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Au cours des dernières décennies, les fonds communs de placement sont devenus un véhicule d’investissement de plus en plus populaire. Les investisseurs qui participent à des régimes de retraite d’entreprise ou qui possèdent des portefeuilles de placement personnels sont souvent confrontés à une sélection vertigineuse de fonds sans comprendre les implications sur la valeur globale de leurs investissements. La réalité inquiétante est que la plupart des fonds communs de placement sous-performent le marché boursier dans son ensemble. Parfois, les investisseurs ont l’impression qu’ils pourraient créer eux-mêmes un fonds commun de placement, mais ils doivent savoir ce que tout cela implique.
Leçon principale
- Créer un fonds commun de placement demande du temps et de l’expérience, mais cela peut apporter aux investisseurs des frais moins élevés et une satisfaction personnelle.
- Certains fonds facturent des frais aux investisseurs lorsqu’ils y investissent de l’argent.
- Les investisseurs débutants voudront peut-être considérer les fonds indiciels comme une option peu coûteuse avant de se lancer dans l’achat d’actions individuelles ou de créer un fonds commun de placement.
Comprendre les fonds communs de placement et leurs charges
Les fonds communs de placement sont essentiellement un panier de plusieurs, parfois des centaines, d’actions individuelles. En tant qu’investisseur en fonds communs de placement, vous payez un gestionnaire de portefeuille pour acheter et vendre des actions et/ou des obligations en votre nom. Ces investisseurs vous répercutent leurs coûts sous la forme d’un ratio de dépenses.
Malheureusement, les frais ne s’arrêtent pas là. Certains fonds vous facturent des frais de « chargement » en fonction du type de parts de fonds que vous achetez. La charge est les frais pour acheter et/ou vendre des pièces. La charge d’un fonds commun de placement sera plus élevée si le fonds est acheté et vendu sur de courtes périodes.
En règle générale, les gestionnaires de fonds souhaitent contrôler votre argent pendant des périodes plus longues et découragent les opérations ou la couverture des fonds communs de placement. Que vous achetiez des fonds pour un an ou vingt ans, éviter les fonds comportant de lourdes charges vous fera économiser de l’argent. Ces coûts, bien que publics et transparents, peuvent avoir un impact sur vos rendements potentiels, en particulier sur des horizons d’investissement plus longs.
Avant de commencer
Vous pouvez commencer à constituer votre propre panier d’actions en faisant quelques devoirs. Investir votre temps vous fera économiser de l’argent à long terme. Outre le temps, votre seul coût est les frais de transaction pour l’achat et la vente d’actions.
Choisir de bonnes actions pour commencer est important pour éviter les coûts de négociation récurrents. Si vous devez régulièrement rééquilibrer vos fonds, les commissions de trading auront un impact négatif sur vos bénéfices.
Des sociétés comme Wal-Mart (WMT), Microsoft (MSFT), Target (TGT) et d’autres icônes du monde des affaires américain peuvent constituer la base d’un portefeuille d’actions de base. Si vous en savez très peu sur les actions, suivez un cours sur les principes fondamentaux de l’investissement dans un collège communautaire, achetez un livre ou deux sur les options d’investissement de base ou parcourez les guides d’investissement sur ce site Web.
N’oubliez pas que tous les fonds communs de placement ne sont pas égaux. Si vous n’avez pas le temps ou l’intention de constituer votre propre portefeuille, ciblez les fonds communs de placement dont les ratios de frais sont inférieurs à 1 %.
Toujours diriger
Le facteur le plus important pour décider si un fonds vaut votre investissement est peut-être sa performance relative, c’est-à-dire la façon dont vos nouveaux fonds potentiels se comparent à l’indice et à ses pairs. Chaque fonds dispose d’un indice de référence pour comparer les performances et les coûts. Le plus populaire est l’indice Standard & Poor’s 500, mais il existe un certain nombre d’autres indices qui se démarquent.
Si votre fonds sous-performe cet indice et que le gestionnaire du fonds vous facture de l’argent pour sous-performance, il est peut-être temps de passer à autre chose. Oui, il y a une part de vérité dans l’adage selon lequel les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs, mais vous pouvez contribuer à optimiser les performances futures en minimisant les coûts inutiles tels que les ratios de charge et de frais généraux élevés. Des sites comme Morningstar et Lipper donnent une image claire des performances et des coûts relatifs. Entrez simplement le symbole de votre fonds et les données pertinentes seront disponibles pour que vous puissiez les analyser.
Fonds indiciels
Une autre option que les investisseurs devraient sérieusement envisager consiste à investir dans un fonds indiciel, qui est un fonds fortement corrélé à un indice spécifique, tel que le Dow Jones ou le Nasdaq. Ces fonds ne négocient pas ou n’effectuent pas de rotation d’actions régulièrement, les coûts sont donc minimes ; De plus, il s’agit généralement de fonds sans frais. Crédit expert de l’industrie Jack Bogle et sa famille de fonds Vanguard en tant que leader de l’investissement indiciel à faible coût à vie.
L’un des inconvénients ou risques inhérents à l’investissement dans un fonds indiciel est que vous êtes soumis à la réglementation de cette composante indicielle. En d’autres termes, si la composition du S&P 500 ou du Dow Jones change, vous êtes coincé dans ce que les gestionnaires de fonds appellent l’effet de rééquilibrage. En outre, nombreux sont ceux qui soutiennent de manière convaincante que ces indicateurs mettent du temps à s’adapter à l’économie globale.
