Doublez votre argent : stratégie d’investissement éprouvée

Doubler votre argent, c’est réaliser 100% de profit sur votre capital initial. Cela peut être réalisé grâce à des méthodes d’investissement solides et éprouvées qui conduisent à des gains en capital, à un réinvestissement de dividendes, à une capitalisation ou à une combinaison de ces méthodes.

Le temps nécessaire pour doubler un investissement peut varier de plusieurs années à plusieurs décennies, selon l’approche et les conditions du marché. Ces stratégies ont déjà montré leur potentiel à générer des rendements significatifs, mais tous les investissements comportent des risques et les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs.

Découvrez cinq stratégies éprouvées pour potentiellement doubler votre argent grâce à l’investissement, depuis l’exploitation de la puissance des intérêts composés jusqu’à l’exploitation des perspectives émergentes. Doubler votre argent ne consiste pas à écouter un escroc vous raconter des bêtises qu’eux seuls connaissent. Cela se résume souvent à une diversification, à de la patience et à une compréhension claire de vos objectifs financiers et de votre tolérance au risque.

Top 5 des stratégies pour doubler vos investissements

Doubler votre argent est un objectif réaliste pour la plupart des investisseurs, et ce n’est pas aussi difficile qu’il y paraît. Il y a cependant quelques remarques :

• Soyez honnête avec vous-même (et avec votre conseiller en placement, le cas échéant) au sujet de votre tolérance au risque. Lorsque le marché chute de 20 %, c’est le pire moment pour découvrir que vous n’avez pas le courage d’accepter la volatilité, qui peut nuire à vos finances.
• Ne laissez pas l’avidité et la peur nuire à vos décisions d’investissement.
• Évitez les programmes pour devenir riche rapidement qui promettent des résultats élevés « garantis » avec un risque minimal. Cela n’existe pas.

Dans ce tableau, nous avons passé en revue certaines des meilleures stratégies pour maintenir la discipline dont vous avez besoin, suivies de cinq façons de doubler votre argent :

1. Méthode d’investissement traditionnelle pour doubler les actifs

Les investisseurs plus âgés se souviennent peut-être des publicités classiques de Smith Barney des années 1980, dans lesquelles l’acteur britannique John Houseman informait les téléspectateurs qu’« ils gagnent de l’argent à l’ancienne – ils gagnent de l’argent ».

Cette affirmation n’est pas très loin de la vérité, mais elle est au cœur de la manière la plus traditionnelle de doubler votre argent. La méthode éprouvée sur une période de temps raisonnable consiste à investir dans un portefeuille solide et équilibré, diversifié entre des actions de premier ordre et des obligations de qualité investissement.

Construire un portefeuille 60/40 pour une croissance équilibrée

L’indice S&P 500 est l’indice d’actions de premier ordre le plus suivi. Son rendement annuel est d’environ 9,8 % (dividendes compris) de 1928 à 2023. Les obligations d’entreprises de qualité supérieure ont rapporté 6,7 % par an au cours de la même période.

Ainsi, un portefeuille classique 60/40 (60 % d’actions, 40 % d’obligations) rapporterait environ 8,6 % par an. Un portefeuille 60/40 doublera en neuf ans environ et quadruplera en 18 ans environ, sur la base de la règle de 72 (décrite plus en détail ci-dessous).

Toutefois, une volatilité importante accompagne souvent de tels résultats. Vous devez vous préparer à de fortes baisses, comme la chute de 35 % du S&P 500 en six semaines en 2020 alors que la pandémie de COVID-19 se propageait dans le monde entier.

Les investissements dont les rendements sont bien supérieurs aux normes historiques peuvent également réduire le potentiel de profit futur. Le S&P 500 s’est remis de la chute de 2020 en un temps record et a atteint un niveau record en 2024. Entre 2019 et 2021 seulement, il a généré un rendement total étonnant de 100 % – bien que cela ne soit bien sûr aucune garantie des résultats futurs.

