De nombreux Américains pensent qu’ils auront besoin d’au moins 1 million de dollars pour leur retraite – est-ce réaliste ?

Selon une nouvelle enquête de Betterment, une société de conseil en robotique et de technologie financière, de plus en plus d’Américains pensent qu’ils auront besoin d’au moins 1 million de dollars pour prendre une retraite confortable.

D’ici 2025, près de la moitié (48 %) des travailleurs déclarent avoir besoin d’au moins 1 million de dollars pour prendre leur retraite, contre 37 % l’année précédente. Cependant, pour de nombreux Américains, atteindre ce cap peut être un défi.

Seulement environ la moitié (54,3 %) des ménages disposent réellement d’un compte de retraite, tandis que seulement 4,6 % des ménages disposeront d’actifs d’une valeur supérieure à 1 million de dollars en 2022, selon la dernière analyse du Congressional Research Service de l’Enquête sur les finances des consommateurs.

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Si atteindre la barre du million de dollars semble être un objectif impossible, ce n’est pas obligatoire, même si cela peut nécessiter un peu de discipline et de patience. Voici quelques conseils pour vous aider à commencer à constituer une épargne-retraite dès maintenant :

• Obtenez la correspondance 401(k) de votre employeur : Cotisez suffisamment à votre régime de retraite au travail pour recevoir un 401(k) de votre employeur, car il s’agit essentiellement d’argent gratuit.
• Commencez à épargner pour votre retraite le plus tôt possible : Épargner pour la retraite lorsque vous êtes jeune peut faire une grande différence en raison des intérêts composés, c’est-à-dire les intérêts gagnés plus les intérêts et le montant que vous avez épargné. Si vous commencez à épargner 500 $ par mois à 25 ans et obtenez un rendement annuel de 8 %, vous disposerez de plus de 1,5 million de dollars à 65 ans. À l’inverse, si vous attendez jusqu’à 40 ans pour commencer à épargner, en supposant les mêmes cotisations et les mêmes rendements annuels, vous n’aurez que 438 000 $ à 65 ans.
• Donnez la priorité au remboursement des dettes à taux d’intérêt élevé : Payer des intérêts sur des dettes à taux d’intérêt élevé, comme les dettes de carte de crédit, peut réduire les rendements que vous tirez de votre portefeuille de placements. Concentrez-vous sur le remboursement des dettes à taux d’intérêt élevé plutôt que sur les dettes à faible taux d’intérêt, comme les prêts étudiants ou une hypothèque.
• Notez les frais d’investissement : Que vous investissiez votre argent par l’intermédiaire d’un robot-conseiller ou que vous sélectionniez manuellement des fonds communs de placement et des FNB dans lesquels investir, faites attention aux frais de conseil, aux ratios de dépenses, aux frais de vente, etc. Bien que ces frais puissent sembler très minimes à première vue, ils peuvent réduire considérablement vos rendements, d’autant plus que vous accumulez plus d’argent au fil des ans.