CalculatriceCliquez pour ouvrir
L’écart entre les sexes persiste en matière d’épargne-retraite. Les femmes aidantes connaissent souvent des interruptions de carrière qui se traduisent par une diminution de leurs économies, de leur salaire à vie et de leur sécurité sociale. Une enquête réalisée en 2024 par le Conseil national sur le vieillissement et le Women’s Institute for a Secure Retirement a révélé que moins de la moitié des femmes de plus de 25 ans interrogées disposaient d’une épargne-retraite.
Cet écart peut provenir de l’écart salarial entre hommes et femmes. Historiquement, les femmes ont gagné moins que les hommes, de sorte qu’elles doivent travailler plus longtemps avant de pouvoir prendre leur retraite.
Leçon principale
- Les femmes disposent souvent de moins d’épargne pour la retraite que les hommes.
- En raison de leur rôle de soignantes, les femmes peuvent connaître des interruptions de carrière, ce qui se traduit par une réduction de leurs économies, de leur salaire à vie et de leur sécurité sociale.
- Améliorer l’accès à l’éducation financière contribuera à améliorer l’épargne entre les sexes.
Épargne : hommes et femmes
En 2024, les femmes interrogées par le Conseil national sur le vieillissement ont déclaré qu’elles étaient moins en sécurité financière et incertaines quant à la manière de planifier et d’épargner pour leur retraite par rapport à 2023. Selon Prudential, les personnes de 55 ans interrogées aux États-Unis détiennent en moyenne moins de 50 000 $ d’épargne-retraite en 2024, et 67 % d’entre elles pensent qu’elles survivront à leur épargne. De plus, les femmes disposent de moins d’un tiers de l’épargne moyenne des hommes et sont plus susceptibles de retarder leur retraite en raison de leurs responsabilités familiales.
Avec des données compilées jusqu’à la fin de 2022, le Transamerica Center for Retirement Research a découvert les tendances suivantes en fonction de la génération et du sexe :
| Femmes | Homme | |
|---|---|---|
| Génération des baby-boomers | 166 000 USD | 410 000 dollars |
| Génération X | 45 000 USD | 126 000 USD |
| Génération millénaire | 35 000 USD | 60 000 dollars |
| Génération Z | 22 000 USD | 35 000 USD |
Le revenu diminue
En moyenne, les femmes gagnent 84 cents pour chaque dollar gagné, un taux qui est resté inchangé depuis près de 20 ans. Cet écart se creuse pour les femmes de couleur et les femmes handicapées, qui gagnent encore moins que les hommes.
Un revenu inférieur entraîne une réduction de l’épargne pour la retraite. Les femmes s’absentent souvent du travail en raison d’un congé de maternité ou du fait de s’occuper de membres de leur famille, ce qui affecte leurs prestations de sécurité sociale et contribue à réduire leur valeur nette. La valeur nette moyenne d’une femme est de 5 541 $, soit nettement inférieure à la valeur nette moyenne d’un homme, qui est de 12 188 $.
En 2022, la prestation mensuelle moyenne de sécurité sociale pour les retraités, les travailleurs handicapés et les veufs/veuves âgés est d’environ 1 788 $, pour un total d’environ 21 455 $ par an. À titre comparatif, en 2022, les hommes ont reçu une prestation mensuelle moyenne de sécurité sociale de 1 838 dollars, tandis que les femmes ont reçu 1 484 dollars.
45 300 USD
Prendre trois mois de congé parental peut réduire les prestations de retraite à vie de la sécurité sociale d’environ 3 à 4 pour cent par congé. Les parents qui prennent un congé perdent environ 15 100 $ en prestations de pension viagère pour chaque trois mois de congé, ou 45 300 $ pour trois enfants.
Raisons des économies d’écart
- Les femmes accordent souvent la priorité à des objectifs financiers différents de ceux des hommes, comme les fonds d’urgence, le remboursement des dettes et la pension alimentaire des enfants, ce qui affecte leur capacité à épargner pour la retraite.
- L’accès des femmes aux régimes de retraite parrainés par l’employeur est généralement plus faible, en particulier pour les travailleuses à temps partiel, ce qui touche les femmes de manière disproportionnée. Cela se traduit par moins de femmes ayant la possibilité de cotiser au 401(k) ou à des régimes similaires.
- De nombreuses femmes sont contraintes de retirer prématurément leur épargne-retraite. Cela réduit le potentiel de croissance à long terme de la caisse de pension.
- Aux États-Unis, les femmes ont tendance à avoir des connaissances financières inférieures à celles des hommes.
Réduire l’écart
Plus tôt les individus se concentreront sur l’épargne-retraite, mieux ce sera. Pour les femmes, la loi fédérale sur les congés familiaux et médicaux payés (FMLA) pourrait apporter des changements. Alors que la FMLA offre 12 semaines de congé sans solde, seuls 13 États et Washington DC ont adopté des systèmes de congé familial payé obligatoire.
Il faudra peut-être remédier à l’écart salarial par des mesures politiques. L’Islande est un bon exemple lorsqu’il s’agit de mettre en œuvre une loi obligeant les entreprises de 25 salariés ou plus à déclarer qu’elles paient les hommes et les femmes de manière égale. Le non-respect entraînera des amendes journalières. En 2021, le président Joe Biden a présenté un plan ambitieux pour lutter contre les disparités financières entre hommes et femmes avec le Conseil de la Maison Blanche sur l’égalité des sexes.
12 mars
La Journée de l’égalité salariale, célébrée chaque mois de mars, met en lumière le problème persistant de l’écart salarial entre hommes et femmes. Introduit en 1996 par la Commission nationale sur l’égalité de rémunération, il met en évidence le temps de travail au cours de la nouvelle année pendant lequel les femmes doivent travailler pour égaler les revenus des hommes de l’année précédente, mettant en évidence les disparités salariales.
Combien de temps durera l’épargne-retraite ?
La durée de l’épargne-retraite dépend des frais de subsistance, de l’épargne-retraite, des revenus et de l’espérance de vie. La règle des 4 % suggère que pour avoir suffisamment d’épargne, les retraités devraient prévoir de retirer environ 4 % de leur épargne-retraite chaque année, en plus des revenus de retraite tels que la sécurité sociale.
Qu’est-ce que l’épargne retraite moyenne ?
Selon Fidelity, le solde moyen de l’IRA en 2023 était de 109 600 $, en hausse de 8 % par rapport à 2022. Le solde moyen 401(k) est tombé à 107 700 $. Fidelity rapporte également que le solde moyen du compte 403(b) est de 97 200 $.
Comment les particuliers épargnent-ils pour leur retraite ?
Les particuliers peuvent épargner pour la retraite en cotisant à un régime ou à un compte de retraite fiscalement avantageux. Si un employeur propose un plan 401(k), les cotisations peuvent être automatiquement déduites du salaire de l’employé. D’un autre côté, tous les individus peuvent cotiser à un IRA traditionnel individuel, à un Roth IRA ou aux deux.
Conclusion
Les femmes ont tendance à gagner moins que les hommes. Un salaire inférieur signifie une valeur nette et des économies inférieures, ce qui affecte le montant d’argent disponible à la retraite. Réduire l’écart salarial entre hommes et femmes et apporter des changements politiques peuvent contribuer à accroître l’épargne-retraite pour tous les Américains.
