Devenir analyste du risque de crédit : cheminements de carrière, qualifications et informations salariales

Un analyste du risque de crédit est un expert qui prend en compte toutes les variables pertinentes et détermine le niveau de risque impliqué avant de formuler des recommandations sur la manière de procéder. Ils travaillent dans les départements de prêts et de crédit d’entreprises d’investissement, de banques commerciales et d’investissement, de prêteurs de cartes de crédit, d’agences de notation et d’autres organisations.

Dans le monde financier, le risque désigne tout ce qui pourrait affecter négativement vos décisions d’investissement, qu’il s’agisse d’une perte ou d’un événement incertain. Le risque n’est pas une expérience réservée aux humains. Les entreprises peuvent également être confrontées à des risques. Certaines décisions peuvent être beaucoup plus risquées que d’autres – tout dépend d’un certain nombre de facteurs, notamment la tolérance au risque, le type de décision d’investissement impliquée, etc.

Cet article décrit certaines des bases du parcours professionnel d’un analyste du risque de crédit, notamment les tâches, les responsabilités, les qualifications, le salaire et les perspectives d’emploi.

Qu’est-ce qu’un analyste du risque de crédit ?

Les analystes du risque de crédit travaillent dans les départements de prêts et de crédit des entreprises d’investissement, des banques commerciales et d’investissement, des prêteurs de cartes de crédit, des agences de notation de crédit et d’autres institutions financières. Ils évaluent la solvabilité des nouveaux demandeurs de crédit et surveillent la performance financière continue des clients de crédit existants.

Les analystes peuvent travailler directement avec les consommateurs et les clients professionnels pour recueillir des informations et effectuer des évaluations de crédit, ou ils peuvent travailler avec des détaillants ou des agents de crédit qui gèrent la communication avec les clients.

Ils utilisent diverses techniques analytiques pour évaluer le risque lié au prêt d’argent ou à l’octroi de crédit aux candidats. Les analystes évaluent souvent les rapports de crédit, les antécédents de paiement, les états financiers et les antécédents professionnels. Lors de l’évaluation d’une entreprise, les analystes peuvent également étudier ses opérations, le secteur et les marchés locaux sur lesquels elle opère pour prendre des décisions concernant ses perspectives concurrentielles actuelles.

Les analystes du risque de crédit publient souvent des rapports et des recommandations basés sur leur travail analytique. Par exemple, ils peuvent décider des conditions, des limites de crédit et des taux d’intérêt pour les emprunteurs demandant des prêts ou des cartes de crédit. Ils le font pour offrir aux emprunteurs les meilleures options de crédit possibles tout en protégeant les meilleurs intérêts du prêteur si l’emprunteur ne respecte pas ses obligations.

Certains analystes du risque de crédit prennent également la décision finale d’approuver ou de refuser le crédit aux candidats non méritants. Cependant, dans la plupart des cas, les directeurs financiers ou les comités de prêt prennent la décision finale sur la base de l’examen du travail des analystes et d’autres facteurs.

Exigences de formation pour les analystes du risque de crédit

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La plupart des employeurs à la recherche d’analystes du risque de crédit préfèrent les candidats titulaires d’un diplôme universitaire dans un domaine commercial quantitatif tel que la finance, la comptabilité ou l’économie. ou un domaine connexe. Cependant, certains emplois de débutant dans ce domaine sont ouverts aux candidats titulaires d’un diplôme d’associé dans des matières connexes et d’une expérience professionnelle qualifiante dans des banques ou d’autres sociétés financières.

Selon une enquête sur les perspectives de carrière menée en 2020 par le Bureau of Labor Statistics (BLS) des États-Unis, la plupart des postes d’analyste de crédit de niveau débutant dans tout le pays nécessitent un baccalauréat.

