Êtes-vous devant ou derrière ? Valeur nette moyenne par âge

Valeur nette médiane par âge : voici comment vous comparez

Vous êtes-vous déjà demandé comment vos finances pourraient se comparer à celles de celles de votre âge ? La meilleure façon de le savoir n’est pas de comparer les salaires ou la valeur de la maison, mais d’examiner votre valeur nette, qui correspond essentiellement à la somme que vous possédez moins ce que vous devez.

L’enquête de la Réserve fédérale sur les finances des consommateurs, considérée comme l’instantané le plus fiable de la richesse des ménages américains, montre comment la valeur nette évolue d’une génération à l’autre. Voici ce que révèlent les dernières données sur la valeur nette moyenne par groupe d’âge :

Deux tendances claires se dégagent :

• La valeur nette augmente régulièrement avec l’âge.
• La valeur nette diminue après la retraite.

Rien de tout cela n’est surprenant. La valeur nette a tendance à augmenter avec l’âge, à mesure que les intérêts composés, les revenus plus élevés et les charges financières plus légères prennent effet. Au moment de prendre leur retraite, de nombreuses personnes sont propriétaires de la totalité de leur maison et ont accumulé des économies considérables. Mais une fois que les salaires s’arrêtent, les revenus chutent et cet argent est progressivement retiré.

Pourquoi la valeur nette est importante – et comment la calculer

Histoires connexes

Que se passe-t-il concrètement à votre retour ?

Vous avez 10 000 $ supplémentaires ? Voici comment ça marche

La valeur nette est la valeur de ce que vous possédez (vos actifs) après soustraction de ce que vous devez (vos passifs).

• Actif: Des choses comme l’argent liquide, l’argent des comptes d’épargne ou de placement, la valeur nette de la maison et les objets de valeur, tels que les bijoux.
• Dette à payer: Ce que vous devez, y compris les soldes de cartes de crédit, les prêts étudiants, les prêts automobiles, les hypothèques, les frais médicaux et les taxes.

Pour calculer votre valeur nette, calculez simplement la valeur monétaire de tous vos actifs, soustrayez vos dettes et le résultat est votre valeur nette.

Actif – Dette à payer = Valeur nette.

« Le résumé financier complet »

La valeur nette est considérée comme la meilleure façon d’évaluer la richesse d’un individu. Comme le souligne Peter Lazaroff, conseiller financier et directeur des investissements chez Plancorp, il fournit un « aperçu financier bien plus complet » que la simple visualisation des revenus, de l’épargne ou des actifs séparément.

Prenez Jerry par exemple. Il peut dire qu’il a des actifs d’une valeur de 650 000 $ parce que sa maison vaut 400 000 $, qu’il gagne 100 000 $ par an et qu’il a 50 000 $ d’épargne et 100 000 $ d’investissements. Mais son salaire n’était pas celui qu’il avait maintenant et il devait toujours 200 000 $ sur son hypothèque et avait une dette de 50 000 $. Ces détails changent la donne et montrent pourquoi la valeur nette offre une vision plus réaliste de la santé financière.

Autre avantage : il est facile à calculer et à suivre dans le temps. Vérifier régulièrement votre valeur nette peut révéler si vos décisions financières, comme rembourser vos dettes ou épargner davantage, vous mènent dans la bonne direction.

Des moyens intelligents d’augmenter votre valeur nette au fil du temps

La valeur nette est plus qu’un simple aperçu : c’est un moyen de suivre vos progrès financiers. La plupart des experts s’accordent à dire que le moyen le meilleur et le plus simple de le développer est d’investir systématiquement et de réduire sa dette au fil du temps.

Investir, composer et rembourser la dette

« Investissez systématiquement à la fois dans votre compte de retraite et dans des placements après impôt », explique Nicole B. Simpson, fondatrice et PDG de Harvest Wealth Financial. « Cela vous permet de mettre de plus petits montants de côté au fil du temps avec la possibilité d’une croissance composée.

Simpson recommande également de rembourser les cartes de crédit et les dettes importantes afin de maintenir le montant que vous devez aussi bas que possible, surtout avant la retraite.

Lazaroff estime que la méthode la plus simple pour augmenter votre valeur nette est d’investir. Et l’un des meilleurs moyens d’en profiter est de cotiser suffisamment à un compte de retraite parrainé par l’employeur pour avoir droit à la contrepartie de l’employeur, dit-il. Dans certains cas, cela pourrait signifier que votre entreprise doublerait effectivement vos cotisations sans frais supplémentaires.

Lazaroff suggère également de mettre en place des cotisations automatiques sur des comptes d’investissement à faible coût et des comptes d’épargne en ligne à haut rendement. « Je veux encourager les gens à commencer modestement avec des cotisations automatiques – suffisamment modestes pour que vous ne remarquiez même pas que l’argent a disparu », a-t-il déclaré. “Au fil du temps, vous pouvez augmenter votre épargne si vous vous sentez à l’aise.”

Pensez à long terme

En même temps, dit Lazaroff, évitez de vous attacher trop aux résultats à court terme, car il est parfois nécessaire et utile de prendre des mesures initiales qui réduisent votre valeur nette.

Par exemple, acheter une voiture pour se rendre au travail, payer un cours qui augmentera votre potentiel de revenus ou même prendre un congé pour recharger vos batteries. Ces décisions peuvent souvent augmenter la valeur nette à long terme.