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Leçon principale
- Avant l’échéance de votre CD, vous disposez d’un court laps de temps pour décider quoi faire avant que la banque ne transfère automatiquement votre argent sur le nouveau CD.
- Si vous ne respectez pas cette date limite, vous pourriez vous retrouver bloqué dans un nouveau semestre avec des taux d’intérêt bas, limitant ainsi vos options pendant des mois, voire des années.
- Comparer les meilleurs CD du moment ou transférer votre argent vers un compte d’épargne à haut rendement peut vous aider à gagner plus et à conserver votre flexibilité.
L’erreur coûteuse que beaucoup de gens commettent avec les CD
Chaque fois que votre certificat de dépôt (CD) approche de son échéance, vous êtes confronté à une date limite pour décider quoi faire du produit. Si vous n’agissez pas, cela pourrait être une grave erreur, car il est probable que votre argent finira dans un nouveau CD dans le même établissement.
Bien que les transferts automatiques puissent sembler pratiques, ils limitent vos options et vous coûtent souvent cher. Premièrement, ils vous empêchent souvent d’obtenir un taux d’intérêt compétitif, puisque la banque ou la coopérative de crédit ne proposera qu’un CD de roulement et est susceptible de payer un rendement inférieur à la moyenne. Pour obtenir des tarifs plus élevés, vous devrez agir.
Deuxièmement, un CD rollover double essentiellement la durée pendant laquelle votre argent est bloqué. Un CD d’un an devient un engagement de 2 ans, un CD de 2 ans devient un engagement de 4 ans, etc. Être bloqué dans une durée qui ne correspond pas à vos objectifs financiers est problématique, d’autant plus que vous serez confronté à une pénalité de retrait anticipé si vous devez retirer de l’argent avant la fin de la durée. Évitez plutôt de réinvestir, prenez le contrôle de votre argent et faites des choix qui conviennent à vos besoins.
4 étapes intelligentes à suivre avant que votre CD arrive à maturité
Étape 1. Devez-vous ouvrir un nouveau CD ou garder votre argent flexible ?
Si vous n’êtes pas sûr de pouvoir verrouiller un autre CD parce que vous pourriez bientôt avoir besoin d’accéder à l’argent, un compte d’épargne à haut rendement peut être une meilleure alternative. Les meilleurs d’entre eux offrent actuellement jusqu’à 5,00 % d’APY, offrant des rendements solides tout en garantissant que vos fonds sont entièrement accessibles lorsque vous en avez besoin.
Cependant, comme la Réserve fédérale devrait réduire ses taux d’intérêt l’année prochaine, les taux d’intérêt des comptes d’épargne baisseront probablement. Cela signifie que l’APY de 4 à 5 % disponible aujourd’hui diminuera probablement progressivement, avec des rendements maximaux plus faibles attendus l’année prochaine.
C’est pourquoi un nouveau CD qui garantit l’un des prix les plus élevés disponibles aujourd’hui peut être un meilleur choix si vous n’avez pas du tout besoin de votre argent. Étant donné que les CD offrent la promesse de taux d’intérêt fixes, la fréquence à laquelle la Fed réduit les taux d’intérêt n’aura pas d’importance. Votre CD continuera à payer l’APY annoncé jusqu’à son échéance.
Étape 2. Comparez votre offre Switch avec les meilleurs CD du moment
Lorsque votre banque ou coopérative de crédit vous informe de l’arrivée à échéance d’un CD, vous verrez le CD de roulement qu’elles proposent, y compris sa durée et son tarif. Si vous souhaitez réinvestir dans un nouveau CD, c’est le moment de rechercher les meilleures options.
Heureusement, nous vous facilitons la tâche grâce à notre classement quotidien des meilleurs CD du pays. Non seulement il vous guide à travers les meilleurs APY, mais il vous aide également à déterminer votre durée de CD idéale, en fonction du montant que paient les meilleures offres actuelles sur différentes périodes.
Étape 3. Ne manquez pas les délais : comment donner des instructions avant le renouvellement automatique
Quelques semaines avant l’échéance de votre CD, votre banque ou coopérative de crédit vous contactera pour vous indiquer comment préciser ce que vous souhaitez faire avec vos fonds. Ils peuvent fournir des formulaires de réponse, des enveloppes ou des instructions pour utiliser les services bancaires en ligne ou par téléphone.
Si vous ne savez pas quoi faire de vos fonds en CD, vous devez demander à votre banque – à l’avance – de simplement transférer votre solde sur un compte d’épargne de cette institution ou sur un autre compte que vous avez lié. Cela garantit la flexibilité, car il vous sera facile de transférer des fonds plus tard, quelle que soit votre décision finale. Par exemple, même si vous choisissez d’ouvrir un nouveau CD dans la même banque, vous pouvez le faire facilement avec l’argent temporairement transféré en épargne.
Étape 4. Planifiez votre prochain CD à l’avance pour maximiser les profits
Si vous avez décidé d’ouvrir un nouveau CD, vous devez agir rapidement et bénéficier du meilleur taux d’intérêt possible pour une durée qui correspond à vos objectifs financiers. Avec les baisses de taux d’intérêt ayant déjà un impact sur le marché des CD et d’autres baisses de prix attendues, plus tôt vous vous engagez, meilleure est votre capacité à obtenir un APY.
En fait, si votre CD actuel n’expire pas avant un mois ou deux et que vous disposez d’argent supplémentaire qui pourrait vous manquer à court terme, il pourrait être avantageux d’ouvrir un nouveau CD maintenant. De cette façon, vous pouvez obtenir de meilleures vitesses que celles que vous pourriez avoir lorsque votre CD actuel expirera.