L’immobilier comme stratégie d’investissement

L’immobilier est peut-être le moyen le plus ancien de devenir riche. Cependant, cela devient beaucoup moins attrayant lorsque les prix des logements en Amérique du Nord atteignent ou s’approchent de niveaux records, comme c’était le cas au milieu des années 2020. La hausse des taux d’intérêt freine également le marché immobilier et réduit ainsi son attrait pour les investissements.

Cependant, la perspective de doubler sa mise est souvent irrésistible pour de nombreux investisseurs en période de boom immobilier. En effet, le financement hypothécaire offre un excellent levier pour réaliser des bénéfices. Cela peut expliquer pourquoi une enquête Gallup de 2024 a révélé que les Américains préféraient l’immobilier à tout autre investissement, même dans un environnement de taux d’intérêt élevés.

Effet de levier dans l’investissement immobilier

Disons que vous versez une mise de fonds de 20 % sur un immeuble de placement de 500 000 $. Cela impliquerait un dépôt de 100 000 $ et une hypothèque des 400 000 $ restants. Supposons maintenant que l’actif s’apprécie de 20 % pour atteindre 600 000 $. Dans ce cas, votre valeur nette dans la propriété passerait de 100 000 $ à 200 000 $, ce qui entraînerait un incroyable retour sur investissement initial de 100 %.

Cela prouve le grand pouvoir de levier dans l’investissement immobilier. Cependant, il est important de se rappeler que cet exemple simple ne prend pas en compte les versements hypothécaires, les impôts fonciers, les frais d’entretien ou les revenus de location potentiels. De plus, même si l’effet de levier peut augmenter les profits, il peut également augmenter les pertes. Dans l’exemple ci-dessus, si la valeur de l’actif diminue, la perte augmentera considérablement.

2. Stratégies d’investissement à contre-courant pour maximiser les profits

Même l’investisseur le moins aventureux sait qu’il viendra un moment où il faudra acheter, non pas parce que tout le monde participe à une bonne chose, mais parce que tout le monde s’en retire.

C’est ce qu’on appelle l’investissement à contre-courant, une stratégie basée sur la conviction que la mentalité grégaire des investisseurs peut conduire à des titres mal valorisés. Lorsque vous utilisez cette méthode, vous recherchez des propriétés en disgrâce et potentiellement sous-évaluées, puis vous les vendez lorsque le marché s’améliore. Le principe de base de l’investissement à contre-courant est simple : acheter bas, vendre haut. Cependant, le défi consiste à identifier les perspectives réelles dans un contexte de pessimisme du marché.

Les anticonformistes recherchent des entreprises ou des secteurs solides qui connaissent des revers temporaires, une publicité négative ou des ralentissements cycliques. Ces situations créent souvent des opportunités d’achat alors que d’autres investisseurs fuient, poussant les prix à des niveaux attractifs.

Par exemple, lors de la crise financière de 2008, les actions de nombreuses banques fondamentalement solides ont chuté en raison d’une peur généralisée. Les investisseurs qui ont reconnu la valeur à long terme de ces institutions et ont acheté des actions à bas prix ont vu leurs investissements plus que doubler à mesure que l’économie se redressait.

De même, ceux qui ont investi dans les valeurs technologiques après l’éclatement de la bulle Internet au début des années 2000 étaient bien placés pour récolter des rendements significatifs lors du boom technologique qui a suivi.

Alors que l’investissement à contre-courant nécessite du courage, de la discipline et une analyse minutieuse, l’investissement à contre-courant peut doubler votre argent lorsqu’il est effectué avec succès et discipline. Cependant, investir à contre-courant n’est pas sans risque.

Cela nécessite une recherche minutieuse pour faire la distinction entre les actifs temporairement sous-évalués et ceux confrontés à des défis fondamentaux à long terme. L’analyse des états financiers, des concurrents et des tendances du secteur est essentielle pour garantir que l’investissement présente un réel potentiel de récupération.

