés en fonction de votre tolérance au risque et de vos objectifs d’investissement. Les fonds utilisés par Intuitive Investors sont quelque peu uniques dans le secteur. Alors que la plupart des robots-conseillers proposent une combinaison d’ETF et de fonds communs de placement, cette plateforme utilise des ETF traditionnels et des ETF Smart Beta.
Les ETF traditionnels, considérés comme des fonds pondérés en fonction du marché, ne suivent pas activement un indice qui utilise la capitalisation boursière pour ajuster les titres du fonds. Les ETF Smart Beta, bien que plus chers que les ETF traditionnels, constituent toujours un moyen rentable d’offrir une exposition aux composants d’investissement, tels que la valeur, le dynamisme et la qualité, tout en réduisant le biais intrinsèque de la grande entreprise par rapport aux ETF traditionnels.

Le point de vue de Wells Fargo Intuitive Investor sur cette stratégie d’investissement est qu’en fusionnant le Smart Beta et les ETF traditionnels à moindre coût au sein d’une stratégie globale d’allocation d’actifs, les portefeuilles des clients seront améliorés par la diversification et amélioreront potentiellement de meilleurs résultats d’investissement à long terme.

Wells Fargo propose un service très abordable avec son robot-conseiller. Il est important de noter que les investisseurs recherchant des positions plus complexes dans les ETF cryptomonnaies ou Bitcoin spot ne trouveront pas leur bonheur avec ce robot-conseiller.

Personnalisez votre portefeuille d’investissement

L’investisseur intuitif personnalisé mélange les ETF recommandés pour votre portefeuille en fonction des réponses à un questionnaire fourni lors de la configuration du compte. L’allocation du portefeuille est basée sur :

• Objectifs d’investissement
• Horizon temporel
• Capacité à accepter les risques

Gestion de portefeuille

Intuitive Investor surveille quotidiennement votre portefeuille et le rééquilibrage du portefeuille se produit aussi souvent que nécessaire pour maintenir la répartition d’actifs cible de votre portefeuille. Le rééquilibrage du compte est inclus dans vos frais de consultation annuels. Le seul moment où ce rééquilibrage automatique s’arrête, c’est si le solde de votre compte tombe en dessous de 100 $, que ce soit en raison de baisses du marché ou de retraits. Si votre solde reste inférieur à 100 $ pendant 30 jours après la fin du trimestre civil, Wells Fargo supprimera les fonctionnalités de conseil de votre compte et le convertira en un compte de courtage autogéré WellsTrade.

La récolte des pertes fiscales est un service optionnel offert dans les comptes Intuitive Investor qualifiés et est incluse dans les frais de conseil annuels de 0,35 %. Cette stratégie vend méticuleusement des fonds dépréciés dans le but de compenser tout gain imposable par des pertes réalisées, tout en conservant la même répartition d’actifs et le niveau de risque de votre portefeuille. Alors que les investisseurs intuitifs recherchent des opportunités de capture de pertes chaque jour où les marchés sont ouverts, la récolte de pertes fiscales n’aura lieu que si la perte est d’au moins 1 % de la valeur de votre portefeuille et supérieure à 500 $. Seuls les comptes imposables individuels et conjoints sont éligibles à la récolte des pertes fiscales.

Une autre caractéristique notable du compte Intuitive Investor est l’utilisation de fractions d’actions. Les investisseurs intuitifs peuvent utiliser des fractions d’actions pour garantir que votre portefeuille reste fortement aligné sur la répartition d’actifs de votre portefeuille.

Expérience utilisateur

Bureau

Wells Fargo offre une expérience de bureau conviviale. Il existe un certain nombre de calculatrices et d’outils accessibles via le site Web de bureau. Cependant, ils ne sont pas spécifiques aux comptes Intuitive Investor.

Téléphone cellulaire

Wells Fargo propose des applications mobiles iOS et Android pour les comptes Intuitive Investor, ainsi que pour tous les autres clients Wells Fargo. Il existe trois manières d’accéder à l’application :

• Téléchargez l’application depuis l’App Store ou Google Play
• Scannez le code QR sur Wells Fargo site web
• Envoyez un SMS au 93557 et vous recevrez un lien pour télécharger l’application ; envoyez un SMS à IPH pour Apple ou AND pour Android

Les fonctionnalités de l’application bancaire mobile incluent :

• Gérez votre (vos) compte(s).: Surveiller les soldes et les transactions, configurer des alertes de compte, ouvrir de nouveaux comptes
• Transférer ou envoyer de l’argent: Envoyez de l’argent avec Zelle, transférez de l’argent vers différents comptes Wells Fargo, payez vos factures
• Dépôt de chèque
• Posez des questions : Obtenez des réponses à vos questions bancaires avec l’assistant virtuel Ask Fargo (exclusif à l’application bancaire mobile)

Service client

Le service client est quelque peu limité pour les clients Wells Fargo Intuitive Investor.

