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Oh, comme nous envions la classe de gens connus sous le nom d’investisseurs sophistiqués – ceux qui peuvent s’engager dans des transactions d’investissement que nous, simples mortels, ne verrions jamais, grâce à leur valeur nette ou à leurs revenus.
Mais ne confondez pas être « sophistiqué » et « intelligent » : l’éducation est importante. Il existe d’innombrables cas d’investisseurs avertis trompés. Il suffit de demander à ceux qui, en 2007, ont investi dans un titre de créance garanti synthétique (CDO) proposé par Goldman Sachs (GS) – et ont perdu au total environ 1 milliard de dollars lorsque la crise des subprimes a frappé.
Bien que Goldman ait admis plus tard avoir omis de divulguer certaines informations clés sur l’investissement (comme le fait que le grand fonds spéculatif qui l’avait aidé à sélectionner ses titres avait clôturé la vente à découvert), il semble que beaucoup de ceux qui ont acheté ne l’ont pas vraiment compris.
C’est pourquoi l’éducation et les connaissances financières constituent peut-être l’outil le plus efficace pour améliorer les rendements et minimiser les risques. Et ils sont essentiels pour éviter des pertes désastreuses. Voici comment devenir un investisseur averti, non pas dans le sens formel de pouvoir conserver des investissements indéfiniment ou de subir une perte totale sur le capital investi, mais dans le sens d’apprendre à tirer le meilleur parti de votre argent et du secteur de l’investissement, ce qui est fondamental.
Leçon principale
- Les investisseurs avertis possèdent des connaissances et une expérience approfondies en matière d’investissement, ce qui leur permet d’évaluer avec précision les risques et les récompenses.
- L’éducation financière est essentielle pour augmenter les profits et réduire les risques d’investissement.
- La diversification, la surveillance régulière du portefeuille et les achats/ventes stratégiques sont des principes importants de l’investissement complexe.
- Maintenir des connaissances à jour dans une variété de domaines qui améliorent la compréhension des investissements et la prise de décision.
- Reconnaître et remédier aux limites personnelles en matière de connaissances et de ressources est la clé de la sophistication des investissements.
Qu’est-ce qu’un « investisseur averti » ?
Dans le sens utilisé ici, nous entendons une personne possédant une expérience en investissement suffisante et des connaissances directement liées pour peser les risques et les avantages potentiels d’une opportunité d’investissement. En d’autres termes, la personne comprend vraiment ce dont elle a besoin et ce qu’elle veut ainsi que ce qu’elle obtient du vendeur.
Au minimum, ces investisseurs veilleront à ce que leurs portefeuilles soient suffisamment diversifiés, surveillés régulièrement et à ce que les achats aient lieu lorsque le marché est relativement bas et les ventes lorsque le marché est haut. Les investisseurs qui ne prêtent pas attention à ces trois principes de base sont des investisseurs peu avertis.
Stratégies pour améliorer votre sophistication en matière d’investissement
Il convient de noter que les informations fournies par l’industrie prêtent souvent à confusion, et parfois intentionnellement. L’affaire Goldman Sachs a révélé la véritable ampleur de ce danger lié à l’asymétrie de l’information. Un peu de connaissances financières peut être dangereux, alors prenez le temps de lire attentivement chaque document et contrat. S’ils sont trop longs et compliqués, demandez au vendeur un résumé clair ou même payez un avocat pour les vérifier pour vous. Il vaut mieux éviter certains produits simplement en raison de leur complexité et de leur opacité.
Soyez discipliné et prévoyez un certain temps non seulement pour gérer votre argent mais aussi pour suivre l’actualité. Au moins une fois par semaine, vous devriez consulter les pages financières des journaux ou en ligne. Vous pouvez également vous abonner à diverses newsletters et magazines. Établissez soigneusement les priorités. Décidez ce que vous souhaitez parcourir, ce que vous lisez en détail et ce que vous souhaitez conserver pour l’avenir.
Adoptez une approche interdisciplinaire et multiforme pour vous former. Profitez du plus grand nombre de ressources disponibles possible. Ne comptez pas uniquement sur Internet, utilisez des livres, des magazines, des journaux, la radio, la télévision et vos contacts personnels. N’oubliez pas non plus que le monde de l’investissement s’étend à de nombreux domaines, notamment la politique, la psychologie, la sociologie, l’environnement et le droit.
Reconnaissez vos limites d’investissement
Cela s’applique à votre formation et expérience antérieures, à votre temps, à vos intérêts et à votre motivation. De nouvelles choses apparaissent toujours sur le marché, donc le temps et l’engagement sont toujours respectés. Soyez honnête avec vous-même à propos de tous les facteurs ci-dessus.
Par conséquent, si vous demandez à quelqu’un d’autre de gérer votre argent, assurez-vous de le rencontrer régulièrement et de disposer de suffisamment de temps pour communiquer de manière significative et bilatérale avec lui. Même les investisseurs avertis ont besoin de relations bonnes et productives entre les personnes et l’argent. En effet, c’est une bonne raison pour ne pas trop investir dans internet.
Déléguez toutes les bonnes activités aux bonnes personnes. Ironiquement, l’un des éléments les plus importants de la sophistication en matière d’investissement est de savoir ce que l’on ne sait pas.
Conclusion
Il existe de nombreuses idées fausses sur qui est réellement un investisseur averti. La véritable sophistication nécessite une combinaison de connaissances, de compréhension et d’expérience. Mais cela ne dispense pas le vendeur de la responsabilité d’être clair sur ce qu’il promet et de le tenir.
De plus, le monde de la monnaie est en constante évolution et vos connaissances doivent donc être constamment mises à jour. En bref, l’astuce de la véritable sophistication consiste à gérer l’ensemble de votre processus d’investissement de manière optimale, plutôt que d’essayer de tout connaître.
