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Leçon principale
- Réagir constamment aux gros titres peut nuire à la sécurité de la retraite à long terme. Il est donc important de savoir quand vous devez vous taire.
- Si vous vous sentez incertain, un plan financier vous aidera à rester discipliné et à éviter les décisions émotionnelles.
- L’actualité est plus importante lorsqu’elle reflète des changements radicaux dans les lois fiscales ou des changements de politique réels, tels que des changements dans les taux d’intérêt.
Planifier sa retraite peut s’avérer stressant dans le cycle actuel d’actualités 24h/24 et 7j/7. Le marché fluctue à chaque titre et de nombreux retraités ajustent instinctivement leur portefeuille en conséquence. Mais les conseillers financiers préviennent que réagir aux nouvelles à court terme peut faire plus de mal que de bien, en vous poussant à investir avec émotion ou à vous tromper avec plus de prudence que vous ne le devriez.
«Je constate souvent que les clients accordent beaucoup d’attention à l’impact à court terme des nouvelles sur leurs portefeuilles sans toujours considérer la manière dont ces mouvements pourraient affecter leurs plans à long terme», a déclaré. Roi Élaine sur les questions familiales et financières. « Lorsque cela se produit, j’explique qu’une réaction trop rapide pourrait augmenter le risque d’épuisement de leurs actifs au cours des années où ils en dépendront le plus. »
Pourquoi désactiver les actualités est souvent le meilleur conseil d’investissement
Se soucier constamment de ses finances à cause des dernières nouvelles est rarement payant – et cela peut même nuire à votre situation financière. « Prendre des décisions basées sur l’actualité récente vous amènera à courir après les profits, ce qui peut nuire à votre portefeuille de retraite », explique-t-il. Den Murleyplanificateur financier chez Belonging Wealth Management.
L’investissement émotionnel peut également vous amener à détenir trop de liquidités et à passer à côté de bénéfices importants et de capitalisation. « Sans oublier que votre qualité de vie est sur des montagnes russes émotionnelles », ajoute Murley.
Kevin C. Feigfondateur de Walk You To Wealth, le compare aux courses de chevaux. “Si vous avez déjà regardé le Kentucky Derby, vous avez peut-être remarqué que les chevaux portent souvent des œillères. Ce même concept s’applique à la création de richesse : cela nécessite d’arrêter de vivre dans le passé, d’ignorer les distractions présentes et de se concentrer sur le chemin à parcourir”, dit-il.
Que devriez-vous faire à la place ?
Au lieu de réagir, concentrez-vous sur ce que vous pouvez contrôler : un plan financier clair, des allocations équilibrées et des objectifs à long terme. « La planification de la retraite consiste à planifier et non à réagir », explique Murley. Une fois que vous avez un plan, vous comprenez votre « tolérance au stress à la retraite », de sorte que le dernier titre ne ressemble pas à une crise. Feig suggère trois éléments pour une « cécité financière » efficace : un plan défini, éliminer le bruit en faisant appel aux experts et avoir un partenaire responsable. Un conseiller de confiance, dit-il, devrait ressembler à Waze : vous aider à faire des détours sans perdre de vue vos objectifs.
Par exemple, King voit souvent les retraités se concentrer sur une partie de leur portefeuille plutôt que sur une vision globale. Pour les aider à bien comprendre leur situation financière, elle guide ses clients à travers une évaluation complète de leur valeur nette, en examinant leurs investissements, leurs biens immobiliers, leurs intérêts commerciaux et autres actifs, afin de révéler les domaines dans lesquels ils peuvent être sur ou sous-exposés. Cette vision plus large les aide à voir au-delà des fluctuations actuelles du marché.
10%
Le nombre de traders actifs qui battent régulièrement le marché sur le long terme est inférieur à 10 %.
Quand l’actualité signifie des changements dans votre portefeuille
Bien entendu, tous les titres ne peuvent pas être ignorés. Murley a souligné qu’« il y a certainement des moments où cette nouvelle aura un impact sur les projets d’un retraité ». Par exemple, le récent One Big Beautiful Bill a étendu de manière permanente les taux d’imposition sur le revenu et ajouté de nouvelles déductions pour les contribuables plus âgés – des changements qui affectent directement le montant que doivent les préretraités et les retraités lorsqu’ils puisent dans leurs comptes de retraite. Dans le même temps, des législations antérieures telles que la SECURE Act 2.0 ont augmenté les conditions de distribution minimale requises (RMD) et élargi les contributions de rattrapage, donnant aux épargnants plus de temps et de flexibilité pour constituer leur pécule. Murley note que des moments comme ceux-ci sont des opportunités « d’évaluer et d’apporter des ajustements calculés au plan si nécessaire ».
D’autres nouvelles notables incluent les modifications des taux d’intérêt de la Réserve fédérale, les chocs majeurs du marché comme ceux de la pandémie de COVID-19 ou les développements spécifiques à l’entreprise si vous détenez des actions concentrées. Il ne s’agit pas de fluctuations habituelles du marché mais plutôt de changements structurels qui peuvent nécessiter un ajustement prudent.
La sécurité à la retraite dépend de la discipline et non de la réaction. Les conseillers conviennent que la meilleure ligne de conduite consiste à rester silencieux, à élaborer un plan et à le revoir uniquement lorsque des changements politiques ou financiers majeurs nécessitent réellement une attention particulière. Comme le dit Feig, l’objectif est de « mettre votre visière financière » et de vous concentrer sur le chemin à parcourir.
