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Chaque année, chez Financesimple, nous revenons sur les sujets financiers les plus populaires qui ont retenu l’attention de nos lecteurs. Les termes les plus utilisés sur notre site en 2019 ont été influencés par tout, depuis les débats présidentiels et les violations de données jusqu’aux célébrités et aux théories économiques, et le gagnant de cette année n’est pas une surprise. Notre terme numéro un pour 2019 est les taux d’intérêt négatifs, le phénomène qui consiste à être payé pour emprunter et à subir des pertes lors d’un prêt.
Avec plus de 22 millions de lecteurs mensuels et plus de 30 000 articles sur notre site, nous disposons d’une excellente fenêtre sur les sujets financiers et commerciaux qui sont les plus importants pour des millions de personnes dans le monde. Notre équipe de science des données a examiné les données historiques pour déterminer quels sujets ont attiré les visiteurs les plus notables au cours des 12 derniers mois et a réparti leur intérêt par mois dans le tableau suivant.
1. Taux d’intérêt négatifs
Le terme Financesimple le plus populaire en 2019 était Taux d’intérêt négatifs. Derrière l’année record du marché boursier se cache un réseau mondial de banques centrales beaucoup moins fiable. En 2019, ils ont continué à baisser les taux d’intérêt pour stimuler l’économie dans un contexte de guerre commerciale en cours et de ralentissement cyclique. De nombreux pays, dont le Japon, la Suisse et la Suède, ont introduit des taux d’intérêt négatifs, ce qui signifie que les prêteurs paient un petit pourcentage pour avoir le privilège de prêter de l’argent plutôt que de percevoir des intérêts sur leurs prêts. Même si cela signifie que les investisseurs reçoivent des rendements négatifs, les taux d’intérêt négatifs maintiennent les coûts d’emprunt pour les entreprises et les consommateurs à un niveau extrêmement bas, ce qui pourrait stimuler davantage d’activités économiques, telles que l’embauche et les dépenses en capital.
2. Web sombre
Nos données personnelles sont devenues la monnaie du 21ème siècle pour certains voleurs numériques, et le Dark Web est le lieu où les données sont achetées et vendues. De nombreuses violations de données ont eu lieu en 2019, car les données personnelles ont été exposées, collectées et distribuées dans les recoins les plus sombres d’Internet.
- En novembre, des milliers d’abonnés Disney+ ont vu leur compte piraté peu de temps après s’être inscrits au service et ont appris plus tard que leurs informations personnelles étaient vendues sur le Dark Web pour 3 $ pièce.
- Dunkin’ Donuts, Fortnite, Sprint et Dow Jones font tous partie des entreprises de premier plan qui ont été piratées cette année. Dans certains cas, les informations personnelles des clients sont collectées et revendues sur le Dark Web.
- En Inde, 1,3 million de clients de banque se sont vu voler les informations de leur carte de crédit et de débit et leurs informations personnelles ont été trouvées en vente sur le site Joker’s Stash. Cela fait suite à des événements similaires aux États-Unis, où les données de près de 8 millions d’Américains ont été volées et mises en vente sur le même site Internet.
Lorsque nos lecteurs ont découvert que leurs propres informations personnelles avaient pu être compromises lors de l’une des violations de données les plus médiatisées de 2019, ils sont venus nous voir pour savoir où cela pourrait mener.
3. INCENDIE
Le mouvement pour l’indépendance financière, la retraite anticipée ou FIRE n’est pas nouveau, mais il y a eu une montée en puissance en 2019. Des centaines d’articles, de livres et de vidéos en ligne ont été créés, promettant des stratégies pour prendre sa retraite à 35 ans sans les maux de tête d’un travail de 9h à 17h. Bien que certaines personnes puissent y parvenir, prendre une retraite trop tôt est irréaliste pour de nombreuses personnes.