• Il n’y a pas de chat en ligne ni de correspondance par courrier électronique pour le moment.
• Les investisseurs peuvent contacter le service client au 877-879-2495 pour recevoir des services en ligne de 8 h à minuit HE, du lundi au vendredi.
• Les clients peuvent également parler avec un conseiller financier agréé en appelant le 866-281-7436 entre 8 h et minuit HE, du lundi au vendredi.

Protéger

Wells Fargo a mis en place plusieurs mesures de sécurité pour garantir la sécurité des informations sur les comptes clients :

• Surveillance de la fraude 24h/24 et 7j/7
• Cryptage
• Exigences du navigateur
• Se déconnecter automatiquement
• Nécessite un nom d’utilisateur et un mot de passe uniques
• Vérification en deux étapes
• Sécurité facultative, telle que Face ID, reconnaissance d’empreintes digitales ou vérification vocale

Éducation

Intuitive Investor est une plateforme d’investissement simple. Aucune vidéo ou article éducatif n’est fourni aux clients. Cependant, un avantage intéressant de ce type de compte est l’accès à un conseiller financier Wells Fargo ; Les clients peuvent recevoir des conseils et obtenir des réponses à leurs questions d’investissement sans frais supplémentaires.

Bien qu’aucune vidéo ou article éducatif ne soit proposé spécifiquement aux titulaires de compte Intuitive Investor, il convient de noter que les clients de Wells Fargo ont un accès général aux informations et aux outils pédagogiques sur le site Web principal de Wells Fargo.

Commissions et frais

Bien qu’aucune commission ne soit facturée sur le compte Wells Fargo Intuitive Investor, des frais de conseil annuels de 0,35 % du solde de votre compte ainsi que le ratio de dépenses de fonds d’investissement spécifiques sont facturés. Les frais de conseil annuels sont évalués trimestriellement, généralement au cours des 10 premiers jours ouvrables de chaque trimestre civil, sur la base de la valeur du compte le dernier jour ouvrable du trimestre civil précédent. Les frais de cotisation ne sont pas ajustés en fonction des fluctuations du marché au cours de ce trimestre. Par exemple:

• Solde du compte 5 000 $: Cotisation annuelle 17,50$
• Solde du compte 25 000 USD: Cotisation annuelle 87,50$
• Solde du compte 100 000 USD: Frais annuels 350$

Il existe plusieurs façons de réduire vos frais de consultation annuels de 0,35 %. Les frais sont :

• 0,30 % lorsqu’un compte Visual Investor est lié à un compte Wells Fargo Prime Checking
• 0,25 % lorsqu’il est lié à un compte chèque d’intérêts de banque privée Wells Fargo ou à un compte chèque d’intérêts de banque privée
• Renonciation pour tous les employés, conjoints et personnes à charge de Wells Fargo basés aux États-Unis sur les comptes existants et nouveaux

Ratios de dépenses estimés pour les options de portefeuille d’Intuitive Investor :

• Diversité mondiale: 0,07% – 0,14% de la valeur de l’actif
• Focus sur la durabilité (ESG): 0,12% – 0,14% de la valeur de l’actif

Les frais supplémentaires comprennent :

• Tenue de compte: 0$
• Solde minimum du compte: 0$
• Mettre fin à l’IRA: 49,95$
• Transférer de l’argent: 49,95$
• Transfert domestique: 30$ chacun
• Transférer de l’argent à l’international: 40$ chacun
• Les transferts d’argent nationaux et internationaux s’effectuent en ligne ou sur mobile: 0$

Conclusion

Intuitive Investor est une option simple et peu coûteuse pour les nouveaux investisseurs ou ceux qui n’ont pas beaucoup d’argent à investir. Cette plate-forme simple et rationalisée offre une approche simple de l’investissement aux nouveaux investisseurs qui souhaitent créer un compte et laisser l’investissement se dérouler en pilote automatique. Ceux qui recherchent plus d’options d’investissement ou plus d’options de personnalisation devraient probablement chercher ailleurs. De plus, la structure de frais forfaitaires de 0,35 % du solde du compte est compétitive ; Cependant, de nombreuses entreprises du secteur des conseillers-robots proposent des frais mensuels fixes, quelle que soit la taille du compte, ou des pourcentages de frais de conseil inférieurs, ce qui peut inciter les investisseurs, en particulier ceux dont les soldes de compte sont plus élevés, à chercher ailleurs.

Quels sont les frais intuitifs pour les investisseurs de Wells Fargo ?

Wells Fargo Intuitive Investor dispose d’une structure tarifaire raisonnable pour gérer votre compte. Les frais de conseil annuels correspondent à 0,35 % du solde du compte évalué, plus des frais de dépenses en fonds personnels allant de 0,07 % à 0,14 % de la valeur de l’actif.

