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Banque de détail et d’entreprise : aperçu
La banque de détail fournit des services aux consommateurs individuels et constitue l’aspect le plus visible des services bancaires via les agences, les applications et les sites Web. Les services bancaires aux entreprises proposent aux entreprises de toutes tailles des produits spécialisés tels que des prêts, des crédits et des comptes chèques et d’épargne spécifiques à l’entreprise.
Ces deux secteurs diffèrent à la fois par les clients et les solutions financières qu’ils proposent, les services bancaires aux entreprises se concentrant sur le soutien aux opérations et à la croissance des entreprises.
Leçon principale
- La banque de détail se concentre sur les consommateurs individuels et propose des produits tels que des comptes d’épargne, des prêts hypothécaires et des cartes de crédit.
- La banque d’entreprise propose aux entreprises des prêts, des crédits et des services spécialisés tels que la gestion de trésorerie.
- Les banques de détail et les banques d’entreprise jouent toutes deux un rôle important dans l’économie en facilitant les prêts et la croissance.
- La banque de détail a été fortement influencée par la technologie, les options en ligne et mobiles étant de plus en plus populaires.
- Les banques d’entreprise constituent les principaux centres de profit des banques, mais elles peuvent également être confrontées à des risques de défaut.
Découvrez les services bancaires de détail
Les banques de détail fournissent des services financiers au public. Également connu sous le nom de banque de consommation ou banque personnelle, ce secteur de l’industrie permet aux consommateurs de gérer leur argent en leur donnant accès à des services bancaires de base, au crédit et à des conseils financiers.
La banque de détail couvre une large gamme de produits et services, notamment :
- Comptes chèques et comptes d’épargne
- Certificat de dépôt (CD)
- hypothèque
- Parrainage automobile
- Carte de crédit
- Marges de crédit telles que les marges de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) et autres produits de crédit personnel
- Services de transfert d’argent et de devises
Les clients des banques de détail peuvent également se voir proposer les services suivants, souvent par l’intermédiaire d’un autre département ou succursale de la banque :
- Courtage en valeurs mobilières (escompte et service complet)
- Assurance
- Gestion d’actifs
- Banque privée
Le niveau de service bancaire de détail personnalisé fourni aux clients dépend de leur niveau de revenus et de l’étendue de leur relation avec la banque. Alors qu’un caissier ou un représentant du service client sert généralement des clients aux moyens modestes, un gestionnaire de compte ou un banquier privé traitera les demandes bancaires d’une personne fortunée (HNWI) entretenant des relations étendues avec la banque.
Les banques de détail ont encore des succursales traditionnelles, mais la banque de détail est peut-être le secteur bancaire le plus touché par la technologie, grâce à l’essor des guichets automatiques bancaires (DAB) et à la popularité des services bancaires en ligne et par téléphone.
Découvrez les solutions bancaires pour entreprises
Les services bancaires aux entreprises, également connus sous le nom de services bancaires aux entreprises, servent généralement une clientèle diversifiée, allant des petites et moyennes entreprises locales avec quelques millions de dollars de revenus aux grandes entreprises avec des milliards de dollars de revenus et des bureaux à travers le pays. Le terme a été utilisé à l’origine aux États-Unis pour distinguer ce secteur d’activité de la banque d’investissement après que la loi Glass-Steagall de 1933 ait séparé les deux activités.
Après l’abrogation de cette loi à la fin des années 1990, les services de banque d’affaires et de banque d’investissement ont été proposés pendant de nombreuses années sous le même toit par la plupart des banques aux États-Unis et ailleurs. La banque d’entreprise constitue le principal centre de profit de la plupart des banques. Mais en tant que type de prêt à la consommation le plus important, il constitue également une source fréquente de dépréciation de prêts devenus irrécouvrables.
Les banques commerciales offrent bien plus que de simples dépôts et retraits aux entreprises. Les produits et services suivants, entre autres, sont offerts aux sociétés et autres institutions financières :
- Prêts et autres produits de crédit
- Services de gestion de fonds et de trésorerie
- Prêt d’équipement
- Immobilier commercial
- Financement du commerce
- Services aux employeurs
Certaines banques autoriseront les entreprises à disposer de cartes chaudes permettant aux employés de déposer de l’argent sur le compte professionnel. Par l’intermédiaire de leurs services de banque d’investissement, les banques commerciales fournissent également des services connexes à leurs entreprises clientes, tels que la gestion d’actifs et la souscription de titres.
Éléments clés de la banque de détail et des entreprises
Le secteur financier est l’un des secteurs les plus importants de l’économie, tant au niveau national que mondial. Premièrement, les consommateurs – tant personnels que commerciaux – déposent de l’argent sur des comptes d’épargne que les banques utilisent pour accorder des prêts à des tiers. Les banques contribuent également à créer du crédit, à faciliter les échanges commerciaux et à la formation de capital.
Lorsque les banques rencontrent des difficultés, l’économie peut en être affectée. Prenons l’exemple de la crise financière de 2007-2008. La crise est née de la bulle immobilière aux États-Unis et de la surexposition des banques et des institutions financières du monde entier aux produits dérivés et aux titres basés sur les prix de l’immobilier américain. Les banques sont de plus en plus réticentes à prêter de l’argent, que ce soit à leurs partenaires ou à leurs entreprises.
Cela a conduit à un gel presque complet du régime bancaire et de crédit mondial, provoquant la plus grave récession mondiale depuis la Grande Dépression. Cette expérience de mort imminente pour l’économie mondiale a conduit à un recentrage réglementaire sur les plus grandes banques jugées « trop grandes pour faire faillite » en raison de leur importance pour le système financier mondial.
Quels sont les avantages des services bancaires aux entreprises ?
Avoir un compte d’entreprise améliore la réputation de votre entreprise. Entretien Des comptes bancaires séparés pour un usage personnel et professionnel peuvent donner à une entreprise une apparence plus professionnelle. Posséder ce type de compte ouvre également aux entreprises de plus grandes opportunités d’investissement, peut offrir une protection en matière de responsabilité, améliorer la gestion financière et faciliter les transactions financières.
Quels sont les principaux types de banque de détail ?
En général, les banques commerciales, les coopératives de crédit et certaines banques d’investissement proposent des services bancaires de détail aux consommateurs individuels et aux familles.
Comment la banque d’entreprise rapporte-t-elle de l’argent ?
Toutes les banques gagnent généralement de l’argent grâce à ce qu’elles appellent les spreads, ou la différence entre les taux d’intérêt qu’elles paient sur les dépôts et les taux d’intérêt qu’elles reçoivent sur les prêts qu’elles accordent. Ils gagnent également des intérêts sur les titres qu’ils détiennent. Ils perçoivent également des commissions pour les services clients qu’ils fournissent, tels que les comptes chèques, les conseils financiers, les services de prêt et la vente d’autres produits financiers (comme l’assurance et les fonds communs de placement).
Conclusion
La banque de détail se concentre sur les clients individuels et fournit des services financiers quotidiens tels que des comptes chèques et d’épargne, des prêts personnels et des outils bancaires numériques. Les services bancaires aux entreprises s’adressent aux entreprises de toutes tailles et offrent une gamme plus large de services, notamment des prêts aux entreprises, la gestion de trésorerie et le financement du commerce.
Les deux segments jouent un rôle important dans le système financier en aidant les ménages à gérer leur argent et en fournissant aux entreprises le capital et le soutien dont elles ont besoin pour fonctionner et se développer.