Les motivations derrière ce mouvement sont compréhensibles – nous vivons plus longtemps, les retraites disparaissent et vous n’avez pas travaillé pour la même entreprise toute votre vie – mais il existe rarement des raccourcis vers l’indépendance financière. Commencer à épargner et à investir jeune, se fixer des objectifs réalistes et maintenir une discipline financière restent les meilleures options pour accumuler un pécule suffisamment important pour soutenir une retraite confortable, même si vous devrez peut-être prendre votre retraite un peu plus tard que 35 ans.
4. Hypothèque conventionnelle
Une hypothèque conventionnelle est tout type de prêt acheteur qui n’est ni accordé ni garanti par le gouvernement. Les prêts hypothécaires à taux fixe sur 30 ans ont été très prisés en 2019 alors que les taux hypothécaires aux États-Unis ont continué de baisser après trois réductions consécutives des taux par la Réserve fédérale. Cela a attiré de nouveaux acheteurs sur le marché et incité les propriétaires existants à refinancer leurs prêts hypothécaires existants à des taux d’intérêt plus bas. D’un autre côté, de plus en plus d’acheteurs potentiels, en particulier les plus jeunes, remettent totalement en question l’accession à la propriété.
Alors que nous sommes à plus de dix ans de la crise financière qui a débuté avec la crise du logement, les acheteurs potentiels attendent plus longtemps avant de franchir le pas, en particulier dans des villes comme San Francisco, Austin et Charlotte, où les prix de l’immobilier continuent de monter en flèche.
5. Rendements obligataires négatifs
Les taux d’intérêt négatifs vont de pair avec des rendements obligataires négatifs et sont apparus à l’échelle mondiale en 2019. Il existe actuellement plus de 17 000 milliards de dollars de dette à taux d’intérêt négatif dans le monde, avec environ 30 % de tous les titres de qualité investissement dont le rendement est actuellement inférieur à zéro. Cela signifie que les investisseurs qui achètent de la dette et la conservent jusqu’à perte garantie. Alors pourquoi diable les investisseurs sont-ils prêts à acheter des titres de créance à taux d’intérêt négatifs ? Pour plusieurs raisons. Certains investisseurs, notamment les grands investisseurs, doivent allouer une partie de leur portefeuille au marché obligataire, quel que soit le rendement, dans le cadre de leur stratégie d’allocation. Pour d’autres, les obligations, quel que soit le taux d’intérêt, sont considérées comme une option plus sûre pour stocker des liquidités que de tenter leur chance sur les actions.
6. Les salariés sont exonérés d’impôt
La « économie des petits boulots » et les lois du travail sont entrées en collision en 2019 lorsque l’État de Californie a adopté le projet de loi 5 de l’Assemblée, qui aurait obligé Uber, Lyft et d’autres entreprises « à la demande » à traiter les travailleurs comme des employés. Les employés exonérés font référence à une catégorie d’employés couverts par la Fair Labor Standards Act. Ils ne sont pas rémunérés pour les heures supplémentaires et ne sont pas éligibles au salaire minimum. Vous pouvez voir comment la nouvelle loi californienne pourrait détruire l’économie des sociétés de covoiturage et d’autres entreprises qui dépendent d’entrepreneurs indépendants. À mesure que le coût des soins de santé et d’autres avantages sociaux augmente, de plus en plus d’entreprises, y compris Amazon, transforment leurs employés en postes de sous-traitants, les exemptant ainsi des avantages dont ils bénéficiaient autrefois. Si le projet de loi 5 de l’Assemblée est adopté dans d’autres États, attendez-vous à ce que les conversations autour des employés exonérés se multiplient, garantissant que le terme aura une place sur notre liste 2020.