Quel est le solde minimum pour les investisseurs visuels Wells Fargo ?

Le solde minimum dont les clients ont besoin pour commencer à investir est de 500 USD. Cependant, pour les investisseurs qui ne disposent pas du capital requis, vous pouvez toujours ouvrir un compte Wells Fargo Intuitive Investor. Vous aurez jusqu’à 180 jours pour gagner le montant nécessaire pour approvisionner votre compte.

La Wells Fargo FDIC est-elle assurée ?

Oui, Wells Fargo est assuré par la FDIC. Cependant, l’assurance FDIC ne couvre que des comptes spécifiques, comme les comptes chèques et les comptes d’épargne, jusqu’à 250 000 $. L’assurance FDIC ne couvre aucun compte investi en actions, obligations ou ETF ; ces comptes relèveront du SIPC.

Dans quelle mesure Intuitive Investor de Wells Fargo est-il en sécurité ?

Intuitive Investor de Wells Fargo met en œuvre toutes les mesures de sécurité standard de l’industrie pour garantir la sécurité des informations des clients :

• Surveillance de la fraude 24h/24 et 7j/7
• Cryptage
• Exigences du navigateur
• Se déconnecter automatiquement
• Nécessite un nom d’utilisateur et un mot de passe uniques
• Vérification en deux étapes
• Sécurité facultative, telle que Face ID, reconnaissance d’empreintes digitales ou vérification vocale

Qui est le PDG de Wells Fargo ?

Wells Fargo fournit depuis longtemps des services bancaires aux États-Unis. L’entreprise a été fondée en 1852 par Henry Wells et William G. Fargo. Aujourd’hui, la société est sous la direction de Charles W. Scharf en tant que PDG et président de Wells Fargo and Company.

Comment l’Intuitive Investor de Wells Fargo vous aide-t-il à économiser de l’argent sur les impôts ?

L’investisseur intuitif Wells Fargo propose à ses clients la collecte des pertes fiscales sans frais supplémentaires, mais les clients qui souhaitent utiliser le service doivent l’activer manuellement dans leurs comptes.Cette fonctionnalité recherche les opportunités de perte chaque jour d’ouverture du marché, dans le but de compenser tout gain imposable sur votre compte par des pertes réalisées, tout en conservant la même répartition d’actifs et le niveau de risque de votre portefeuille.

Comment nous choisissons les meilleurs robots-conseillers

La priorité absolue d’Financesimple est de fournir aux lecteurs des critiques complètes et impartiales sur les sociétés de gestion d’actifs numériques, communément appelées robots-conseillers. Afin de collecter des données pour notre classement et nos récompenses des meilleurs conseillers en robotique 2024, nous avons envoyé une enquête numérique comportant 64 questions directement à chacune des 21 entreprises que nous avons incluses dans notre rubrique. Notre équipe de chercheurs a vérifié les réponses à l’enquête et collecté tous les points de données manquants grâce à des recherches en ligne et à des conversations individuelles avec chaque entreprise. La collecte des données s’est déroulée du 8 janvier au 9 février 2024.

Nous avons ensuite développé un modèle quantitatif pour noter chaque entreprise afin d’évaluer ses performances dans 9 catégories clés et 59 critères afin de trouver le meilleur robot-conseiller. La note globale attribuée à chaque entreprise est une moyenne pondérée des critères suivants :

• Planification des objectifs – 21,00%
• Contenu du portfolio – 17,00%
• Gestion de portefeuille – 17,00%
• Frais – 15,00%
• Services de compte – 10,00 %
• Création de compte – 5,00%
• Service client – 5,00%
• Sécurité et éducation – 5,00%
• Expérience utilisateur – 5,00%

De nombreuses entreprises que nous évaluons pour nos projets donnent à notre équipe d’éditeurs et de rédacteurs professionnels accès à des comptes en direct afin qu’ils puissent effectuer des tests dans le monde réel. Les robots-conseillers nous permettent également de le faire.

Grâce à ce processus complet de collecte et d’examen de données, Financesimple vous a fourni un examen approfondi et objectif des meilleurs robots-conseillers. Apprenez-en davantage sur la manière dont nous recherchons et évaluons les robots-conseillers.

Les documents et le contenu ci-dessus ne doivent pas être considérés comme une recommandation. L’investissement dans les actifs numériques est hautement spéculatif et volatil et ne convient qu’aux investisseurs qui peuvent se permettre le risque de pertes potentielles et de fortes baisses. Les actifs numériques n’ont pas cours légal et ne sont pas pris en charge par le gouvernement américain. Les actifs numériques ne sont pas soumis à l’assurance FDIC ou à la protection SIPC.