La patience est également importante dans l’investissement à contre-courant. Le marché peut mettre du temps à prendre conscience de la valeur des actifs défavorisés, et les investisseurs doivent être prêts à faire face aux fluctuations à court terme. De plus, la diversification est essentielle : parier trop sur un seul jeu à contre-courant peut exposer les investisseurs à des risques importants.

3. Options d’investissement sûres pour doubler votre argent

Tout comme la voie rapide et la voie lente sur l’autoroute vous amèneront éventuellement au même endroit, il existe des moyens rapides et lents de doubler votre argent. La création de liens peut être un voyage moins ébouriffant vers la même destination si vous voulez jouer la sécurité.

Investissez dans des obligations à coupon zéro pour une croissance régulière

Les obligations à coupon zéro peuvent paraître compliquées aux non-initiés, mais elles sont faciles à comprendre. Vous achetez une obligation avec une décote par rapport à sa valeur ultime à l’échéance au lieu d’une obligation qui vous récompense par un paiement d’intérêts régulier.

L’un des avantages potentiels est qu’il n’y a aucun risque de réinvestissement. Les obligations à coupon standard comportent les défis et les risques liés au réinvestissement des paiements d’intérêts au fur et à mesure de leur réception. Il n’y a qu’un seul remboursement avec les obligations à coupon zéro, et c’est à ce moment-là que l’obligation arrive à échéance.

Les obligations à coupon zéro, en revanche, sont sensibles aux variations des taux d’intérêt et perdent de la valeur à mesure qu’ils augmentent. Il s’agit d’un facteur de risque qui doit être pris en compte par les investisseurs qui n’ont pas l’intention de détenir des obligations à coupon zéro jusqu’à leur échéance.

Trésor américain : garanti de doubler votre argent

Les obligations d’épargne de série EE émises par le Trésor américain constituent une autre option intéressante pour les investisseurs conservateurs qui n’hésitent pas à attendre plusieurs décennies avant que leurs investissements doublent. L’obligation d’épargne série EE est un produit d’épargne à faible risque disponible uniquement par voie électronique sur la plateforme Treasury Direct. Ils paient des intérêts jusqu’à 30 ans ou vous leur payez en espèces, selon la première éventualité.

Dans un environnement de taux d’intérêt élevés, où les banques prêtent aux déposants à des taux d’intérêt annuels allant jusqu’à 5 %, les obligations EE semblent moins attractives à court terme. Cependant, ils sont accompagnés d’une garantie spécifique : le Trésor s’engage à doubler votre investissement initial si vous détenez l’obligation pendant 20 ans, offrant ainsi un rendement garanti d’environ 3,5 % composé annuellement.

Ce doublement garanti peut faire des obligations de série EE une option de placement à long terme à faible risque, en particulier pour les investisseurs conservateurs ou ceux qui épargnent pour des objectifs spécifiques à long terme.

4. Techniques d’investissement à haut risque

Lentement et régulièrement peuvent fonctionner pour certains investisseurs, mais d’autres se retrouvent endormis au volant. Pour ceux qui ont une tolérance au risque élevée et un certain capital d’investissement qu’ils peuvent se permettre de perdre, le moyen le plus rapide d’augmenter la taille de votre pécule peut être d’utiliser des stratégies agressives. Ceux-ci incluent les options, le trading sur marge, les penny stocks et les crypto-monnaies. Mais tous peuvent rapidement attaquer votre nid.

Profitez d’options pour des investissements à haut risque et à haut rendement

Les options d’achat d’actions peuvent être utilisées pour spéculer sur les actions de n’importe quelle entreprise. Ils peuvent améliorer la performance du portefeuille, en particulier ceux qui sont à l’écoute d’un secteur particulier.

Chaque option d’achat d’actions équivaut à la propriété de 100 actions, de sorte que le prix de l’entreprise n’a besoin d’augmenter que d’un petit pourcentage pour qu’un investisseur batte une action. Sois prudent; Vous devrez faire vos devoirs avant de l’essayer.

