CalculatriceCliquez pour ouvrir
Leçon principale
- Les primes d’assurance automobile sont basées sur des facteurs de risque tels que l’âge, le dossier de conduite et le type de véhicule.
- Les primes d’assurance sont affectées par les coûts liés aux réparations, au vol et aux frais médicaux dus aux accidents.
- Les réductions, les politiques forfaitaires et le maintien d’un bon dossier de conduite peuvent réduire les primes d’assurance.
- Les réglementations nationales peuvent avoir un impact sur les facteurs qui affectent vos primes d’assurance, tels que votre cote de crédit ou votre sexe.
Qu’est-ce que la prime d’assurance automobile ?
Les primes d’assurance automobile correspondent au montant que vous payez à une compagnie d’assurance automobile pour vous protéger, vous et votre véhicule. La compagnie d’assurance détermine ce montant en fonction de sa meilleure estimation de vos chances de faire une réclamation ou de demander à quelqu’un d’autre de faire une réclamation parce que vous avez causé l’accident.
Les primes d’assurance dépendent de nombreux facteurs, notamment les couvertures que vous avez choisies, votre dossier de conduite, le lieu et l’âge. Vous pouvez payer vos primes d’assurance automobile mensuellement, tous les six mois ou une fois par an, selon le mode de paiement que vous avez choisi et la durée de votre police.
Facteurs qui affectent le calcul des primes d’assurance automobile
Plus le risque que vous devez assurer est élevé, plus votre prime sera élevée. Si vous appartenez à la catégorie des conducteurs qui peuvent présenter n’importe quelle réclamation (en fonction de votre âge, de votre dossier de conduite, du type de véhicule, de l’historique des réclamations, des vols de voitures dans votre ville ou d’autres facteurs), la compagnie d’assurance peut vous facturer une prime plus élevée ou refuser de vous couvrir.
Les conducteurs qui paient les primes d’assurance les plus élevées sont les hommes célibataires de moins de 25 ans, car les statistiques sur des millions de conducteurs montrent qu’ils ont les taux d’accidents les plus élevés. À l’inverse, une personne d’âge moyen sans antécédents de sinistres, d’accidents ou de contraventions paiera probablement des primes moins élevées. Les statistiques montrent que cette personne est moins susceptible de présenter une réclamation.
Toutefois, les primes sont également calculées en fonction d’augmentations plus importantes du coût du paiement des sinistres. Ceux-ci incluent le coût des réparations automobiles, le vol, la fraude, les litiges, les frais administratifs et enfin les soins médicaux pour ceux qui souffrent d’accidents de voiture dus à l’inflation.
Note
Chaque compagnie d’assurance de chaque État a sa propre méthode d’évaluation des risques et peut vous facturer différemment pour une couverture similaire. C’est pourquoi vous devriez souscrire une assurance automobile.
Facteurs clés qui affectent le coût de votre assurance automobile
Chaque État exige que les compagnies d’assurance divulguent les facteurs utilisés pour calculer les primes. Voici un examen plus approfondi de certains des facteurs les plus courants qui déterminent les primes d’assurance.
- Dossiers de conduite: Les assureurs examinent les trois à cinq dernières années, y compris les accidents de déplacement et les infractions au code de la route.
- Situation du ménage: Les célibataires devront peut-être payer plus pour leur assurance, car les compagnies d’assurance notent que les couples sont moins susceptibles d’avoir des accidents en général. Cependant, tous les conducteurs ayant un mauvais dossier de conduite dans votre famille pourraient affecter vos tarifs.
- Historique des plaintes: Ceci est basé sur votre rapport CLUE, qui détaille sept années de réclamations automobiles et de biens personnels.
- Type de véhicule: Les propriétaires de voitures plus récentes, de véhicules électriques, de voitures de sport et de voitures hautes performances peuvent s’attendre à payer plus en raison des risques ou des coûts de réparation.
