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DE GRANDES CHOSES
- Des millions d’emprunteurs du programme Save for a Valuable Education devront bientôt passer à un autre plan de remboursement et reprendre leurs paiements pour la première fois depuis plus d’un an.
- Selon la situation de l’emprunteur, son nouveau paiement mensuel pourrait être de 10 $ à 500 $ de plus que ce qu’il avait dans son plan SAVE.
Le plan de remboursement Save for an Education qui repose sur les prêts étudiants fédéraux prend fin, ce qui signifie que des millions d’emprunteurs doivent choisir un nouveau plan, peut-être plus coûteux.
Les emprunteurs du plan SAVE sont en abstention administrative depuis juillet 2024. Pendant cette période, ils n’effectuent aucun paiement et les intérêts ne courent qu’en août 2025. Cependant, le ministère de l’Éducation a récemment annoncé un accord avec les États qui ont intenté une action l’année dernière pour mettre fin au plan SAVE.
Le ministère de l’Éducation a déclaré que 7,7 millions d’emprunteurs seront bientôt invités à quitter le plan SAVE, un plan de remboursement basé sur le revenu proposé par l’administration Biden. Aucune date n’a encore été fixée pour que les emprunteurs soient contraints de quitter la SAVE, mais le département a proposé à tousÉCONOMISEZ aux emprunteurs de passer immédiatement à un autre plan de remboursement.
Plus tôt cette année, le ministère de l’Éducation a encouragé tous les emprunteurs SAVE à passer à un plan de remboursement basé sur le revenu. Le plan IBR est peut-être l’option la plus stable pour les emprunteurs SAVE à l’heure actuelle, car les deux autres plans de remboursement actifs basés sur le revenu, le remboursement en fonction du revenu et le paiement selon vos gains, seront progressivement supprimés après le 1er juillet 2028.
Le Plan d’aide au remboursement, un nouveau plan de remboursement basé sur le revenu introduit par « One Big, Beautiful Bill », offrira des paiements mensuels moins chers que ceux du plan IBR pour certains emprunteurs. Cependant, ce plan de remboursement ne sera disponible qu’au moins le 1er juillet 2026.
Paiements moyens de l’emprunteur
Les paiements de la plupart des emprunteurs sont basés sur leurs revenus et la taille de leur famille. Selon le Bureau of Labor Statistics, le salaire annuel médian d’un travailleur titulaire d’un baccalauréat est de 80 132 $.
Un emprunteur avec un revenu moyen paiera environ 100 $ de plus par mois pour IBR et PAYE par rapport à SAVING. Leurs paiements au titre de l’ICR augmenteront d’environ 200 $ par mois et le PAR coûtera environ 160 $ de plus par mois.
La différence est encore plus grande pour les emprunteurs qui gagnent un revenu moyen et qui ont un conjoint et deux enfants. Sur IBR et PAYE, ils paieront 200 $ de plus par mois que sur SAVE. Dans le cadre du RCI, leurs paiements seraient de 500 $ de plus par mois et les paiements du PAR seraient d’environ 370 $ de plus par mois.
| SAUVETAGE | IBR | PAYER | ICR | RAP | |
| Paiements pour un emprunteur à revenu modéré | 374,33 $ | 472,00 $ | 472,00 $ | 585,00 $ | 534,21 $ |
| Paiement pour un conjoint et deux enfants avec un revenu moyen | 64,95 $ | 266,00 $ | 266,00 $ | 584,00 $ | 434,21 $ |
Paiements pour les emprunteurs à faible revenu
Prenons l’exemple d’un emprunteur étudiant qui travaille dans l’éducation de la petite enfance, généralement le poste le moins bien rémunéré pour une personne titulaire d’un baccalauréat. Selon la Federal Reserve Bank de New York, le salaire moyen de ce type de travailleur en milieu de carrière est de 49 000 $.
Un emprunteur du secteur de l’éducation de la petite enfance paierait environ 100 $ de plus par mois pour l’IBR ou le PAYE et 200 $ de plus pour l’ICR par rapport à SAVINGS. Le plan PAR serait une meilleure option pour eux, car il ne coûterait qu’environ 50 $ de plus par mois, mais il ne sera disponible qu’à la mi-2026.
Le plan SAVE propose des conditions très généreuses, rendant les paiements moins coûteux pour tous les emprunteurs que les autres plans de remboursement basés sur le revenu. Plus de la moitié des emprunteurs SAVE ont droit à des mensualités de 0 $, selon la Maison Blanche.
Par exemple, un éducateur de la petite enfance ayant le même salaire mais avec un conjoint et deux enfants aurait droit à un paiement de 0 $ sur SAVE. Un forfait IBR ou PAYE serait aujourd’hui l’option la plus abordable pour eux, avec des paiements mensuels de seulement 10 $.
| SAUVETAGE | IBR | PAYER | ICR | RAP | |
| Le seul emprunteur a un revenu inférieur | 114,90 $ | 213 $ | 213 $ | 337 $ | 163,33 $ |
| L’emprunteur a un conjoint et deux enfants aux revenus inférieurs | 0 $ | 10 $ | 10 $ | 281,00 $ | 63,33 $ |
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