Créer une société de gestion de patrimoine : étapes importantes pour les conseillers financiers

Le secteur de la gestion de patrimoine indépendante est un segment de services financiers qui connaît une croissance constante au fil des ans. Selon PwC, les gestionnaires d’actifs géreront 115 100 milliards de dollars d’actifs mondiaux en 2022. Ce chiffre incite de nombreux experts financiers à chérir l’idée d’ouvrir leur propre société de gestion de portefeuille.

Les défis auxquels sont confrontés les nouveaux entrepreneurs incluent des exigences juridiques complexes. Il est important de suivre les règles et de se conformer aux obligations légales. Mais il existe également des avantages significatifs, tels que des bénéfices plus élevés par client.

Dans cet article, nous examinerons quelques conseils importants que les conseillers financiers indépendants devraient garder à l’esprit lorsqu’ils créent leur propre société de gestion de patrimoine.

Naviguer dans les considérations juridiques et éthiques

Les aspirants entrepreneurs en gestion de patrimoine doivent s’assurer de respecter les règles et protocoles lorsqu’ils quittent leur employeur actuel. Dans de nombreux cas, les employés des services financiers ont des obligations contractuelles envers leur employeur qui les empêchent de travailler pour une entreprise concurrente et de promouvoir des services extérieurs auprès des clients. Certains employés peuvent également avoir dans leurs contrats des clauses de non-concurrence qui leur interdisent de travailler dans le secteur des services financiers pendant un certain temps après leur départ, bien que ces contrats puissent souvent être rompus dans certaines circonstances.

Les hommes d’affaires doivent examiner attentivement ces obligations contractuelles pour éviter les poursuites et suivre l’étiquette du bon sens. Par exemple, les entrepreneurs ne doivent pas se lancer dans de nouvelles affaires pendant les heures de bureau, ne doivent pas contacter les clients avant qu’ils n’aient quitté l’entreprise et doivent s’adresser avec tact aux anciens clients après coup pour éviter tout problème avec leur ancienne entreprise.

Évaluer les coûts financiers et d’opportunité

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Les conseillers financiers indépendants qui cherchent à créer leur propre cabinet seront inévitablement confrontés à de nombreux risques sous la forme de coûts initiaux. Contrairement à la plupart des petites entreprises, les cabinets de conseil doivent répondre à un certain nombre d’exigences juridiques complexes qui peuvent s’avérer très coûteuses. Les premiers coûts majeurs encourus par une nouvelle entreprise concernent la conformité, notamment la mise en place d’un ADV (brochure client) et l’obtention d’une licence d’État. Dans l’ensemble, ces services peuvent souvent coûter des milliers de dollars en coûts récurrents chaque année. Les frais d’assurance, les frais de bureau, le papier à en-tête, les sites Web, les frais bancaires, les frais de cautionnement, l’enregistrement et bien d’autres frais peuvent facilement s’élever à des dizaines de milliers de dollars.

Les conseillers financiers doivent également tenir compte du coût d’opportunité lié à la création de leur propre cabinet indépendant, car il est peu probable qu’un pourcentage de leurs clients existants les suivent. De plus, de nombreuses références peuvent refuser de passer à un nouvel emploi et souhaiter plutôt rester dans une plus grande entreprise. Ces coûts peuvent également atteindre des dizaines de milliers de dollars, mais sont compensés par des bénéfices plus élevés par client.

Créer un argumentaire de vente convaincant pour les clients

La plupart des entrepreneurs doivent démarrer leurs activités immédiatement après avoir quitté leur ancien employeur pour payer les salaires et maintenir leur nouvelle entreprise. Habituellement, la première étape consiste à contacter les anciens clients tout en gardant les règles à l’esprit. Avant d’en arriver là, les entrepreneurs devraient préparer une présentation détaillée à l’intention de ces anciens clients, expliquant efficacement pourquoi ils devraient transférer leurs comptes. Les entreprises nouvellement créées n’ont d’autre réputation que celle de leurs propriétaires et sont confrontées dès le début à des risques de solvabilité élevés, des défis que les entrepreneurs doivent surmonter lorsqu’ils traitent avec ces anciens clients et tentent d’en attirer de nouveaux.

Les meilleurs pitchs mettent en valeur les compétences et l’avantage concurrentiel de l’entrepreneur par rapport aux grandes organisations. Par exemple, la nouvelle entreprise peut se spécialiser dans l’utilisation d’algorithmes informatiques pour identifier les meilleures opportunités. Les nouveaux propriétaires peuvent également souligner que les petites sociétés de gestion de patrimoine peuvent fournir un support client plus personnalisé en fonction de leur clientèle plus restreinte, garantissant ainsi que leurs comptes reçoivent plus d’attention et maximisant leurs profits.

Faire appel à une expertise professionnelle

Créer une nouvelle société de gestion d’actifs peut être un processus complexe et long, impliquant beaucoup de travail juridique, réglementaire et de conformité. Même si les conseillers financiers connaissent bon nombre de ces questions, leur mise en place nécessite souvent l’aide d’un professionnel. La bonne nouvelle est que de plus en plus d’entreprises sont créées pour aider les conseillers financiers à établir leurs propres pratiques. En échange, ces sociétés peuvent facturer des frais de conseil, prendre un pourcentage des actifs ou même prendre des actions dans la nouvelle société. Par exemple, Tru Independence gère tout, depuis l’enregistrement des conseillers en investisseurs enregistrés (RIA)/courtiers-négociants jusqu’à la sélection et la conception d’espaces de bureaux pour les aspirants entrepreneurs.

En plus d’une base juridique solide, les conseillers financiers indépendants devraient envisager d’investir dans l’aide de professionnels lors de la conception de sites Web, de cartes de visite et d’autres supports marketing. Les entrepreneurs peuvent s’avérer utiles en évitant d’embaucher du personnel à temps plein pour gérer des tâches simples telles que la tenue de livres, la comptabilité ou même des tâches de secrétariat, ce qui peut contribuer à réduire les coûts dès le départ sans sacrifier la qualité.

Exploiter la technologie pour réussir en entreprise

Le capital-risqueur Marc Andreessen a dit un jour que « les logiciels dévorent le monde », ce qui signifie que la technologie change rapidement la façon dont fonctionnent des industries entières. Même si les services financiers ont mis du temps à adopter les nouvelles technologies, celles-ci deviennent une partie de plus en plus importante de l’écosystème. Il existe de nombreux outils différents que les conseillers indépendants peuvent utiliser pour améliorer leur service client et optimiser leurs profits.

La technologie peut également être utilisée pour réduire les coûts dans d’autres domaines de l’entreprise, comme la paie, la comptabilité ou le marketing. Par exemple, des services de bricolage comme jouissance peut aider à réduire les coûts salariaux par rapport à l’embauche d’un comptable interne, tandis que les systèmes téléphoniques automatisés d’entreprises telles que sauterelle le besoin d’une secrétaire dédiée peut être évité. Ces types de services ne sont peut-être pas spécifiques aux conseillers, mais peuvent certainement contribuer à améliorer les résultats financiers.

Conclusion

Ouvrir une société de gestion immobilière est un processus compliqué, mais avec l’aide et les outils appropriés, cela peut apporter de nombreux avantages aux entrepreneurs. En gardant à l’esprit les règles de base liées au respect de la réglementation, en tenant compte des coûts et en tirant parti de la technologie, les conseillers financiers peuvent augmenter leurs chances de succès et de se lancer dans leur propre pratique.