- Localisation ou code postal: Les personnes qui vivent dans des zones où les taux d’accidents, de vols ou de vandalisme sont plus élevés pourraient devoir payer plus.
- Assurance antérieure: Si votre assurance expire, vous pourriez payer plus.
- Éligible à des réductions: Vous pourrez peut-être payer moins cher en combinant assurance habitation et automobile, en suivant des cours de conduite défensive ou en équipant votre voiture d’équipements de sécurité comme des airbags.
Dans la plupart des États, les éléments suivants sont pris en compte. Mais certains ou tous ces facteurs peuvent ne pas affecter vos primes dans des États comme la Californie, la Géorgie, Hawaï, le Massachusetts, le Montana, la Caroline du Nord, New York et la Pennsylvanie, selon les chercheurs du site d’assurance The Zebra.
- Votre historique de crédit: Alors que certains États interdisent que votre pointage de crédit influence vos primes d’assurance, cela est autorisé dans d’autres États.
- Sexe: Les hommes paient généralement des primes plus élevées que les femmes, mais dans certains États, le sexe n’est pas pris en compte.
- Ans: Les personnes de moins de 25 ans paient généralement le plus pour l’assurance automobile, mais certains États ne prennent pas en compte les facteurs liés à l’âge.
- Niveau d’éducation, profession et situation d’emploi: Vous pouvez payer moins pour l’assurance si vous travaillez et avez une formation universitaire, mais certains États n’autorisent pas la prise en compte de ce facteur.
Votre État fixe des montants minimaux pour l’assurance responsabilité civile qui couvre les dommages causés à d’autres personnes et aux véhicules que vous êtes responsable de causer. Certains facteurs de coût des primes dépendent de la couverture que vous souscrivez.
- Assurance complémentaire: Vous pouvez ajouter une couverture pour protéger votre véhicule ou vos passagers ou si un conducteur non assuré endommage votre véhicule.
- Limites de l’assurance responsabilité civile: Vous choisirez ces limites, ce qui pourra entraîner des primes plus élevées.
- Niveau de déduction: Vous pouvez décider du montant de votre franchise pour l’assurance casco et collision.
Coûts moyens de l’assurance automobile en 2024
La prime annuelle moyenne nationale d’assurance automobile en 2024 est d’environ 1 759 $, soit 147 $ par mois. Voici quelques autres moyennes nationales pour 2024 basées sur la couverture et le groupe d’âge : Ceux-ci viennent du Zebra.
| Prime moyenne sur 6 mois : minimum par État par rapport à couverture complète* | ||
|---|---|---|
| Statut | Responsabilité minimale de l’État | Assurance complète |
| Alabama | 272 $ | 886 $ |
| Alaska | 243 $ | 925 $ |
| Arizona | 306 $ | 876 $ |
| Arkansas | 310 $ | 1 059 $ |
| Californie | 305 $ | 966 $ |
| Colorado | 282 $ | 1 090 $ |
| Connecticut | 451 $ | 981 $ |
| Delaware | 460 $ | 1 059 $ |
| Floride | 413 $ | 1 462 $ |
| Géorgie | 370 $ | 991 $ |
| Hawaii | 231 $ | 704 $ |
| Idaho | 183 $ | 599 $ |
| Illinois | 257 $ | 758 $ |
| Indiana | 203 $ | 633 $ |
| Iowa | 136 $ | 679 $ |
| Kansas | 239 $ | 895 $ |
| Kentucky | 461 $ | 1 284 $ |
| Louisiane | 463 $ | 1 351 $ |
| Maine | 211 $ | 620 $ |
| état du Maryland | 457 $ | 1 009 $ |
| Massachusetts | 230 $ | 709 $ |
| Michigan | 452 $ | 1 088 $ |
| Minnesota | 296 $ | 853 $ |
| Mississippi | 271 $ | 907 $ |