Investir dans la crypto-monnaie comme stratégie spéculative

Les crypto-monnaies sont devenues un moyen populaire pour les spéculateurs de gagner rapidement de l’argent à mesure que le Bitcoin et d’autres jetons numériques deviennent plus populaires.

Au troisième trimestre 2024, Bitcoin avait un rendement annualisé de 50 % au cours des 5 dernières années et de 66 % au cours des 10 dernières années. Mais cela s’accompagne d’une extrême volatilité et de fortes baisses. Par exemple, en 2018, le BTC a perdu plus de 72 % de sa valeur, puis a chuté de plus de 62 % en 2022.

Malheureusement, le domaine des crypto-monnaies est également un terrain de chasse fertile pour les escrocs, de nombreux escrocs ciblant les investisseurs en crypto-monnaie. Si vous souhaitez investir dans les crypto-monnaies, vous devez être très prudent, surtout si la devise impliquée ne fait pas partie d’investissements populaires tels que l’Ether et le Bitcoin.

Un rapport de la FINRA de 2024 a révélé que 70 % des communications liées aux cryptomonnaies examinées ne respectaient pas les règles interdisant le marketing flou, trompeur ou malhonnête. Cela se compare à 8 % dans des études similaires portant sur d’autres investissements.

Les promoteurs tentent de « profiter de la promesse d’argent facile sans fournir d’informations détaillées sur la protection des investisseurs en vertu des dispositions d’enregistrement des lois fédérales sur les valeurs mobilières », a déclaré Gurbir S. Grewal, directeur de la division de l’application de la SEC.

Vous trouverez ci-dessous un graphique de la volatilité du Bitcoin, montrant les récompenses et les inconvénients pour les investisseurs, tout en fonction du moment où ils entrent et sortent d’investir dans l’actif :

Autres moyens de spéculer en bourse

Les personnes qui ne souhaitent pas connaître les détails des options mais souhaitent profiter de leurs convictions ou de leurs doutes sur une action particulière peuvent acheter sur marge ou vendre une action à découvert. Ces deux méthodes permettent essentiellement aux investisseurs d’emprunter de l’argent auprès d’une société de courtage pour acheter ou vendre plus d’actions qu’ils n’en possèdent. Ceci, à son tour, augmente considérablement les bénéfices potentiels.

La chasse aux bonnes affaires peut transformer des centimes en dollars. Vous pouvez lancer les dés sur l’une des nombreuses anciennes sociétés de premier ordre qui sont tombées en dessous du dollar, ou vous pouvez investir de l’argent dans une entreprise qui semble être la prochaine grande nouveauté.

Les Penny Stocks peuvent doubler votre argent en un seul jour de bourse. Gardez simplement à l’esprit que les bas prix de ces actions reflètent le sentiment de la plupart des investisseurs et que, par conséquent, l’opinion de la plupart est que certaines actions ne valent vraiment pas un centime.

5. La meilleure façon de doubler votre argent

Ce n’est pas aussi excitant que de voir votre action préférée faire la une des journaux dans la section actualités de votre plateforme préférée. Cependant, le champion incontesté du doublement de l’argent des investisseurs particuliers est la contribution de contrepartie de l’employeur à un 401(k) ou à un autre plan de retraite parrainé par l’employeur.

401(k) Correspondance

Par exemple, un employeur peut égaler 0,50 $ pour chaque dollar que vous cotisez, jusqu’à un certain pourcentage de votre salaire. Vanguard estime que d’ici 2023, environ 50 % de ses régimes n’offriront que des cotisations de contrepartie, 36 % offriront à la fois des cotisations de contrepartie et des cotisations non-abondantes, et 10 % n’offriront que des cotisations non-abondantes. La valeur moyenne du match promis est de 4,6%.

