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Pour les particuliers fortunés (HNWI), trouver la bonne banque est extrêmement important. Lorsque vous gérez de grosses sommes d’argent, même de petits changements dans les rendements, les frais, les récompenses et les avantages peuvent faire une différence significative.
Pour cette raison, la plupart des grandes banques maintiennent des départements fermés qui s’adressent strictement aux HNWI (c’est-à-dire aux personnes disposant d’au moins 1 million de dollars de liquidités). Ces divisions bancaires spécialisées offrent une gamme de services non disponibles aux clients traditionnels, tels que des représentants dédiés à la gestion de patrimoine, des services bancaires de conciergerie, des prêts hypothécaires à prix réduit et des cartes de crédit offrant des avantages et des récompenses uniques.
Deux des banques les plus anciennes et les plus célèbres des États-Unis, JPMorgan Chase & Co. (JPM) et Wells Fargo & Company (WFC), proposent des services bancaires privés aux titulaires de comptes qui maintiennent des soldes supérieurs à certains seuils. Chase propose un programme de banque privée, tandis que Wells Fargo propose un programme de banque privée.
Leçon principale
- Bien que les deux banques offrent de nombreux avantages aux particuliers fortunés (HNWI), le choix entre les deux dépend des services spécifiques que les clients estiment pouvoir offrir le plus d’avantages.
- Un client fortement impliqué dans l’investissement immobilier et qui a fréquemment besoin d’un financement hypothécaire créatif peut se tourner vers Wells Fargo.
- Pendant ce temps, ceux qui négocient activement des actions et sont plus intéressés par le côté courtage du secteur bancaire pourraient mieux convenir à JPMorgan Chase.
Poursuivre les services bancaires aux clients personnels
Chase propose aux clients des services bancaires personnels des taux hypothécaires réduits à des taux variables en fonction du total des dépôts et des investissements du client auprès de Chase. Ces taux d’actualisation s’appliquent aux prêts hypothécaires à taux fixe pendant la durée du prêt et aux prêts hypothécaires à taux variable (ARM) jusqu’au premier ajustement.
Les clients de Private Banking bénéficient également d’une réduction de 750 $ sur les frais de clôture. Leurs prêts se clôturent plus rapidement car ils bénéficient d’un traitement prioritaire et d’un accès à une équipe de souscription senior exceptionnelle. Les réductions de taux d’intérêt résidentiels de Chase s’appliquent aux marges de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) ainsi qu’aux prêts hypothécaires traditionnels.
Chez Chase, les clients privés bénéficient des services de gestion de patrimoine de JPMorgan. Ces services comprennent le conseil financier, les prêts sur titres et la planification universitaire, y compris les plans 529 fiscalement avantageux. Les clients de Private Banking bénéficient de conseils personnalisés et d’un accès aux équipes de stratégie et de solutions mondiales de l’entreprise.
Informations rapides
Chase offre l’accès à sa carte Chase Sapphire Reserve, qui offre un crédit de voyage annuel de 300 $. Ils proposent également la carte Chase Sapphire Preferred, qui permet de gagner le double de points sur les voyages et les restaurants dans le monde entier.
Chase Private Client Services fournit des conseillers dédiés aux clients privés pour vous aider à planifier et à exécuter les investissements.
Banque privée Wells Fargo
Wells Fargo Private Client Mortgage Rewards couvre différents territoires. Comme chez Chase, les clients bénéficient de taux d’intérêt spéciaux basés sur le nombre total de comptes de dépôt.
Les clients individuels qui ont déjà un prêt hypothécaire et effectuent un remboursement forfaitaire important du capital ont la possibilité de recalculer leur solde restant. Ce processus ajuste le calendrier d’amortissement pour la durée restante et permet de convertir davantage de paiements ultérieurs en principal plutôt qu’en intérêts. L’option d’achat au comptant de la banque permet aux clients de profiter de transactions immobilières uniquement en espèces tout en finançant leur achat. Les acheteurs paient la propriété en espèces et peuvent ensuite demander un prêt hypothécaire auprès de Wells Fargo dans les 90 jours. Avec un bon crédit, les clients particuliers peuvent acheter un bien immobilier avec un prêt important et ne doivent payer qu’une mise de fonds de 10,01 %.
Les clients individuels de Wells Fargo bénéficient de services personnalisés de planification patrimoniale, de gestion de placements, de services fiduciaires et de banque privée. De plus, les clients possédant des actifs spécialisés, tels que les petites entreprises, le pétrole, le gaz et les minéraux, ainsi que l’immobilier d’investissement, bénéficient d’un accès à une gestion pratique assurée par des experts dans ces domaines.
Wells Fargo leur propose la carte Private Bank By Invitation Visa Signature, qui rapporte trois points par dollar dépensé en voyage, deux points sur les repas et un point sur tous les autres achats. Comme la plupart des cartes HNW, cette carte n’a pas de frais annuels et les avantages augmentent à mesure que vous dépensez plus.
Contrairement au service de conseil en investissement personnalisé proposé par Chase, Well Fargo propose uniquement un formulaire de contact à remplir et un représentant de la banque vous appellera pour en discuter.
Qu’est-ce qu’un individu dont la valeur nette est inférieure au haut de gamme ?
Une personne dont la valeur nette est inférieure au haut de gamme possède des actifs liquides de plus de 100 000 $, mais des actifs liquides de moins de 1 million de dollars.
Qu’est-ce qu’une personne fortunée ?
Une personne fortunée possède au moins 1 million de dollars d’actifs liquides.
Qu’est-ce qu’une personne ayant une valeur nette très élevée ?
Une personne ayant une valeur nette très élevée dispose d’au moins 5 millions de dollars d’actifs liquides.
Qu’est-ce qu’une personne très fortunée ?
Une personne fortunée possède au moins 30 millions de dollars d’actifs liquides.
Conclusion
Malgré leurs différences, les programmes de Chase et de Wells Fargo destinés aux particuliers fortunés sont étonnamment similaires. Les deux offrent des avantages hypothécaires, des rendements plus élevés sur certains comptes de dépôt et un service plus personnalisé. Cependant, de subtiles différences subsistent entre les deux banques. Plus particulièrement, Wells Fargo impose un solde minimum de 1 million de dollars pour devenir client individuel, tandis que le solde minimum du premier jour chez Chase n’est que de 150 000 dollars, ce qui ne nécessite que 100 dollars pour l’ouvrir.
