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Leçon principale
- Traitez votre entreprise comme une entreprise afin de minimiser la responsabilité et les impôts sur le travail indépendant.
- Déduisez les dépenses spécifiques au secteur telles que les frais de certification, de licence et de courtier.
- Considérez les logiciels, les plateformes de trading et les applications de planification comme des dépenses professionnelles déductibles.
- Des rapports précis sur les revenus et les dépenses sont importants pour éviter un examen minutieux indésirable de l’IRS.
- Une bonne tenue de registres permet de maximiser les déductions et améliore la préparation aux audits.
En tant que conseiller financier dirigeant votre propre entreprise, vous êtes toujours à la recherche de moyens d’augmenter vos profits. Réduire votre facture fiscale est l’un des moyens les plus efficaces d’y parvenir. Bien que vous puissiez engager des dépenses uniques en tant que conseiller, il existe des moyens éprouvés de réduire votre revenu imposable et d’épargner davantage pour la retraite grâce à une gestion stratégique des dépenses et à des déductions pour les frais de marketing et de courtier.
Vous pouvez réduire votre revenu brut ajusté déclaré à l’Internal Revenue Service (IRS) en mettant en œuvre ces stratégies intelligentes de réduction d’impôt. Structurer votre entreprise en tant qu’entité distincte peut réduire votre obligation fiscale et protéger vos biens personnels. Ci-dessous, nous vous présenterons les principales méthodes d’allégement fiscal que vous pouvez utiliser.
Avantages de structurer votre conseil financier en tant qu’entité distincte
Les conseillers financiers peuvent suivre l’exemple des propriétaires de petites entreprises avisés en créant leurs cabinets en tant qu’entités commerciales distinctes. En formant une société du sous-chapitre S, une société C, une société de personnes ou une société à responsabilité limitée (LLC), vous pouvez vous verser un salaire provenant de votre entreprise, laissant le revenu restant imposable à l’entité elle-même.
Cela offre deux avantages principaux :
- Cela réduit votre obligation fiscale personnelle : En séparant vos revenus d’entreprise, vous pouvez éviter d’être personnellement redevable de tous les impôts sur vos revenus d’entreprise et éviter l’impôt sur le travail indépendant.
- Protégez vos actifs des poursuites: Si un client vous poursuit, le fait d’avoir une entité commerciale distincte peut protéger vos biens personnels de toute responsabilité, en fonction de la structure de votre entreprise.
Maximiser les déductions pour les conseillers financiers
En tant que conseiller financier, vous pouvez réduire considérablement vos impôts en déduisant de nombreuses dépenses professionnelles. Bien que bon nombre de ces déductions soient communes à toutes les petites entreprises, il existe des dépenses spécifiques à votre profession que vous pourrez peut-être déduire, selon votre modèle d’entreprise :
Déduire les dépenses professionnelles standard
- Frais de marketing et de publicité
- Équipement de bureau standard, tel que papier, photocopieurs et mobilier
- Coûts des smartphones
- Tous les frais de déplacement pour rencontrer des clients ou travailler
- Loyer et commodités pour votre espace de bureau
- Salaires et avantages sociaux des employés, y compris l’assurance maladie, les comptes d’épargne santé (HSA) et les cotisations aux régimes de retraite
- Coûts des ordinateurs et des plates-formes, tels que les programmes de comptabilité qui suivent les revenus de l’entreprise, les comptes clients et autres dépenses
Déductions de dépenses spécifiques à la profession
- Frais de courtier-négociant : Les frais annuels facturés par votre courtier-négociant, tels que les frais de maintenance et d’administration ainsi qu’une partie des commissions brutes, peuvent être déductibles.
- Frais de plateforme de trading : Si vous utilisez une plateforme de trading pour contourner les courtiers et essayer d’obtenir le meilleur prix du marché pour vos clients, les frais mensuels facturés par ces plateformes peuvent être radiés. Les plateformes de trading vous mettent directement sur le marché et contournent les teneurs de marché utilisés par les courtiers pour négocier pour eux.
- Logiciel de planification financière : le coût d’achat et de maintenance de programmes informatiques complexes pour analyser les titres, les portefeuilles et les scénarios complets de planification financière peut être déductible.
- Frais de formation et de certification : Les frais de formation continue pour obtenir des certifications professionnelles, telles que celles de planificateur financier agréé, de souscripteur d’assurance-vie ou de conseiller financier agréé, sont déductibles. Les frais de licence de valeurs mobilières ou d’assurance sont souvent déductibles, selon votre situation.
Informations rapides
Depuis la loi de 2017 sur les réductions d’impôts et l’emploi, les entreprises ne peuvent plus déduire les frais de préparation de déclarations de revenus. Cette disposition expirera en 2025, à moins que le Congrès américain ne la prolonge.
