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Alphabet Inc. (GOOGL), l’une des plus grandes sociétés mondiales avec une valeur marchande de 890 milliards de dollars, met en œuvre une stratégie ambitieuse pour devenir une force majeure dans le secteur bancaire grand public. Selon un rapport détaillé exclusif du magazine Google, la division Google de l’entreprise travaille sur un plan nommé Cache pour proposer des comptes chèques aux consommateurs d’ici 2020. Journal de Wall Street sont résumées ci-dessous.
Le service sera proposé via l’application Google Pay, mais les comptes seront situés dans un nombre croissant de banques américaines. Les partenaires actuels incluent Citigroup Inc. (C) et la petite Stanford Federal Credit Union, affiliée à l’Université de Stanford et les comptes seront clairement identifiés comme appartenant à ces institutions. Google est déjà un acteur important et en pleine croissance dans le domaine des paiements numériques, avec un portefeuille numérique appelé Google Pay qui devrait compter 100 millions d’utilisateurs dans le monde d’ici 2020, contre 39 millions en 2018, selon Juniper Research. Google Pay sera une passerelle importante permettant aux clients d’ouvrir et de gérer leurs comptes courants.
“Notre approche consiste à établir des partenariats étroits avec les banques et le système financier”, a déclaré Caesar Sengupta, directeur général des solutions de paiement chez Google, dans une interview. “C’est peut-être un chemin légèrement plus long mais plus durable”, a-t-il ajouté. Il a souligné que Google coopérerait avec davantage de banques à l’avenir.
Leçon principale
- Google s’associe à Citigroup pour proposer des comptes bancaires en ligne.
- Ces comptes seront proposés via Google Pay.
- Le déploiement est prévu pour 2020 et le nombre d’utilisateurs de Google Pay connaît une croissance rapide.
Signification pour les investisseurs
Bien que Citigroup soit l’une des plus grandes banques nationales en termes d’actifs et de dépôts, elle dispose d’un réseau d’agences beaucoup plus restreint que celui de ses principaux concurrents. L’alliance avec Google est un effort visant à accroître considérablement sa portée dans le secteur bancaire grand public sans ajouter de coûts traditionnels. “Nous devons être là où se trouvent nos clients”, a déclaré Anand Selva, responsable des services bancaires aux particuliers aux États-Unis chez Citigroup.
Au 30 juin 2019, Wells Fargo & Co. (WFC) est en tête avec 5 578 succursales, JPMorgan Chase & Co. (JPM) est deuxième avec 5 054 et Bank of America Corp. (BAC) troisième avec 4 323 par succursale. USBankLocations.com. Citigroup chute à la 16e place avec seulement 711 succursales.
Selon une récente enquête du cabinet de conseil McKinsey & Co., 58 % des personnes interrogées ont déclaré qu’elles feraient confiance aux produits et services financiers fournis par Google. À titre de comparaison, le taux de retours positifs pour d’autres grandes entreprises technologiques est d’environ 64 % pour Amazon.com Inc. (AMZN), 56 % pour Apple Inc. (AAPL) et 31 % pour Facebook Inc. (FB).
Google Pay a un certain nombre de concurrents. Par exemple, Apple Pay comptait environ 140 millions d’utilisateurs en 2018 et devrait atteindre 225 millions en 2020, selon Juniper. Samsung Pay, du géant coréen de l’électronique, devrait atteindre 100 millions d’utilisateurs d’ici 2020.
Facebook vient de commencer à déployer son propre service de paiement, Facebook Pay. Il est initialement disponible pour les utilisateurs de Facebook et Messenger, puis il le sera également pour les utilisateurs d’Instagram et de WhatsApp. selon l’entreprise. Les paiements seront traités par des partenaires comme PayPal et Stripe, et Facebook promet aux utilisateurs des dispositions renforcées en matière de sécurité et de lutte contre la fraude ainsi que des protections de la vie privée.
Regarder vers l’avant
Le niveau de surveillance politique et réglementaire qui s’est concentré sur les géants de la technologie comme Google pourrait être particulièrement intense à mesure qu’ils se lancent dans le secteur bancaire. Il y aura certainement de sérieuses inquiétudes quant à la confidentialité des données financières personnelles des utilisateurs, et les concurrents établis du secteur bancaire qui se sentent menacés soulèveront certainement ces inquiétudes.
La société mère Alphabet a été la cible d’enquêtes fédérales pour pratiques anticoncurrentielles présumées et a été condamnée à d’énormes amendes par les régulateurs européens. Google doit également veiller à éviter les erreurs commises par d’autres entreprises technologiques. Par exemple, Apple a fait la promotion d’une carte de crédit en partenariat avec Goldman Sachs Group Inc. (GS) « conçue par Apple, et non par une banque », une vantardise qui a aliéné Goldman.
