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DE GRANDES CHOSES
- Les taux d’intérêt devraient rester plus élevés que d’habitude cette année, ce qui rendra les comptes d’épargne à haut rendement plus efficaces et pourrait potentiellement augmenter les paiements d’impôts l’année prochaine.
- L’ouverture d’un certificat de dépôt dans des comptes fiscalement avantageux tels qu’un IRA ou 401 (k) peut différer ou même exonérer les intérêts gagnés de l’impôt.
- Certaines obligations et investissements sont exonérés d’impôt, comme les obligations municipales ou les obligations d’épargne américaines utilisées pour financer des études supérieures.
La Réserve fédérale n’est pas pressée de réduire les taux d’intérêt, ce qui signifie que vous pourriez devoir payer davantage d’impôts l’année prochaine sur les intérêts que vous gagnez actuellement. Cependant, quelques gestes intelligents peuvent vous aider à atténuer le coup.
Les taux d’intérêt plus élevés ces dernières années ont permis à de nombreuses banques d’augmenter les taux d’intérêt sur les comptes d’épargne, les comptes du marché monétaire et les comptes de certificats de dépôt (CD), augmentant ainsi le montant des intérêts gagnés par les épargnants.
L’IRS considère les paiements d’intérêts de 10 $ ou plus comme un revenu, ce qui signifie que les contribuables paieront le même montant d’impôt sur les intérêts qu’ils gagnent.
Les épargnants doivent y faire face situation cette année alors qu’ils se préparent à payer leurs impôts pour 2024. Ils peuvent avoir des options limitées pour compenser ces impôts à mesure que la date limite de déclaration approche, mais voici quelques moyens de prendre une longueur d’avance et d’anticiper la facture fiscale de l’année prochaine.
Épargnez dans un compte fiscalement avantageux
Placer de l’argent sur un CD ou sur des économies à taux d’intérêt élevé rapporte généralement des intérêts plus rapidement, mais cela augmente également les impôts plus rapidement. Cependant, certains comptes fiscalement avantageux sont exonérés d’impôt ou ont des impôts reportés à une date ultérieure.
Les comptes d’épargne à impôt différé, tels que les comptes de retraite individuels (IRA), les plans 401(k) et les comptes d’épargne santé, vous permettent de gagner des intérêts sur votre épargne et de bénéficier d’une déduction fiscale immédiate pour toutes les cotisations. Cependant, les contribuables doivent toujours payer des impôts après avoir retiré leurs économies de ces comptes.
Les épargnants peuvent également ouvrir des CD dans un IRA traditionnel : toute contribution au CD est déductible d’impôt et permet aux épargnants de reporter les impôts jusqu’à ce qu’ils retirent l’argent. Placer un CD sur un compte de retraite traditionnel a généralement une date d’échéance plus longue et un taux d’intérêt plus élevé.
De plus, les épargnants peuvent compenser le montant qu’ils paieraient en impôts sur un CD autonome en versant le montant équivalent des intérêts qu’ils gagnent sur un compte d’épargne déductible d’impôt comme un IRA ou en en faisant don, explique Jake Falcon, conseiller en patrimoine et PDG de Falcon Wealth Advisors.
“Générer des intérêts et avoir l’obligation de payer des impôts est une bonne chose. Je ne veux pas que les gens se retrouvent obligés de payer le moins d’impôts possible en n’investissant pas leur argent ou en ne le gagnant pas”, a déclaré Falcon. “Il est important de comprendre que les profits et les impôts sont bons.”
Utilisez des placements fiscalement avantageux
De plus, vous pourriez envisager d’investir votre argent dans des obligations exonérées d’impôt fédéral sur le revenu.
Une obligation municipale est essentiellement un prêt accordé aux gouvernements locaux, de comté et d’État pour payer les coûts en capital, tels que la construction d’autoroutes, de ponts ou d’écoles. En échange, le gouvernement s’engage à rembourser le prêt, y compris les intérêts gagnés pendant cette période.
En règle générale, les obligations municipales sont exonérées d’impôt au niveau fédéral mais peuvent être imposées au niveau de l’État ou au niveau local. Les fonds obligataires municipaux et les fonds du marché monétaire municipal fonctionnent de la même manière en termes de taxes, mais diffèrent par les types d’investissement.
«(Vous pouvez) placer immédiatement l’argent dont vous n’avez pas besoin dans des bons du Trésor ou des obligations municipales émises par votre État», explique la planificatrice financière certifiée Cathleen Tobin. investir. “Les fonds d’obligations municipales peuvent également être attrayants pour ceux qui se situent dans des tranches d’imposition plus élevées, comme 32 % ou plus.”
Les bons du Trésor américain et les obligations d’épargne sont des titres de créance émis pour financer les dépenses fédérales. Les intérêts gagnés sur ces obligations sont soumis à l’impôt fédéral sur le revenu, mais pas aux impôts nationaux ou locaux.
Cependant, si les intérêts gagnés sur une obligation T ou une obligation d’épargne de série EE ou I sont utilisés pour payer des études supérieures, ils sont exonérés d’impôt fédéral.
Correction, 14 février 2025 : une version précédente de cet article identifiait de manière incorrecte quels types d’IRA peuvent compenser les revenus sur les CD traditionnels. C’est l’IRA.