Enquête sur les investissements des millénaires riches

L’enquête Millennial Investing Survey d’Financesimple a révélé que près de la moitié des millennials déclarent qu’ils seront obligés de travailler au-delà de l’âge de la retraite, mais presque tous affirment que leurs finances personnelles ou familiales s’amélioreront au cours de la prochaine décennie, ce qui les rend plus optimistes que la génération X et la génération Z.

L’enquête a demandé à 1 405 personnes interrogées de partager leur point de vue sur l’investissement, qui leur a enseigné et comment cette éducation a influencé leurs dépenses, leur épargne et leurs investissements.

Les résultats ont également révélé que, malgré des revenus supérieurs à la moyenne, les millennials fortunés hésitent étonnamment à entrer en bourse. Selon l’enquête, près de 40 % de ce groupe aisé déclarent qu’investir est « risqué », et près d’un quart déclare que c’est « écrasant ».

La majorité des Millennials fortunés ne se sentent pas bien informés en matière d’investissement.

Pourquoi les millennials fortunés se méfient-ils du marché boursier, malgré des décennies de preuves démontrant que l’investissement génère des rendements à long terme ? L’anxiété boursière et le manque de connaissances en matière d’investissement étaient des facteurs clés à l’origine de l’anxiété en matière d’investissement chez les riches millennials de notre étude, même si leur revenu médian était de 132 000 $. (Le HHI moyen pour tous les Millennials est de 69 000 $, selon le Pew Research Center).Notre enquête a révélé que moins de la moitié des personnes fortunées se sentent en confiance pour investir et planifier leur retraite. En fait, seuls 37 % des Millennials fortunés se sentent bien informés en matière d’investissement.

Les Millennials à revenus élevés qui se sentent bien informés en matière d’investissement sont cinq fois plus susceptibles de se sentir très confiants dans leur capacité à prendre leurs propres décisions financières (73 % contre 14 %).

De plus, les Millennials fortunés, qui se considèrent comme ayant des connaissances financières, sont plus susceptibles d’associer l’investissement à des émotions positives et moins susceptibles de trouver cela effrayant, risqué ou accablant.

«Cela me donne un sentiment de contrôle et de pouvoir», a déclaré un millénaire. Un autre a déclaré : « Je me sens responsable de mon propre avenir en gérant correctement mes finances. » “J’aime faire des calculs et voir comment je peux accroître mon patrimoine”, a déclaré un troisième, suggérant que malgré une certaine anxiété en matière d’investissement, les riches Millennials recherchent toujours un sentiment de contrôle sur leur avenir financier.

La faible confiance financière se reflète dans les habitudes d’investissement conservatrices

Histoires connexes

Pourquoi devrais-je envisager d’investir ?

ETF et fonds communs de placement : quelle est la différence ?

L’étude a également révélé que les millennials fortunés, même s’ils disposent d’un horizon temporel plus long pour investir et récupérer leurs pertes, affichent des habitudes d’investissement étonnamment conservatrices. Ils sont moins susceptibles que Gen

Pourquoi les millennials fortunés sont-ils si réticents à entrer sur le marché, même s’ils disposent de revenus plus élevés pour travailler ? Ted Jenkin, CFP®, PDG et co-fondateur de Financement oXYGen à Alpharetta, en Géorgie. En effet, la Grande Récession, l’économie des petits boulots et le fardeau de la dette étudiante ont rendu les Millennials prudents. Leur crainte a toutefois un revers : avoir grandi au milieu de la tourmente financière mondiale les a alertés sur l’importance d’éviter les décisions financières risquées, mais l’investissement peut jouer un rôle important pour compenser la stagnation des salaires de la génération post-récession.

Sophia Bera, CFP®, de Plan Génération Y a déclaré qu’elle dirait aux millennials qui hésitent à investir dans des actions que “vous êtes probablement déjà investi dans des actions si vous participez à votre plan de travail 401(k). Il est important d’avoir une variété de fonds pour servir différents objectifs.”