Déclarer correctement les revenus et les dépenses pour plus d’efficacité fiscale
En tant que conseiller financier, il est important de déclarer avec précision vos revenus personnels et professionnels sur les formulaires fiscaux appropriés. Le formulaire spécifique que vous utilisez dépend de la structure de votre entreprise :
- Propriétaire unique: Déclarez tous les revenus et dépenses d’entreprise à l’annexe C
- Société de personnes ou société: Produisez la déclaration de revenus des sociétés ou des sociétés de personnes appropriée
Si vous êtes un employé et que vous avez des dépenses liées au travail non remboursées, vous les déclarerez sur le formulaire 2106 et les transférerez à l’annexe A. Cependant, si vous ne détaillez pas les déductions, vous ne pouvez pas réclamer ces dépenses.
Pour maximiser votre déduction, envisagez d’acheter des articles importants comme de nouveaux meubles l’année où vous en avez besoin. En vertu de l’article 179 de l’Internal Revenue Code, vous pouvez déduire le coût total de ces achats dans l’année où ils sont achetés.
Gardez une longueur d’avance sur l’IRS en ventilant vos dépenses professionnelles par client. Non seulement cela vous aide à comprendre combien vous dépensez par client, mais cela garantit également que vous disposez des enregistrements nécessaires en cas d’audit. La plupart des programmes standards de comptabilité d’entreprise facilitent cette tâche.
Ne laissez pas une mauvaise tenue des dossiers ou des rapports inexacts mettre votre entreprise en danger. Suivez et déclarez vos revenus et dépenses pour éviter toute attention indésirable de la part de l’IRS et assurer le bon fonctionnement de votre cabinet de conseil financier.
Qu’est-ce qui fait un bon conseiller financier ?
Les conseillers financiers qui réussissent ont une clientèle qui correspond à leur expérience et leurs connaissances. Un bon conseiller financier n’est pas nécessairement doué pour analyser les chiffres, mais doit être capable d’établir des relations de confiance avec ses clients. Cela, ainsi que les bénéfices, aideront les conseillers financiers à rester en activité et à bâtir leurs comptes. De nombreux conseillers financiers se spécialisent, notamment en se concentrant sur les sportifs, les personnes proches de la retraite, les femmes professionnelles ou d’autres sous-groupes de la population.
Qu’est-ce que la récupération des pertes fiscales ?
La récolte des pertes fiscales compense les gains en capital et réduit le revenu imposable en vendant l’investissement à perte. Les conseillers devraient examiner régulièrement les portefeuilles pour identifier les pertes potentielles qui pourraient être subies pour compenser les gains. Cependant, ils doivent garder à l’esprit la règle de la vente fictive, qui interdit les réclamations en dommages-intérêts lors de la vente de titres si des titres identiques ont été achetés dans les 30 jours précédant ou suivant la vente.
Comment un conseiller financier peut-il utiliser un compte d’épargne santé (HSA) pour bénéficier d’avantages fiscaux ?
Les HSA offrent trois avantages fiscaux : les cotisations sont déductibles d’impôt, la croissance est exonérée d’impôt et les retraits pour frais médicaux admissibles sont exonérés d’impôt. En utilisant les fonds HSA pour les dépenses de santé à la retraite, les conseillers peuvent bénéficier de retraits non imposables et potentiellement réduire leur revenu imposable.
Combien gagnent les conseillers financiers ?
Selon le Bureau of Labor Statistics, 327 600 conseillers financiers personnels aux États-Unis gagnaient un salaire médian de 99 580 $ en 2023 (47,88 $ de l’heure).
Conclusion
En gardant vos dossiers à jour et en appliquant des stratégies d’économie d’impôt, vous pouvez conserver une plus grande part de vos revenus pour développer votre entreprise ou épargner pour la retraite.
N’attendez pas la saison des impôts pour commencer à penser à vos déductions. Assurez-vous de vous préparer à déduire vos dépenses professionnelles, tant celles typiques des propriétaires de petites entreprises que celles spécifiques à votre profession. Des frais de marketing aux fournitures de bureau, en passant par les frais de courtier et les logiciels de planification financière, chaque dollar que vous investissez dans votre entreprise peut contribuer à réduire votre revenu imposable.
Rester organisé et tenir méticuleusement des dossiers est essentiel pour maximiser vos déductions. Il est également essentiel de déclarer avec précision vos revenus et dépenses sur les formulaires fiscaux appropriés pour éviter un examen minutieux indésirable de la part de l’IRS. Consultez un fiscaliste si nécessaire.