Peter Lazaroff, le principal conseiller financier d’Financesimple 10, nous a dit qu’il conseille à toute personne qui écoute de mettre tout ce qu’elle peut dans son 401(k) pour obtenir la correspondance maximale. C’est un moyen sans risque de faire fructifier votre argent et de ne pas laisser une partie de votre salaire sur la table, dit-il, si vous avez la chance de bénéficier de cet avantage social.

« Être à la hauteur ne signifie pas nécessairement que vous devez sacrifier d’autres objectifs financiers, comme rembourser vos dettes ou créer un fonds d’urgence », dit-il. “Vous pouvez toujours rembourser vos dettes et verser une petite somme dans un fonds d’urgence si nécessaire. Mais il est très important de garantir une bonne adéquation avec l’employeur.”

Ce qui est encore mieux, c’est que le montant que vous versez dans votre régime s’ajoute exactement à ce que votre employeur déclare à l’Internal Revenue Service (IRS). Chaque dollar investi pour la plupart des Américains ne coûte que 65 à 75 cents.

Doublez votre argent sur un compte de retraite individuel

Vous pouvez toujours investir dans un compte de retraite individuel (IRA), traditionnel ou Roth, si vous n’avez pas accès à un plan 401(k). Comme ces régimes, ces régimes réduisent également votre revenu imposable. Vous n’obtiendrez pas de contrepartie pour les entreprises, mais les avantages fiscaux à eux seuls sont importants.

Un IRA traditionnel présente les mêmes avantages fiscaux immédiats qu’un 401(k). Les cotisations Roth IRA sont imposées l’année où les fonds sont investis, mais il n’y a pas d’impôt sur le capital ou les gains lorsque les fonds sont retirés à la retraite (tant que vous remplissez les conditions d’âge et de période d’investissement).

Les deux types d’IRA sont avantageux pour les contribuables, mais considérez ce Roth IRA si vous êtes jeune. Ne pas imposer vos gains en capital est un moyen simple d’obtenir des rendements plus efficaces. Le gouvernement fournira même effectivement une partie de votre épargne-retraite si vous avez un faible revenu. Le crédit de cotisations pour l’épargne-retraite réduit votre facture d’impôt entre 10 % et 50 % de vos cotisations.

L’importance du temps et de la tolérance au risque pour doubler votre argent

Votre horizon temporel d’investissement est un déterminant important du niveau de risque d’investissement que vous pouvez gérer. Cela dépend généralement de votre âge et objectifs d’investissement.

Les jeunes professionnels peuvent disposer d’un horizon d’investissement à long terme leur permettant de prendre des risques importants, car ils ont le temps de se remettre d’éventuelles pertes. Mais que se passe-t-il s’ils économisent pour acheter une maison l’année prochaine ?

Leur tolérance au risque sera faible dans ce cas car ils ne peuvent pas se permettre de perdre beaucoup de capital si le marché se corrige soudainement. Cela mettrait en péril leur objectif principal, à savoir acheter une maison. Les stratégies d’investissement conventionnelles suggèrent que les personnes approchant de la retraite devraient investir leur argent dans des investissements sûrs tels que des obligations et des dépôts bancaires.

Toutefois, cette stratégie comporte des risques lorsque les taux d’intérêt sont bas, notamment une perte de pouvoir d’achat due à l’inflation. Un retraité dans la soixantaine bénéficiant d’une pension décente et sans hypothèque ou autre dette aura probablement une tolérance au risque plus élevée.

Un investissement qui peut doubler votre argent en un an ou deux est certainement plus intéressant qu’un investissement qui peut le faire en 20 ans. Le problème est qu’un investissement passionnant et à forte croissance sera presque certainement beaucoup plus volatil qu’un produit financier traditionnellement stable et stable. Plus la volatilité de l’actif est élevée, plus le risque est élevé. Cette volatilité ou ce risque accru est le prix que les investisseurs paient pour l’attrait de rendements plus élevés.

