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Représentées par un trio ou un duo de lettres suivant un nom, les désignations financières indiquent l’éducation/la formation et l’expertise d’un professionnel du secteur. Les certifications populaires pour les planificateurs financiers et les conseillers en investissement incluent CFP (planificateur financier certifié), CFA (analyste financier certifié) et ChFC (consultant financier certifié). Les autres désignations incluent CPA (expert-comptable) et CLU (assurance-vie).
Alors que certaines certifications indiquent des licences professionnelles délivrées par l’État, d’autres sont délivrées uniquement par des associations ou des organisations industrielles. La plupart des certifications exigent que les candidats passent de nombreuses heures à étudier et réussir des examens, possèdent une certaine expérience et répondent à des normes éthiques et professionnelles élevées.
Leçon principale
- Les certifications financières, telles que le CFA et le CFP, démontrent la formation, l’expertise et la formation d’un professionnel en finance.
- Le titre CFP couvre la planification financière complète, y compris les investissements, les impôts et la planification successorale.
- Les titulaires du titre CFA excellent dans la gestion de l’argent institutionnel, démontrant leur expertise en économie et en analyse des valeurs mobilières.
- Toutes les certifications ne sont pas équivalentes aux licences délivrées par l’État ; certains sont décernés par des associations industrielles.
- La valeur des certifications varie, certaines ayant le potentiel d’augmenter les revenus et d’offrir un retour sur investissement.
Si vous avez du mal à faire la différence entre un CFA®, un CFP®, un CIC, un ChFC ou toute autre certification financière, vous n’êtes pas seul. Comment passer au crible cette soupe à l’alphabet pour trouver le meilleur professionnel de la finance pour vous ? Jetons un coup d’œil aux neuf titres les plus populaires avec une brève explication des qualifications scolaires et professionnelles que chacun désigne ainsi que le type de travail effectué par les professionnels qui les détiennent.
Types de certificats financiers
Planificateur financier certifié (CFP)®
Les titulaires de la certification CFP® ont démontré leurs compétences dans tous les domaines de la planification financière. Les candidats effectuent des recherches sur des dizaines de sujets, notamment les actions, les obligations, les impôts, les assurances, la planification de la retraite et la planification successorale. Le programme est administré par le Certified Financial Planner Board of Standards Inc.
En plus de réussir l’examen de certification CFP, les candidats doivent également acquérir une expérience de travail admissible et accepter de se conformer au code d’éthique du conseil d’administration du CFP ainsi qu’aux normes de planification financière et de responsabilité professionnelle.
Les planificateurs financiers travaillent avec les individus pour les aider à comprendre leurs options et à prendre des décisions financières adaptées à leur situation financière et à leurs objectifs personnels. En raison de la nature de leur travail, les gens accordent une grande confiance à ces personnes. Le Conseil du CFP publie des informations sur le processus de planification financière et les titulaires de permis actuels, permettant aux clients du CFP de vérifier si leurs titres de planificateur financier sont en règle. La dernière chose dont on a besoin est de choisir un CFP dont la certification a été révoquée.
Analyste Financier Agréé (CFA)®
Cette désignation est décernée par le CFA Institute, anciennement l’Association for Investment Management and Research (AIMR). Pour obtenir le titre de CFA, les candidats doivent réussir un examen difficile en trois parties et acquérir au moins 4 000 heures d’expérience de travail sur un minimum de trois ans, entre autres exigences. En réussissant ces examens, les candidats démontrent leur compétence, leur intégrité et leurs connaissances approfondies de la comptabilité, des normes éthiques et professionnelles, de l’économie, de la gestion de portefeuille et de l’analyse des titres.
Les titulaires de la charte CFA ont tendance à être des analystes travaillant dans la gestion de fonds institutionnels et l’analyse de titres plutôt que dans la planification financière. Ces experts fournissent des recherches et des évaluations sur différents types d’investissements.
