Économisez gros avec le change de devises peer-to-peer

Les services de change peer-to-peer (P2P) sur Internet fournissent une plate-forme permettant aux particuliers d’échanger des devises directement, en contournant les institutions financières traditionnelles. Grâce à une plateforme P2P en ligne, les particuliers peuvent trouver et échanger des devises en toute sécurité avec des particuliers d’autres pays à des coûts bien inférieurs. La plupart des sociétés P2P en ligne prétendent faire économiser à leurs clients jusqu’à 90 % sur les frais de change et les virements internationaux.

Poursuivez votre lecture pour obtenir des informations détaillées sur le processus et les avantages du change P2P, ainsi que sur la façon dont vous pouvez optimiser vos besoins en devises pour être plus économiques et efficaces.

Qu’est-ce que le change de devises P2P ?

Les échanges de devises peer-to-peer offrent aux utilisateurs une plate-forme en ligne sur laquelle ils peuvent échanger des devises. Les réseaux P2P dépendent des transferts numériques plutôt que des échanges de devises physiques. Les utilisateurs s’appuient sur une connexion Internet, ce qui signifie qu’ils peuvent utiliser des ordinateurs de bureau, des tablettes et des smartphones pour effectuer n’importe quel échange.

Essentiellement, ces services éliminent les intermédiaires (banques, services de change et autres institutions) en permettant aux utilisateurs d’effectuer des transactions entre eux. Puisqu’aucun agent n’est impliqué, les utilisateurs peuvent obtenir de meilleurs taux sur leur échange.

L’échange est particulièrement pratique pour les devises populaires telles que le dollar, la livre sterling, l’euro et le yen, où il y a toujours de nombreuses personnes souhaitant échanger. Étant donné que les plateformes dépendent de la connexion d’utilisateurs individuels dans différents pays, les utilisateurs de devises plus petites peuvent ne pas trouver immédiatement une correspondance appropriée. Certains utilisateurs peuvent constater que certaines plateformes ne gèrent pas du tout les petites devises, soit en raison d’une faible liquidité, soit parce que certaines réglementations empêchent ces bourses d’obtenir une licence dans le pays en question. De plus, les utilisateurs qui souhaitent échanger de très grosses sommes d’argent peuvent également avoir des difficultés à trouver des résultats appropriés.

Comment fonctionne un échange de devises peer-to-peer

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L’utilisation de l’échange est assez simple. Les utilisateurs s’inscrivent à un service de change P2P pour ouvrir un compte en ligne afin de déposer de l’argent. Selon les sites, les utilisateurs peuvent accepter certains taux de change ou enchérir sur le taux de change de leur choix. Le site Web effectuera ensuite un rapprochement, affichera le changement de propriétaire des fonds et les transférera dans un délai d’un à deux jours via un simple virement national. Aucune monnaie ne quitte le pays mais n’est échangée qu’entre utilisateurs. Les utilisateurs peuvent envoyer de l’argent vers n’importe quel compte personnel ou professionnel, même vers leur propre compte dans un autre pays.

Par exemple, disons que Mary est une Américaine qui travaille à Paris depuis un an et gagne des euros. Elle doit les convertir en dollars et les déposer sur son compte bancaire américain pour rembourser son hypothèque américaine. Pendant ce temps, John, à Los Angeles, souhaite échanger des dollars contre des euros pour les envoyer à son fils qui étudie en France. Au lieu d’aller à la banque, Mary et John ont ouvert un compte sur un site Web de change P2P. Mary dépose des euros sur son compte P2P et John dépose des dollars sur le sien. Le site Web P2P indique à Mary et John combien de dollars ou d’euros ils recevront pour leur transfert, et ils confirment chacun le transfert. Dans un délai d’un jour ou deux, le service de change P2P transférera les dollars de John sur le compte bancaire américain de Mary. Parallèlement, les euros de Mary seront transférés à son fils John en France.

Mais que se passe-t-il en cas de pénurie ou d’absence de contrepartie monétaire ? Les fournisseurs interviennent pour fournir des liquidités. Dans ces situations, les utilisateurs peuvent se voir facturer des frais supplémentaires. Par exemple, s’il n’y a pas de monnaie appropriée, Monnaie équitablefrais compris entre 0,4 % et 0,6 % pour effectuer des transactions dans sa propre devise, soit légèrement plus élevé que les 0,25 % à 0,3 % de la plateforme pour les correspondances peer-to-peer.

Avantages financiers du change de devises peer-to-peer

Le point le plus attrayant du transfert de devises P2P est la réduction des coûts. En contournant les banques et les courtiers, ces plateformes proposent des services de change à des taux bien inférieurs. Le taux d’épargne moyen sur les virements internationaux des utilisateurs P2P par rapport aux banques varie de 75 % à 90 %. Bien entendu, les économies dépendent du montant des frais bancaires, qui se situent dans la plupart des cas entre 2 et 5 %.