7. Jay-Z
Comme l’a dit Shawn Carter, alias “Jay-Z”, “Je ne suis pas un homme d’affaires, je suis un homme d’affaires, mec.” 2019 a été une année fructueuse pour Jay-Z. Il a figuré sur la liste des milliardaires après avoir bâti une petite fortune personnelle en tant qu’entrepreneur de vêtements et de hip-hop, et mis ce succès à profit dans son label Roc-a-Fella Records, maintenant connu sous le nom de Roc Nation. Roc Nation est devenu une agence sportive représentant certains des meilleurs athlètes, entraîneurs et personnalités sportives professionnelles du monde. En 2019, Jay-Z s’est associé à la NFL pour aider à produire une couverture du Super Bowl et d’autres événements. Il a également augmenté ses investissements à travers son fonds de capital-risque, Marcy Venture Partnersinvestit actuellement dans six sociétés, dont la ligne de vêtements Savage X Fenty de Rihanna.
8. Karl Marx
Le parrain du socialisme s’offre un moment. Grâce à Bernie Sanders, Elizabeth Warren et AOC, Karl Marx revient à la mode. Le socialisme est devenu un sujet très débattu en politique, et pas seulement aux États-Unis. Des élections polarisées ont lieu partout dans le monde alors que les économies d’Amérique latine et d’Europe se demandent si « l’expérience capitaliste » fonctionnera réellement. Sur ces rives, les candidats démocrates à la présidentielle de 2020 épousent des thèmes tels que le revenu de base universel, l’assurance-maladie pour tous et l’annulation des prêts étudiants. Les opposants conservateurs peuvent se considérer comme socialistes, même si Karl Marx n’avait peut-être pas ces thèmes à l’esprit lorsqu’il écrivait Capitale Das en 1867, Son profond traité sur les fondements du système capitaliste et les risques qu’il comporte.
9. Inversion de la courbe des taux
Le tristement célèbre signe avant-coureur d’une récession s’est produit à plusieurs reprises en 2019 lorsque les rendements du Trésor américain à 10 ans et à 3 mois se sont inversés. Cela signifie que la demande des investisseurs pour les obligations à court terme a grimpé en flèche, parallèlement à leurs inquiétudes économiques. Il y a de nombreuses raisons de s’inquiéter pour l’économie mondiale en 2019, alors que les États-Unis et la Chine sont enfermés dans une guerre commerciale et que des économies autrefois formidables comme l’Allemagne vacillent. Normalement, les inversions des bons du Trésor américain à 10 ans et à deux ans donnent des frissons aux observateurs économiques, et même si cela ne s’est pas vraiment produit en 2019, cela s’est frôlé de manière effrayante à plusieurs reprises, obligeant nos lecteurs à rechercher le terme un million de fois.
10. ESG
Les critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) ont dépassé le cadre des fondations en tant que manière d’investir socialement responsable. Les investisseurs ESG acceptent les entreprises, les fonds communs de placement et les ETF qui souscrivent à cette pratique, soit en évitant les entreprises qui ne respectent pas les principes ESG, soit en investissant spécifiquement dans des entreprises qui les respectent.
Au-delà des principes, l’ESG a prouvé en 2019 qu’elle pouvait produire des résultats tout en donnant bonne conscience. Selon les derniers chiffres, les fonds négociés en bourse mondiaux axés sur les questions environnementales, sociales et de gouvernance ont plus de 13,5 milliards de dollars d’actifs sous gestion, soit trois fois plus au cours de l’année écoulée. Les performances de ce secteur ont contribué à démystifier l’idée selon laquelle l’investissement ESG offre de mauvais rendements. L’ETF iShares MSCI USA ESG Select (SUSA), l’un des plus grands produits négociés en bourse offrant aux investisseurs une exposition à l’ESG, a généré un rendement de près de 25 % depuis le début de l’année, en ligne avec l’ensemble du marché.
Les termes les plus lus en 2019 reflètent les tensions dans l’économie nationale et mondiale alors que les investisseurs sont aux prises avec la pérennité de la hausse des marchés boursiers. Nos idées préconçues sur tout, de la retraite à l’accession à la propriété en passant par le rôle du capitalisme, ont été remises en question alors que les inégalités de revenus continuent de se propager dans le monde. Cela fait maintenant un an et 2020 s’annonce tout aussi mouvementée.