Combien de temps faut-il pour doubler votre argent ?

La règle de 72 est un raccourci bien connu pour calculer combien de temps il faudrait à un investissement pour doubler si son taux de croissance augmentait progressivement chaque année. Divisez simplement 72 par votre taux de rendement annuel attendu. Le résultat est le nombre d’années qu’il vous faut pour doubler votre argent.

La règle de 72 donne une estimation assez précise du temps de doublement lorsqu’il s’agit de marges faibles. Cependant, cette estimation devient moins précise lorsque les marges bénéficiaires sont très élevées, comme le montre ce graphique. Il compare l’estimation du « temps de doublement » (en années) générée par la Règle de 72 avec le nombre réel d’années nécessaires pour qu’un investissement double de valeur.

Règle 72
Taux de rendement	Règle 72	Nombre réel d’années	Différence (nombre) années
2%	36,0	35,0	1.0
3%	24,0	23,5	0,5
5%	14,0	14.2	0,2
7%	10.3	10.2	0,1
9%	8.0	8.04	0,0
12%	6.0	6.1	0,1
25%	2.9	3.1	0,2
50%	1.4	1.7	0,3
72%	1.0	1.3	0,3
100%	0,7	1.0	0,3

Quelle est la meilleure façon de doubler votre argent ?

Cela dépend de votre tolérance au risque, de votre horizon de placement et de vos préférences personnelles. Une approche équilibrée qui consiste à investir dans un portefeuille diversifié d’actions et d’obligations convient à la plupart des gens. Cependant, ceux qui ont un appétit pour le risque plus élevé peuvent préférer des investissements plus spéculatifs tels que les actions à petite capitalisation ou les crypto-monnaies. D’autres voudront peut-être doubler leur argent grâce à l’investissement immobilier.

Les investisseurs peuvent-ils utiliser les 5 stratégies suggérées pour doubler leur argent ?

Correct. Si votre employeur verse des cotisations équivalentes à votre régime de retraite, profitez de cet avantage. Investissez dans un portefeuille diversifié d’actions et d’obligations et envisagez d’être à contre-courant lorsque le marché plonge ou monte en flèche. Allouez une petite partie de votre portefeuille à des stratégies et des investissements plus agressifs après avoir fait vos recherches et votre diligence raisonnable si vous avez un appétit pour le risque et que vous voulez un peu de saveur à votre steak. Épargnez régulièrement pour acheter une maison et conservez la mise de fonds sur un compte d’épargne ou un autre investissement relativement peu risqué.

Dois-je investir dans les cryptomonnaies si je suis un investisseur conservateur avec une très faible tolérance au risque ?

Ne le sont pas. Les crypto-monnaies sont des investissements hautement spéculatifs et leur extrême volatilité les rend inadaptées aux investisseurs conservateurs.

L’investissement dans le S&P 500 double-t-il tous les 7 ans ?

L’idée selon laquelle les investissements dans le S&P 500 doubleront tous les sept ans repose sur une simple application de la « règle des 72 », une estimation approximative utilisée en finance. Selon la règle de 72, vous pouvez estimer le temps qu’il faudra pour qu’un investissement double en divisant 72 par le taux de rendement annuel. Il s’agit cependant d’une simplification. Le temps nécessaire pour doubler votre investissement initial dépend largement des conditions du marché.

Conclusion

Il existe cinq façons de doubler votre argent. La méthode que vous choisissez dépend principalement de votre tolérance au risque et de votre horizon de placement. Vous pouvez également envisager d’appliquer une combinaison de ces stratégies pour atteindre votre objectif de doubler votre argent.

Il existe bien plus d’arnaques à l’investissement que de paris sûrs, alors soyez sceptique chaque fois qu’on vous promet des résultats qui semblent trop beaux pour être vrais. Qu’il s’agisse de votre courtier, de votre beau-frère ou d’une publicité pop-up, prenez le temps de vous assurer que personne ne profite de vous pour doubler son argent.