Selon la plateforme de change P2P Monnaie équitableune banque typique transférera 2 000 £ moyennant des frais de 100 £, soit environ 5 % de la valeur d’échange : 40 £ pour les frais de transfert international plus 60 £ pour la marge de change. Pour les mêmes 2 000 £, MoneyFair ne facture que 8,50 £, soit environ 0,5 %, soit 2,50 £ pour les frais de transfert plus 6 £ pour la marge de change.

Un autre avantage apporté par ces marchés est la commodité. Les utilisateurs peuvent y accéder à tout moment et en tout lieu. Ils sont faciles à utiliser, aussi bien pour les petits que pour les grands montants, et les transactions s’effectuent rapidement, généralement en un à deux jours, mais les utilisateurs peuvent payer un supplément pour un transfert garanti le jour même ou le lendemain.

Le change de devises P2P n’est pas réservé aux consommateurs ordinaires. En fait, ces échanges ciblent également les entreprises. Kantox est un marché en ligne spécialisé dans les relations avec les entreprises de taille moyenne, ainsi que les petites et moyennes entreprises. Selon le site Internet de la bourse, elle compte plus de 800 entreprises clientes.

Choisissez la bonne plateforme de change P2P

Avant de choisir et d’utiliser une plateforme de change P2P, effectuez quelques recherches de base. Voici quelques conseils pour vous aider à démarrer :

• Recherchez une entreprise avec un volume de transactions élevé : plus il y a de transactions, plus il y a de liquidité. Ceci est essentiel pour de meilleurs tarifs, des conversions rapides et des transferts fluides. Vérifiez le montant de devise proposé par l’échange ainsi que le temps de transfert.
• Vérifiez si l’entreprise échange votre devise spécifique.
• Comparez les taux de change et les frais de différentes entreprises.
• Vérifiez que l’entreprise est enregistrée auprès de l’autorité nationale compétente et dispose de toutes les licences nécessaires.
• Faites appel à une entreprise qui conserve les fonds des clients dans des comptes séparés plutôt que dans des comptes conjoints. La ségrégation offre aux consommateurs une plus grande protection si l’entreprise rencontre des difficultés financières.

Surveillance réglementaire des échanges de devises peer-to-peer

Les échanges de devises P2P déplacent des sommes d’argent incroyables. Le site Web de MoneyFair indique le montant transféré par l’entreprise. En mars 2020, il s’élevait à 9 milliards d’euros. Et il existe de nombreux autres services sur le marché, notamment :

• Transférez judicieusement
• Frontièrepay
• Point médian
• société d’argent
• Azimo
• GlobalWebPay
• OFX
• Change de devises intelligent

Mais les régulateurs financiers font-ils les choses correctement et, plus important encore, les consommateurs sont-ils en sécurité ?

De nombreuses sociétés de change P2P ont leur siège social ou leur siège social au Royaume-Uni. En tant qu’entreprises de services monétaires enregistrées, elles sont réglementées par Revenus et douanes de Sa Majesté (HMRC) et sont soumis aux Règlements sur le blanchiment d’argent de 2007. En tant qu’établissements de paiement, ils sont également soumis à la surveillance du Régulateur. Autorité britannique de conduite financière (FCA).

Il existe deux catégories au sein de la FCA : les entreprises enregistrées ou les entreprises plus petites et autorisées. Les entreprises agréées, les plus grandes, doivent séparer les fonds des clients des leurs à la fin de chaque journée selon un processus connu sous le nom de cantonnement. Cela offre une meilleure sécurité aux utilisateurs et une plus grande chance de récupérer leur argent si l’entreprise rencontre des difficultés financières. Vous pouvez vérifier Inscrivez-vous aux services financiers sur le statut FCA de l’entreprise.

Certaines entreprises sont réglementées par plusieurs pays. Monnaie équitable en Australie est réglementée par l’Australian Securities and Investments Commission (ASIC). La société possède également un siège social en Irlande, qui est réglementé par la Banque centrale d’Irlande. Une autre entreprise, échanger de l’argent agréé en tant qu’opérateur de services monétaires à Hong Kong et réglementé plus strictement par la FCA au Royaume-Uni en tant que petit établissement de paiement. Change international autorisé au Royaume-Uni par la FCA tandis que les opérations à Dubaï sont réglementées par la Dubai Financial Services Authority.

Aux États-Unis, le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) du Département du Trésor américain surveille les sociétés de change P2P telles que Échange VenStar. Les sociétés sont agréées en tant que transmetteurs d’argent par les autorités bancaires de leur État respectif et doivent suivre les politiques de lutte contre le blanchiment d’argent (AML).

Conclusion