Spécialiste des fonds certifié (CFS)
Comme son nom l’indique, une personne titulaire de cette certification a démontré son expertise dans les fonds communs de placement et dans le secteur des fonds communs de placement. Ces personnes conseillent généralement les clients sur les fonds dans lesquels investir et, selon qu’elles disposent ou non d’une licence, achèteront et vendront des fonds pour les clients. L’Institute of Business and Finance (IBF) assure la formation et la désignation de Chartered Fund Professionals depuis 1988. Le cours se concentre sur une variété de sujets liés aux fonds communs de placement, notamment la théorie du portefeuille, l’achat périodique par sommes fixes et les rentes.
Les connaissances que possèdent ces personnes désignées par le CFS sont mises à jour grâce à leurs exigences de formation continue.
Conseil financier agréé (ChFC)
Les personnes titulaires du titre de Chartered Financial Consultant (ChFC) ont démontré leur connaissance approfondie et approfondie de la planification financière. Le programme ChFC est administré par l’American College of Financial Services. Les candidats doivent passer un examen en planification financière, incluant l’impôt sur le revenu, les assurances, les investissements et la planification successorale, et doivent avoir au moins trois ans d’expérience dans un poste dans le secteur financier.
À l’instar des titulaires de la certification CFP, les professionnels de la charte ChFC aident les particuliers à analyser leur situation financière et leurs objectifs.
Conseiller en investissement agréé (CIC)
Décerné par l’Investment Advisors Association, les titulaires de la charte CFA qui sont actuellement conseillers en investissement enregistrés peuvent étudier pour ce titre. L’objectif du programme CIC est la gestion de portefeuille. En plus de démontrer une expertise de haut niveau en gestion de portefeuille, les candidats CIC doivent également adhérer à un code d’éthique strict et fournir des références de moralité.
Les titulaires d’une charte CIC comptent généralement parmi les acteurs majeurs du monde financier, comme ceux qui gèrent de grands comptes et des fonds communs de placement.
Malheureusement, cette désignation n’est plus disponible. L’organisation ne conserve que les titres existants de ceux qui les détiennent déjà.
Analyste certifié en gestion des investissements (CIMA)
Le titre Certified Investment Analyst (CIMA) se concentre sur l’allocation d’actifs, l’éthique, la diligence raisonnable, la mesure des risques, la politique d’investissement et la mesure de la performance. Cette certification représentant un haut niveau d’expertise en conseil, seules les personnes physiques consultantes en investissement possédant au moins trois ans d’expérience professionnelle sont éligibles pour rejoindre la CIMA. L’Institute of Investment & Assets, anciennement Investment Management Consulting Association, propose des cours CIMA.
Les personnes désignées par la CIMA doivent démontrer leur expertise par une recertification continue, exigeant que les personnes désignées par la CIMA suivent au moins 40 heures de formation continue tous les deux ans.
Les titulaires de la certification CIMA ont tendance à travailler dans des sociétés de conseil financier, ce qui implique une interaction approfondie avec les clients et la gestion de grands comptes.
Technicien de marché certifié (CMT)®
CMT® la désignation est accordée par la CMT Association, basée à New York. CMT est le plus haut niveau de formation dans le domaine de l’analyse technique et la certification par excellence pour les praticiens du monde entier. L’analyse technique fournit les outils nécessaires pour combler avec succès l’écart entre la valeur intrinsèque et le prix du marché dans toutes les classes d’actifs grâce à une approche disciplinée et systématique du comportement du marché et des lois de l’offre et de la demande.
L’obtention du CMT démontre la maîtrise des connaissances de base sur les risques d’investissement dans la gestion de portefeuille, y compris les méthodes quantitatives d’études de marché et la conception et le test de systèmes de négociation basés sur des règles. Les CMT seront probablement employés dans les départements de vente et de négociation des sociétés de vente, en tant qu’analystes de recherche dans des sociétés fournissant des analyses techniques à leurs clients, ou en tant que gestionnaires de portefeuille et conseillers en investissement.
Expert-comptable agréé (CPA) et spécialiste des finances personnelles (PFS)
L’expert-comptable agréé (CPA) est un titre décerné aux professionnels comptables agréés. Les licences CPA sont délivrées par le Conseil de comptabilité de chaque État.
