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Fonds communs de placement et plans d’investissement systématiques (SIP) : aperçu
Les fonds communs de placement sont souvent décrits comme un panier d’actions ou d’obligations géré par un professionnel avec les actions du portefeuille disponibles à l’achat pour les investisseurs. A la fin de chaque séance de bourse, l’ensemble des titres du fonds est valorisé et la valeur liquidative du fonds est calculée. Les achats de fonds communs de placement peuvent être effectués avec des investissements ponctuels ou via un plan d’investissement systématique (SIP). Alors qu’un fonds commun de placement est un produit d’investissement, un SIP est un plan d’investissement lié aux fonds communs de placement.
Leçon principale
- Un OPCVM est un placement constitué d’un panier d’actifs géré par un professionnel.
- Un plan d’investissement systématique consiste à investir régulièrement et souvent une somme d’argent constante dans les mêmes titres, qui peuvent être des fonds communs de placement ou des fonds.
- Les SIP prélèvent généralement des fonds automatiquement sur le compte de financement et peuvent nécessiter des engagements prolongés de la part de l’investisseur.
- Les SIP fonctionnent sur le principe de la moyenne des coûts, en achetant davantage d’actions à mesure que les prix baissent.
- La plupart des sociétés de fonds communs de placement proposent des SIP.
Fonds communs de placement
Les fonds communs de placement sont des véhicules d’investissement qui mettent en commun l’argent de nombreux investisseurs et le mettent ensuite à profit selon une stratégie établie. Ils permettent aux investisseurs de gérer leur argent de manière professionnelle selon une variété de stratégies et de styles d’investissement.
Par exemple, un fonds commun de placement peut générer des rendements supplémentaires en identifiant les actions de petites capitalisations à fort potentiel de croissance grâce à des recherches approfondies, tandis qu’un autre fonds commun de placement peut répliquer passivement l’indice S&P 500.
Les investisseurs doivent comprendre les coûts associés aux fonds communs de placement. Les frais sont basés sur le type de fonds commun de placement, la stratégie d’investissement et/ou la société de gestion. Par exemple, le fonds peut être assorti de ratios de dépenses, de frais de souscription, de frais de maintenance et de frais de rachat. Certains fonds peuvent également avoir des exigences d’investissement minimum, ce qui signifie qu’il peut y avoir des barrières à l’entrée élevées.
Le fonds peut être géré activement ou passivement, dans lequel :
- Les fonds actifs adoptent une approche pragmatique. Ils tentent de battre le marché boursier ou l’indice sous-jacent et sont régulièrement rééquilibrés.
- Les fonds passifs adoptent l’approche opposée en matière d’investissement. Ils tentent de reproduire les rendements de l’indice sous-jacent.
Les investisseurs peuvent choisir parmi différents types de fonds communs de placement, notamment des fonds d’actions, des fonds obligataires, des fonds indiciels et des fonds du marché monétaire. Ces catégories peuvent être subdivisées davantage pour offrir aux investisseurs plus d’options, comme les fonds d’actions à grande capitalisation ou de premier ordre.
Plan d’investissement systématique (SIP)
Un plan d’investissement systématique est un plan d’investissement dans lequel les investisseurs effectuent des versements réguliers et égaux sur un fonds commun de placement, un compte de trading ou un compte de retraite, tel qu’un 401(k). Vous pouvez créer un SIP pour acheter un fonds commun de placement A d’une valeur de 100 $ par mois. L’ordre est exécuté chaque mois à la date indiquée. Cette façon d’investir offre deux avantages principaux : il est facile d’épargner et d’acheter des actions de manière cohérente même lorsque le marché est en baisse, ce qui permet d’obtenir de meilleurs rendements moyens.
La mise en place d’un SIP facilite la budgétisation de la retraite et d’autres objectifs d’investissement. Lorsque vous investissez une petite somme d’argent dans votre budget mensuel, vous êtes plus susceptible de vous en tenir à votre plan, ce qui facilite l’atteinte de vos objectifs de placement. Par exemple, s’engager à investir 100 $ par mois pour l’épargne-retraite est relativement facile, mais atteindre 1 200 $ d’un coup peut être plus difficile.
L’achat régulier de parts d’OPCVM vous permet de réduire votre coût moyen par action. Les fluctuations du marché au fil du temps peuvent créer des opportunités d’acheter des actions à des prix plus bas. Cette technique, appelée dollar-cost averaging, est une stratégie largement utilisée par de nombreux investisseurs et recommandée par les conseillers financiers.
Principale différence
| Fonds communs de placement | Siroter | |
|---|---|---|
| Qu’est-ce que c’est? | Véhicule d’investissement qui regroupe l’argent de différents investisseurs | Plan ou stratégie d’investissement permettant aux investisseurs d’apporter régulièrement du capital |
| Minimum? | Basé sur le fonds | Oui (selon le fournisseur) |
| Bon pour | Tous types d’investisseurs | Tous types d’investisseurs, surtout les débutants |
| Types d’investissement | Différents types d’actifs | Fonds communs de placement, comptes de trading, comptes de retraite, etc. |
Dois-je payer des frais si je retire de l’argent de mes actions de fonds commun de placement ?
Cela dépend du fonds commun de placement. Vous pourriez avoir à payer des frais si vous décidez de convertir vos actions de fonds commun de placement en espèces. Ces frais sont appelés frais de conversion ou frais de sortie/chargement. Si vous ne souhaitez pas payer de frais, envisagez de rechercher des fonds qui ne nécessitent pas de dépôt. Ces fonds communs de placement ne vous factureront pas de frais pour vendre vos actions.
Quels types d’investissements peuvent être utilisés dans un SIP ?
Des plans d’investissement systématiques peuvent être utilisés pour investir dans différentes classes d’actifs. Il s’agit notamment des fonds communs de placement et des fonds négociés en bourse (FNB). Les SIP peuvent également être utilisés comme véhicules d’investissement pour certains régimes de retraite, tels que les 401(k).
Y a-t-il des frais associés au SIP ?
Il peut y avoir des frais associés au SIP. Ceux-ci peuvent inclure des frais de service et des frais de garde. Les investisseurs doivent également prêter attention aux frais de tenue de compte, aux frais de vente et aux frais de rachat élevés. L’une des raisons pour lesquelles les SIP ont tendance à facturer autant est qu’ils coûtent cher à créer et à maintenir.
Dans quelle mesure les fonds communs de placement sont-ils sûrs ?
Les fonds communs de placement sont considérés comme l’un des placements les plus sûrs pour les investisseurs, car ils leur permettent de diversifier leurs avoirs. Ils sont loin d’être aussi risqués que d’autres investissements comme les actions ou les obligations. N’oubliez cependant pas qu’ils comportent certains risques, notamment les risques généraux de marché et d’inflation. Vous pourriez perdre une partie ou la totalité de votre capital et encourir des frais, des frais d’administration et des frais de rachat élevés.
Conclusion
Les fonds communs de placement sont un véhicule d’investissement très populaire car ils offrent aux investisseurs un bon moyen de diversifier leurs avoirs avec peu de risques. Les investisseurs peuvent utiliser des plans d’investissement systématiques, qui peuvent être utilisés pour investir dans des fonds communs de placement, afin d’atteindre leurs objectifs d’investissement. Les fonds communs de placement et les SIP peuvent être un excellent moyen de vous aider à atteindre vos objectifs d’investissement. Cependant, assurez-vous de faire vos recherches pour vous assurer que vos investissements correspondent à votre situation financière et à vos objectifs afin de ne pas subir de pertes importantes.
