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Leçon principale
- Les emprunteurs fédéraux inscrits au programme Épargner pour une éducation précieuse (SAVE) pourront s’inscrire à deux plans de remboursement précédemment fermés à partir de la mi-décembre.
- Actuellement, les emprunteurs du programme SAVE sont en abstention et ne peuvent pas effectuer de paiements pour obtenir l’annulation de leur dette. Les emprunteurs admissibles au programme de remise de prêt de service public (PSLF) voudront peut-être différer leur abstention pour travailler à la remise.
- Ces deux plans relancés offrent aux emprunteurs plus d’options et des paiements mensuels plus généreux que les plans de remboursement standard ou les plans de remboursement basé sur le revenu (IBR).
- Les emprunteurs de SAVE sont en détention depuis juillet 2024 et le ministère de l’Éducation s’attend à ce que ce litige dure encore au moins cinq mois. Certaines personnes voudront peut-être souscrire à un autre plan de remboursement pour réduire l’incertitude concernant le plan SAVE.
Le ministère de l’Éducation devrait ouvrir la semaine prochaine les candidatures pour deux anciens plans de remboursement afin d’offrir davantage d’options aux emprunteurs coincés dans les limbes.
Alors que les poursuites judiciaires en cours ont gelé le plan Save for a Valuable Education (SAVE) du ministère, des millions d’emprunteurs bénéficiant de plans de remboursement ont été mis en abstention et incapables de progresser vers l’annulation de la dette.
En réponse, le ministère de l’Éducation rétablit des plans de remboursement qui ne sont peut-être pas aussi généreux que le plan SAVE, mais qui pourraient aider les emprunteurs dans diverses situations.
Quelles sont mes options ?
Depuis que la Cour d’appel du huitième circuit a ordonné au gouvernement de suspendre le programme SAVE en juillet, l’IBR et le plan de remboursement standard sont les seules options actives pour les emprunteurs. Les candidats peuvent postuler au programme SAVE, mais leurs prêts seront soumis à une abstention pendant le traitement de leur demande.
À partir de la semaine prochaine, les emprunteurs peuvent s’inscrire aux plans de remboursement basé sur le revenu (ICR) et de paiement selon vos gains (PAYE) pour quitter le plan SAVE.
Voici le détail de chaque forfait disponible :
- Plan de remboursement standard: Si l’emprunteur ne choisit pas d’option de remboursement, il sera automatiquement placé sur cette option de remboursement. Les paiements mensuels sont généralement plus élevés que les paiements des autres régimes, car ils sont fixes et payés sur 10 à 30 ans.
- Plan de remboursement basé sur le revenu: Les mensualités sont généralement égales à 15 % de votre revenu discrétionnaire (la différence entre votre revenu annuel et 150 % du seuil de pauvreté), divisé par 12.
- Plan Payez au fur et à mesure de vos gains: Les mensualités correspondent généralement à 10 % de votre revenu discrétionnaire (la différence entre votre revenu annuel et 150 % du seuil de pauvreté), divisé par 12.
- Plan de remboursement basé sur le revenu: Dans le cadre de ce plan, vous paierez moins des deux options. La première option consiste en des paiements mensuels qui prennent le montant que vous paieriez dans le cadre d’un plan de remboursement standard sur 12 ans et ajustent ce montant pour tenir compte de vos revenus et de votre situation de vie, par exemple si vous êtes marié ou si vous avez des personnes à charge. Cette formule comporte de nombreux facteurs et est calculée différemment pour chaque personne. L’autre option consiste à verser 20 % de votre revenu discrétionnaire (la différence entre votre revenu annuel et 100 % du seuil de pauvreté) divisé par 12.
Certaines options peuvent être meilleures que d’autres pour vous, selon vos besoins et votre situation.
Si vous recherchez une remise de prêt de la fonction publique
Depuis plusieurs mois, les emprunteurs inscrits au programme SAVE n’ont pas été en mesure d’effectuer les paiements éligibles pour le montant total annulé dans le cadre du programme de remise des prêts de la fonction publique (PSLF).
Si vous souhaitez continuer à œuvrer pour l’annulation du prêt PSLF, l’inscription à un autre plan de remboursement vous permettra d’œuvrer pour y parvenir. Les paiements dans le cadre de l’un des plans disponibles rapprocheront les emprunteurs de la remise. Cependant, selon votre degré de remise, vous pourrez peut-être terminer le remboursement de vos prêts avant d’atteindre les 120 paiements admissibles requis dans le cadre du plan standard sur 10 ans.
Si vous êtes inscrit au plan de remboursement standard
Bien qu’ils ne soient pas aussi généreux que SAVE, les plans de remboursement basés sur le revenu, ICR ou PAYE, réduiront toujours les paiements mensuels des emprunteurs bénéficiant d’un plan de remboursement standard.
Les emprunteurs ne sont éligibles à ces plans que si leurs paiements estimés sont inférieurs à ce qu’ils paieraient dans le cadre d’un plan de remboursement standard sur 10 ans. Pour être admissible au plan PAYE, vous devez avoir reçu votre prêt après le 1er octobre 2011 ou consolidé vos prêts.
Si vous avez d’importantes décisions financières à prendre et avez besoin de plus de certitude
Les emprunteurs du plan SAVE bénéficieront d’une abstention jusqu’à ce que les poursuites entourant le plan soient résolues. Le ministère de l’Éducation a déclaré que les emprunteurs verraient leurs remboursements reportés d’au moins cinq mois supplémentaires.
De plus, l’élection de Donald Trump inquiète certains emprunteurs quant au sort des programmes SAVE et PSLF.
Cette incertitude a laissé de nombreux emprunteurs dans le flou et a empêché certains d’élaborer des plans financiers importants jusqu’à ce qu’ils aient plus de clarté. Si vous êtes confronté à des décisions financières importantes et que vous avez besoin de savoir quels seront les remboursements de votre prêt étudiant à long terme, vous pouvez demander l’une des options disponibles. Si votre revenu est admissible, PAYE ou ICR entraînera probablement le paiement le plus faible.