| Missouri | 298 $ | 959 $ |
| Montana | 184 $ | 899 $ |
| Nebraska | 198 $ | 909 $ |
| Nevada | 426 $ | 1 114 $ |
| New Hampshire | 208 $ | 641 $ |
| Nouvelle chemise | 473 $ | 1 022 $ |
| New Mexico | 224 $ | 814 $ |
| New York | 491 $ | 1 086 $ |
| Caroline du Nord | 229 $ | 574 $ |
| Dakota du Nord | 198 $ | 778 $ |
| Ohio | 192 $ | 590 $ |
| Oklahoma | 232 $ | 949 $ |
| Oregon | 353 $ | 755 $ |
| Pennsylvanie | 252 $ | 889 $ |
| Rhode Island | 466 $ | 1 164 $ |
| Caroline du Sud | 367 $ | 1 012 $ |
| Dakota du Sud | 133 $ | 804 $ |
| Tennessee | 225 $ | 759 $ |
| Texas | 366 $ | 993 $ |
| Utah | 329 $ | 809 $ |
| Vermont | 166 $ | 592 $ |
| Virginie | 299 $ | 757 $ |
| Washington | 395 $ | 910 $ |
| Washington, DC | 400 $ | 1 106 $ |
| Virginie occidentale | 260 $ | 855 $ |
| Wisconsin | 199 $ | 691 $ |
| Wyoming | 156 $ | 794 $ |
*La couverture complète ici est définie comme des limites de responsabilité supérieures à 50/100/50 et une couverture complète et collision avec une franchise de 500 $.
| Tarif moyen par tranche d’âge | ||
|---|---|---|
| Tranche d’âge | Prime d’assurance moyenne pendant 6 mois | Prime d’assurance mensuelle moyenne |
| 16-19 | 2 670 $ | 445 $ |
| 20 ans | 1 142 $ | 190 $ |
| 30 ans | 872 $ | 145 $ |
| 40 ans | 834 $ | 139 $ |
| années 50 | 777 $ | 130 $ |
| années 60 | 785 $ | 131 $ |
| années 70 | 903 $ | 151 $ |
Des stratégies efficaces pour réduire vos primes d’assurance automobile
Il y a plusieurs choses que vous pouvez faire pour économiser sur vos primes d’assurance automobile, notamment magasiner, vous renseigner sur les rabais comme pour les seniors et les militaires et ajuster votre couverture.
Comparer les prix
Obtenez des devis des meilleures compagnies d’assurance automobile. Comparez les prix avec les régimes d’assurance collective de votre employeur, syndicat, organisation ou même de votre institution financière locale ou club d’achat.
Conseils
Le moyen le plus simple et le plus sûr de souscrire une assurance est d’obtenir un devis en ligne et de souscrire la police directement sur le site Web de la compagnie d’assurance ou en appelant un agent indépendant local.
Affinez votre couverture
Réduire ou éliminer l’assurance tous risques ou collision pour les véhicules d’une valeur inférieure à 2 000 $. Au minimum, vous pouvez augmenter vos franchises d’assurance collision et d’assurance tous risques si vous pouvez vous permettre de couvrir la plupart des réparations si elles surviennent.
Si vous vivez dans l’un des rares États qui exigent une protection contre les dommages corporels (PIP) et offrent une couverture des paiements médicaux (MedPay), envisagez d’abandonner MedPay. En règle générale, un PIP couvre tout ce que fait MedPay et bien plus encore.
Renseignez-vous sur les réductions spéciales
Vous pouvez bénéficier de rabais standards auprès de vos assureurs, comme des forfaits habitation et auto ou des rabais pour payer la totalité de votre police. Différentes compagnies d’assurance proposent différentes réductions de primes, notamment de bonnes réductions pour les étudiants.
Pour améliorer votre dossier de conduite et votre réclamation, prenez des mesures proactives pour éviter les accidents, le vol de voiture et les contraventions. Toute réclamation que vous ferez pourrait augmenter vos primes d’assurance.
