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Leçon principale
- Les sénateurs Bernie Sanders et Josh Hawley ont présenté la semaine dernière un projet de loi qui plafonnerait les taux d’intérêt des cartes de crédit à 10 %.
- Les banques affirment qu’un plafond aussi bas réduira considérablement le nombre de personnes auxquelles elles pourront émettre des cartes de crédit.
- Les analystes estiment que le projet de loi a peu de chances d’être adopté, même si la proposition officialise l’une des promesses électorales du président Trump.
Deux sénateurs bipartites souhaitent limiter les taux d’intérêt de vos cartes de crédit à moins de la moitié du taux habituel. Elles bénéficient peut-être du soutien du président Donald Trump, mais les banques sont moins enthousiastes.
L’industrie lutte contre un projet de loi rédigé par le sénateur républicain Josh Hawley, R-Missouri, et le sénateur démocrate Bernie Sanders, I-Vermont, qui plafonnerait temporairement les taux d’intérêt à 10 %. C’est bien inférieur au TAEG moyen actuel de 24,37 % calculé par investir. Les groupes industriels ont qualifié la proposition de mesure de contrôle des prix qui « limiterait considérablement la disponibilité » des cartes de crédit pour les consommateurs.
Les analystes estiment que le projet de loi a peu de chances d’être adopté. Cependant, cela a effectivement formalisé la suggestion selon laquelle Trump était entré dans la campagne à un moment où la dette américaine liée aux cartes de crédit augmentait.
Les scénaristes affirment que Cap apportera un soulagement aux Américains. Les émetteurs disent que cela limitera le crédit
Les deux sénateurs ont présenté le projet de loi la semaine dernière. Ils souhaitent que cette limite s’applique pendant cinq ans.
“Les travailleurs américains se noient sous une dette record liée aux cartes de crédit tandis que les plus grands émetteurs de cartes de crédit s’enrichissent en augmentant les taux d’intérêt jusqu’à la lune”, a déclaré Hawley dans un communiqué de presse. “Non seulement c’est mal, mais c’est de l’exploitation.”
Pendant ce temps, Sanders a déclaré que les sociétés de cartes de crédit réalisent « d’énormes profits en fraudant le peuple américain ».
Des groupes professionnels, dont la Consumer Banking Association, l’American Credit Union et l’American Financial Services Association, ont écrit une lettre à Sanders et Hawley, affirmant que leur projet de loi obligerait les émetteurs à limiter l’accès aux cartes de crédit, car offrir un TAEG de 10 % coûterait de l’argent aux prêteurs. Sans cartes de crédit, des millions de consommateurs se tourneraient vers des options de crédit « beaucoup plus coûteuses et moins réglementées », ont écrit les groupes.
Selon les données les plus récentes disponibles de la Federal Reserve Bank de New York, la dette totale des cartes de crédit a atteint 1 170 milliards de dollars au troisième trimestre 2024. C’est 33 % de plus qu’au troisième trimestre 2019, avant la pandémie.
“Il n’y a tout simplement pas de voie viable” pour Cap
Ian Katz, analyste en politique financière chez Capital Alpha Partners, a écrit dans une note récente adressée à ses clients que les chances que le projet de loi soit adopté sont « très, très faibles ».
Les mesures précédentes ont échoué, a-t-il écrit, soulignant la proposition de Hawley d’un plafond des taux d’intérêt de 18 % d’ici 2023, le projet de loi de plafonnement des taux d’intérêt de 15 % de Sanders en 2019 et le plafond des taux d’intérêt de 36 % introduit par le sénateur Jack Reed, un démocrate du Rhode Island. Le nouveau projet de loi, avec un plafond encore plus bas que les projets de loi proposés précédemment, « soulèverait des questions sur le nombre d’émetteurs de cartes souhaitant se lancer dans ce secteur », a écrit Katz.
Trump, qui a lancé un plafond temporaire de taux d’intérêt de 10 % l’année dernière, reste un « joker » s’il revient sur l’idée et oblige les républicains à y regarder de plus près, a écrit Katz.
« Pendant que les travailleurs américains se mettent au courant, nous plafonnerons temporairement les taux d’intérêt des cartes de crédit », a déclaré M. Trump lors d’un rassemblement électoral en septembre. “Nous allons le limiter à environ 10 %. Nous ne pouvons pas les laisser gagner 25 % et 30 %.”
« Il y a peu de choses dont nous pouvons être sûrs à propos de Washington pour le moment, mais nous pouvons le dire avec certitude : ce projet de loi ne deviendra pas une loi », a écrit Isaac Boltansky, analyste politique chez BTIG, dans une note adressée à ses clients.