Bishop suggère aux clients d’investir dans des FNB plutôt que dans des actions individuelles, car les gens ont tendance à être trop émotifs à l’égard d’actions individuelles, achetant ou vendant en fonction de leurs émotions plutôt que de prendre des décisions d’investissement judicieuses. Investir dans des fonds communs de placement, des ETF et des fonds indiciels détenant plusieurs actions peut aider à gérer le risque grâce à la diversification.

De nombreuses personnes font encore confiance et embauchent des conseillers financiers

Ayant grandi dans une époque d’incertitude économique, il n’est pas surprenant que de nombreux Millennials ayant de l’argent (perdu) demandent conseil à des experts. 43 % des millennials fortunés interrogés ont déclaré avoir recours à un conseiller financier : et ceux qui se considèrent bien informés en matière d’investissement sont deux fois plus susceptibles d’avoir un conseiller financier que ceux qui le sont moins. Notamment, 27 % de ceux qui ont déclaré avoir eu recours à un conseiller financier ont déclaré que leurs investissements avaient très bien performé – deux fois plus de Millennials fortunés sans conseiller financier ont déclaré que leurs investissements avaient très bien performé (13 %).

Près des deux tiers (65 %) des millennials interrogés ont déclaré faire confiance aux conseillers financiers, contre seulement 58 % de la génération X. Ils s’appuient également sur les livres (58 %), les émissions de télévision (54 %), les journaux (53 %), les podcasts/radios (49 %), les magazines (48 %), les sites Web/blogs (37 %) et les vidéos YouTube (ou plateformes vidéo similaires) (27 %) pour obtenir des conseils financiers – pas autant que les conseillers.

Les Millennials fortunés interrogés ont expliqué pourquoi ils font le plus confiance aux conseillers financiers : ““Parce qu’ils ont reçu le plus de formation, d’études, etc. dans le domaine et qu’ils sont les plus compétents”, selon un autre. D’autres riches millennials ont cité leur capacité à avoir des conversations bilatérales et à développer des stratégies personnalisées ainsi que leur conviction que les conseillers financiers devraient être tenus responsables parce que leur carrière dépend de leurs connaissances et de leur expertise.

Pourtant, malgré leur volonté de travailler avec des conseillers, certains font également preuve d’un sain scepticisme. Une riche génération Y affirme que même si les conseillers financiers sont sa source de référence en raison de leur formation spécialisée, ils doivent néanmoins gagner sa confiance et elle pose beaucoup de questions pour tester leurs connaissances.

Une éducation financière précoce stimule une plus grande confiance à l’âge adulte

La façon dont les Millennials fortunés perçoivent la gestion de leurs finances reflète souvent l’efficacité de leurs parents dans la gestion de leur argent. Seulement 9 % de ceux qui ont déclaré que leurs parents étaient bons en gestion financière ont déclaré se sentir « très inquiets » de la gestion de leur argent à l’âge adulte, contre 24 % de ceux qui ont déclaré que leurs parents n’étaient pas doués en gestion financière.

En revanche, parmi les répondants qui ont déclaré que leurs parents réussissaient à gérer leur argent, 46 % étaient très confiants dans la gestion de leurs finances, contre seulement 30 % de ceux qui ont déclaré que leurs parents étaient inefficaces dans la gestion de leurs finances.

Ce qui motive le premier investissement d’un riche millénaire, ce sont les « leçons de vie de mes parents ». Un autre répondant a expliqué : « On m’a dit que je devais commencer à penser au-delà de moi-même et à penser à ma future famille. » À emporter ? Adopter un comportement financier responsable et parler d’argent avec vos enfants peut les aider à devenir de meilleurs investisseurs. Les données confortent le bon sens.

Pourquoi les Millennials sont-ils riches ?