Réfléchissez également bien avant de déposer une réclamation s’il n’y a aucune autre personne ou propriété impliquée, par exemple si le accrochage ne concerne que vos ailes et le mur du garage. Pensez également à la sagesse de déposer une réclamation d’assurance automobile si votre franchise (le montant que vous payez d’avance) est légèrement inférieure à tout remboursement de réclamation que vous pourriez recevoir en retour.
Évitez les frais
Lisez votre police ou parlez à un agent pour comprendre les frais qui peuvent être facturés pendant le processus de paiement de la prime. Découvrez comment éviter ces frais. Par exemple, les paiements automatiques peuvent vous permettre d’éviter les frais de retard, tandis que payer un an à l’avance peut vous aider à éviter les frais d’acompte sur les paiements mensuels.
Informez votre compagnie d’assurance des changements
Certains changements dans votre situation peuvent réduire votre taux, par exemple si vous déménagez dans un autre quartier, conduisez moins, avez moins de chauffeurs à la maison, vous mariez ou atteignez 21, 25 ou 29 ans.
Foire aux questions (FAQ)
À quelle fréquence dois-je payer des primes d’assurance automobile ?
Selon votre plan de paiement, vous pouvez payer des primes mensuellement, semestriellement ou annuellement. Vous ne pouvez généralement payer qu’une fois par an pour une police d’assurance de 12 mois, mais de nombreuses compagnies d’assurance ne proposent que des polices d’assurance de 6 mois. Vous pouvez souvent économiser de l’argent en payant la totalité de la facture à l’avance.
Vaut-il mieux payer les primes d’assurance automobile mensuellement ou annuellement ?
Payer annuellement vous permet souvent d’obtenir une réduction sur un paiement unique, mais payer mensuellement peut être plus économique pour votre budget. Si vos primes sont trop élevées, les paiements mensuels peuvent vous permettre de magasiner sans vous soucier d’un remboursement ou de payer des frais d’annulation.
Quelle est la différence entre la prime d’assurance automobile et le devis d’assurance automobile ?
Les primes d’assurance automobile correspondent au montant spécifique que vous acceptez de payer pour maintenir votre police en vigueur, tandis que les devis d’assurance automobile estiment le coût de votre police avant de l’acheter. Ces chiffres peuvent être les mêmes ou votre devis d’assurance peut changer à mesure que vous fournissez plus de détails sur votre situation.
Quelle est la différence entre la prime d’assurance automobile et la franchise d’assurance automobile ?
Les primes d’assurance automobile correspondent au montant que vous acceptez de payer pour votre police. Une franchise d’assurance automobile est le montant que vous choisissez de payer de votre poche pour des types spécifiques de réclamations, généralement celles déposées pour une assurance tous risques ou une assurance collision.
Pourquoi mes primes d’assurance automobile ont-elles augmenté ?
De nombreux conducteurs à travers le pays ont vu leurs primes d’assurance automobile augmenter de plus de 25 % ces dernières années en raison de l’inflation, des catastrophes naturelles, de l’augmentation des accidents de voiture et de la hausse des coûts de réparation. Votre police d’assurance automobile peut augmenter au renouvellement même sans aucune modification de votre couverture, de votre dossier de conduite ou d’autres paramètres.
Conclusion
Les primes d’assurance automobile sont le prix que vous acceptez de payer pour l’assurance automobile lorsque vous souscrivez votre police. Le simple fait de rechercher une couverture annuelle pour obtenir le meilleur prix peut aider à maintenir les primes à un niveau bas. Il existe de nombreuses autres choses que vous pouvez faire pour réduire vos primes, notamment payer rapidement, augmenter votre franchise et vous assurer que votre compagnie d’assurance dispose des informations les plus récentes.
J’accompagne sur l’organisation financière: comptes, virements, épargne automatique et optimisation des crédits conso. On clarifie les priorités et on met des garde-fous. Objectif: reprendre le contrôle, éviter les frais inutiles, et gagner en sérénité mois après mois.