Les personnes titulaires d’un certificat CPA ont réussi des examens en comptabilité et en fiscalité, mais leurs titres n’indiquent pas une formation dans d’autres domaines de la finance. Par conséquent, les CPA souhaitant acquérir une expertise en planification financière pour compléter leur carrière en comptabilité doivent obtenir la certification de spécialiste des finances personnelles (PFS).
Le titre de PFS est décerné par Institut américain des CPA pour ceux qui ont reçu une formation complémentaire et sont déjà titulaires de la certification CPA.
Assureurs-vie agréés (CLU)
Ce titre est accordé par l’American College of Financial Services et ses titulaires travaillent principalement comme agents d’assurance. Le statut CLU est accordé à ceux qui terminent un programme de cinq cours avec examens. Le cours couvre les principes fondamentaux de l’assurance de personnes, de la planification de retraite, du droit des assurances, de l’impôt sur le revenu, des placements, de la planification financière et successorale et des avantages sociaux collectifs.
Avantages et inconvénients des certificats financiers
Il est important de réaliser que toutes les certifications ne sont pas égales. Alors que certains, comme le CPA, reflètent une licence délivrée ou approuvée par l’État qui permet à la personne d’exercer ou d’exercer légalement certaines activités, d’autres sont simplement des désignations décernées par l’industrie. Ils peuvent indiquer un certain niveau d’expérience et d’éducation, mais ne constituent pas des qualifications requises pour travailler dans ce domaine.
Même si les certifications ne font pas tout, vous devriez accorder un crédit supplémentaire aux professionnels de l’investissement qui en disposent. La plupart de ces certifications exigent que les candidats passent de nombreuses heures à étudier et répondent à des normes éthiques et professionnelles élevées.
Par exemple, pour obtenir la certification CFA, les candidats doivent généralement consacrer au moins 250 heures à lire pour chaque examen et avoir trois examens à réussir. Les tests sont si intensifs que moins de 40 % réussissent généralement le test de niveau 1 à chaque fois qu’ils sont administrés. Ceux qui réussissent les trois niveaux pour devenir titulaires de la charte sont également liés par un code d’éthique et un code de conduite professionnelle, entre autres exigences.
Bien que tous ces examens soient stressants et puissent être longs, ces désignations ne devraient faire partie de vos critères que lorsque vous choisissez un professionnel de la finance.
Quelles certifications un planificateur financier doit-il détenir ?
CFP (planificateur financier certifié) est un titre particulièrement prestigieux. Étant l’une des professions les plus anciennes, elle nécessite des années d’expérience, la réussite d’examens standardisés dans plusieurs domaines, une éthique démontrée et un diplôme collégial, ainsi qu’une formation continue dans le domaine. Si les planificateurs souhaitent approfondir leurs investissements et conseiller leurs clients à leur sujet, ils peuvent également obtenir un CIMA (analyste certifié en gestion de placements).
Quel certificat financier augmente les revenus ?
La désignation d’analyste certifié en gestion de placements semble l’être. Selon une enquête menée par l’Investment & Wealth Institute, les conseillers financiers comptant au moins un membre de pratique certifié CIMA ont déclaré un revenu annuel plus élevé que les conseillers financiers dont les membres de pratique n’étaient pas certifiés CIMA. Le CPA semble également offrir un bon retour sur investissement.
Comment obtenir un certificat de financement ?
Les certifications financières sont généralement délivrées par un groupe industriel désigné, une association ou un organisme délivrant des diplômes. Leurs exigences comprennent généralement la réussite de certains cours et d’examens, une certaine expérience ou un apprentissage dans la profession, un diplôme universitaire, l’adhésion à une association et un engagement à suivre une formation continue dans le domaine.
Conclusion
Pour choisir le bon professionnel financier pour vos besoins financiers spécifiques, il est important de comprendre le domaine d’intervention financier et le niveau d’expertise du professionnel. Les certifications financières représentées par les acronymes CFP, CFA et CPA sont significatives dans la mesure où elles dénotent l’expérience, le dévouement et des normes élevées. Ils nécessitent une étude disciplinée, de la diligence et un apprentissage continu et peuvent rapidement vous renseigner sur le niveau d’expertise de ceux qui les atteignent.