Un baccalauréat et une expérience de travail connexe significative sont souvent requis pour accéder à des postes de supervision et à des postes de gestion financière de niveau supérieur. Cependant, la plupart des sociétés financières préfèrent embaucher des managers titulaires d’une maîtrise en administration des affaires, en finance ou dans des matières connexes.

Parcours professionnel d’un analyste du risque de crédit

La plupart des analystes du risque de crédit débutent dans ce domaine en occupant des postes d’analyste junior après avoir obtenu un diplôme de premier cycle. Certains postes impliquent principalement l’évaluation du crédit à la consommation et peuvent convenir aux candidats possédant les qualifications et l’expérience pertinentes. Les postes axés sur l’examen du crédit aux entreprises nécessitent souvent une connaissance plus approfondie des principes financiers et comptables et nécessitent donc un diplôme universitaire.

Avec des années d’expérience et de solides antécédents en matière de performance, les analystes juniors du risque de crédit peuvent accéder à des postes supérieurs responsables de tâches plus complexes. Dans certaines entreprises, des analystes senior supervisent l’équipe de traitement des analyses pour un marché, une région ou un secteur spécifique. Les analystes opérationnels les plus efficaces peuvent accéder à des postes de gestion financière, superviser les départements analytiques, prendre les décisions finales en matière de crédit et surveiller les performances du département.

Compétences et certifications supplémentaires pour les analystes du risque de crédit

Bien que les analystes du risque de crédit n’aient pas besoin d’une licence ou d’une certification professionnelle pour travailler dans ce domaine, le titre de l’Association for Risk Management Credit Risk Certification (CRC) est un bon moyen de prendre pied sur le marché du travail. La désignation CRC est conçue pour les professionnels des prêts et du crédit possédant au moins trois ans d’expérience qualifiée en analyse du risque de crédit.

Par conséquent, ce titre est considéré comme une qualification permettant d’accéder à des postes de gestion financière et d’analyse de crédit de niveau supérieur. Les candidats doivent réussir un examen couvrant sept domaines de connaissances dans le domaine du risque de crédit.

Analyste du risque de crédit Tendances d’emploi et rémunération

Selon une analyse du marché du travail réalisée par le BLS, l’emploi des analystes de crédit aux États-Unis devrait croître d’environ 6 % entre 2020 et 2030, soit la moyenne de toutes les professions de l’économie. La Californie a le niveau d’emploi le plus élevé de tous les États, suivie par New York et le Texas.

Les analystes du risque de crédit reçoivent un salaire de base. le salaire moyen national pour tous les professionnels du domaine, il était de 86 170 $ par an en 2020. Les 10 % les plus riches dans le domaine gagnaient plus de 146 690 $ par an, tandis que les 10 % les plus pauvres gagnaient moins de 44 250 $ par an. Les analystes crédit les mieux payés du pays sont basés à New York et à Washington, DC.

Tout comme de nombreux autres professionnels de la finance, les analystes du risque de crédit peuvent également recevoir des primes et autres avantages en plus de leur salaire annuel de base. Selon payscale.com, la rémunération moyenne des analystes du risque de crédit en septembre 2021 était de 8 000 $, avec une participation aux bénéfices pouvant atteindre environ 2 000 $ par an.

Conclusion

Les analystes du risque de crédit jouent un rôle important dans l’évaluation de la solvabilité en évaluant la solvabilité et la performance financière. Les rôles initiaux impliquent souvent des postes d’analyste junior, menant à des postes supérieurs avec de plus grandes responsabilités une fois l’expérience acquise. Le marché du travail pour les analystes de crédit devrait croître régulièrement, reflétant les tendances plus larges du secteur financier.

En règle générale, un baccalauréat en finance, comptabilité ou économie est requis, mais d’autres certifications telles que la certification en risque de crédit (CRC) peuvent améliorer les perspectives de carrière. Ce poste offre un salaire moyen de plus de 86 000 $ avec des opportunités de primes et de participation aux bénéfices, notamment dans des États comme la Californie, New York et Washington, DC.