Conclusion

L’enquête d’Financesimple auprès des Millennials fortunés montre l’importance de l’éducation financière, comme en témoigne le fait que ceux qui ont appris à investir à l’adolescence se sentaient suffisamment en confiance pour investir à l’âge adulte. De plus, l’observation de la manière dont leurs parents géraient leurs finances a façonné la confiance de nombreux Millennials fortunés à l’âge adulte. Le simple fait de gagner un bon revenu ne va pas toujours de pair avec le fait de savoir investir ou de se sentir à l’aise dans la gestion de son argent.

Sur la base de ces résultats, voici quatre façons dont les Millennials fortunés peuvent planifier plus efficacement leur avenir financier :

1. Les millennials fortunés devraient cotiser à leurs comptes de retraite, même s’ils ne se soucient pas de leurs finances : 12 % des personnes interrogées ont déclaré ne pas l’avoir fait, malgré leurs revenus.
2. Ceux qui investissent déjà devraient épargner davantage pour leur retraite : 46 % des personnes interrogées ont déclaré qu’elles n’avaient pas l’impression d’épargner suffisamment, même si près de huit millennials fortunés sur dix déclarent qu’épargner pour leur retraite est une priorité absolue. La valeur temporelle de l’argent et les intérêts composés montrent qu’investir plus tôt peut rapporter des centaines de milliers de dollars de plus au cours d’une vie.
3. Il est également important d’investir de manière moins conservatrice : les millennials fortunés peuvent prendre des risques plus calculés dans le but d’obtenir des rendements plus élevés, car ils ont à la fois l’avantage de gagner du temps et de disposer de plus d’argent pour travailler.
4. Enfin, travailler avec un professionnel de la finance peut atténuer les soucis économiques. Les millennials fortunés signalent des performances d’investissement nettement meilleures lorsqu’ils travaillent avec un conseiller, et recevoir des conseils d’experts peut les aider à éviter les erreurs et les opportunités manquées.

Selon Scott A. Bishop, CFP®, vice-président exécutif de la planification financière chez STA Wealth Management à Houston, « ne pas investir est un risque. Si vous n’épargnez pas ou n’investissez pas, le vrai risque est que vous n’atteindrez jamais aucun niveau d’indépendance financière. »

Méthodologie

Financesimple a cherché à examiner ce qui a motivé les décisions d’investissement d’une génération entrée dans l’âge adulte pendant la Grande Récession et confrontée à une variété de facteurs économiques difficiles. Pour comprendre les attitudes à l’égard de l’investissement, nous avons étudié les personnes qui ont besoin d’un revenu disponible pour investir, connues sous le nom de « millennials aisés ». En examinant un segment de la population dont le revenu annuel est supérieur à la moyenne de son âge, nous espérons éliminer les difficultés financières comme raison de son incapacité à investir.

En partenariat avec la société d’études de marché Chirp Research en mai 2019, Financesimple a reçu les réponses de 1 405 Américains, dont 844 Millennials aisés (âgés de 23 à 38 ans) via une enquête en ligne et a comparé leurs actions et attitudes avec celles de 430 générations de 23 à 29 ans avec un revenu familial (HHI) de 50 000 $ ou plus, et les Millennials plus âgés sont ceux âgés de 30 à 38 ans avec un HHI de 100 000 $ ou plus. Le revenu médian des millennials interrogés était de 132 473 $, contre un HHI médian du millénaire de 69 000 $.

Avant de mener une enquête quantitative, Financesimple veut s’assurer qu’elle pose les bons types de questions, dans la bonne langue aux répondants. Financesimple a travaillé avec Chirp pour mener neuf entretiens individuels de 60 minutes avec des participants à Birmingham, Chicago, Dallas et New York. Les entretiens se sont spécifiquement concentrés sur le langage utilisé par les millennials aisés pour décrire leurs propres expériences en matière de gestion financière, ainsi que leurs opinions, croyances et attitudes à l’égard de la gestion financière et de l’investissement.